Kada je Silvija Šerban lansirala svoju istoimenu modnu etiketu u Rumuniji devedesetih godina prošlog veka, njen put ka uspehu bio je tipičan za nezavisnog dizajnera - izgradnja odnosa sa lokalnim buticima i povećanje domaće baze kupaca kroz preporuke. Ali 2009. godine napravila je skok koji je nadopunio njen posao: prisustvovala njenom prvom međunarodnom modnom sajmu.

Odmah su naredbe počele stizati iz celog sveta. U roku od nekoliko godina kupci iz Evrope, Amerike i Bliskog istoka povećali su većinu njenog prihoda. Sa njenim dizajnom koji se sada prodaju na globalnim platformama i u prodavnicama od Njujorka do Dubaija, uspeh je došao sa neočekivanom glavoboljom: plaćanjem i plaćanjem.

„U Evropi mojim međunarodnim partnerima i dioničarima nije teško da plaćaju narudžbe koristeći bankovne transfere“, kaže Serban. „Kako sam počeo da se širim u SAD ili UAE, stvari su postajale sve komplikovanije.“

Za Serban, ono što je trebalo da bude jednostavna uplata od američkog klijenta pretvorilo se u tri odvojena putovanja u banku. "Prvo, sistem njihove banke nije prepoznao SVIFT kod moje banke", priseća se ona. „Zatim su pokušali da kontaktiraju lokalnu filijalu banke u kojoj sam otvorio račun decenijama ranije, samo da bi otkrili da je zatvoren, što je uzrokovalo dodatna kašnjenja. Konačno, plaćanje se zaglavilo jer sistem nije mogao da kaže razliku između slova 'o' u 'Rumuniji' i broja nula. "

Sistem koji nije napravljen za mala i srednja preduzeća

Šerbanova priča odražava zajednički izazov za mala i srednja preduzeća. Digitalna ekonomija otvorila je globalne mogućnosti, omogućavajući malim i srednjim preduzećima da prodaju međunarodno i pridruže se složenim lancima snabdevanja - ali većina malih i srednjih preduzeća i dalje se bori sa zastarelim prekograničnim platnim sistemima dizajniranim za velike korporacije. Za razliku od multinacionalnih kompanija, mala i srednja preduzeća posluju sa ograničenim resursima i bez specijalizovanih finansijskih timova, prisiljavajući ih da sami upravljaju svim aspektima svog poslovanja. Pouzdan novčani tok je od suštinskog značaja - kašnjenja, neočekivani troškovi ili ograničen pristup zaradi mogu brzo ugroziti njihovo poslovanje.

"U 2024. godini imao sam toliko problema sa plaćanjem iz inostranstva da sam morao da prestanem da primam međunarodne porudžbine na tri meseca", priseća se Serban. „To je bio veliki zastoj za moj posao.“

Dok se banke bore da zadovolje potrebe za prekograničnim plaćanjem malih i srednjih preduzeća, specijalizovani provajderi i fintech preduzeća koračaju kako bi popunili prazninu. Ove agilne kompanije brzo dobijaju na snazi, nudeći rešenja prilagođena realnosti poslovanja malih preduzeća.

"Pojednostavljenje poslovanja, smanjenje posrednika i poboljšanje transparentnosti su ključni za ostanak konkurentan u odnosu na digitalne provajdere", objašnjava izvršni direktor iz gvatemalske banke.

U isto vreme, ovde postoji velika neiskorišćena prilika za banke. Prema istraživanju FKSC Intelligence-a iz 2025. godine, očekuje se da će tržište prekograničnih plaćanja malih i srednjih preduzeća porasti za 54 posto, sa 13,8 milijardi dolara u 2024. na 21,2 milijarde dolara do 2032. godine.

"Banke imaju jedinstvenu priliku da prodube svoje odnose sa malim i srednjim preduzećima rešavanjem njihovih rastućih potreba za plaćanjem", kaže Pratik Khovala, globalni šef rešenja za transfer u Mastercard-u. „Ako se ne prilagode - nudeći brža, transparentnija i isplativija rešenja - rizikuju da izgube ne samo poslovanje sa plaćanjem, već i poverenje i širi angažman ovih vitalnih kupaca.“

Pomaganje bankama da vode transformaciju

Za banke, opterećenje usklađenosti, nasleđeni sistemi i složenost tradicionalnih korespondentnih bankarskih mreža često stoje na putu pružanja brzine, transparentnosti i digitalnih iskustava koja mala preduzeća očekuju.

"Prepoznajemo vitalnu potrebu za bržim pristupom sredstvima za mala i srednja preduzeća, posebno kada se održavaju snažni odnosi sa dobavljačima", kaže izvršni direktor Promerica Group, vodeće grupe za finansijske usluge u Latinskoj Americi. „Zato se aktivno angažujemo sa partnerima kako bismo istražili rešenja koja poboljšavaju brzinu transakcija i podržavaju rast i otpornost malih preduzeća u regionu.“

Među rešenjima koja se pojavljuju za rešavanje ovih izazova je Mastercard Move – portfelj mogućnosti kretanja novca kompanije. Koristeći široku globalnu mrežu i direktne veze sa lokalnim ACH i RTP sistemima, platforma omogućava da se prekogranična plaćanja isporučuju brzinom, transparentnošću i pouzdanošću koju MSP sve više očekuju. Za vlasnike preduzeća ovo stvara iskustvo međunarodnog plaćanja koje blisko odražava domaći transfer - onaj koji je brži, transparentniji i lakši za upravljanje.

„Uklanjanjem bolnih tačaka tradicionalnih prekograničnih plaćanja, omogućavamo malim i srednjim preduzećima da brže i isplativije šalju i primaju međunarodna plaćanja putem jedinstvene, pojednostavljene veze“, kaže Khovala. „Za banke pružanje poboljšanog iskustva prekograničnog plaćanja predstavlja stratešku priliku da ojačaju svoju ponudu malih i srednjih preduzeća i unaprede digitalnu transformaciju.“

Prednosti za banke su jasne: niži troškovi za male transakcije, potpuna sljedivost plaćanja, konkurentne devizne stope i pristup ključnim globalnim trgovinskim koridorima. Dodatne usluge - kao što su verifikacija računa kako bi se osiguralo da plaćanja stignu do ispravnog primaoca, obaveštenja korisnika za informisanje primatelja plaćanja i zakazivanje plaćanja radi podrške boljem upravljanju novčanim tokovima - dodatno poboljšavaju korisničko iskustvo.

Za vlasnike malih i srednjih preduzeća kao što je Serban, takve promene čine opipljivu razliku. Izazovi sa kojima se suočila 2024. godine - od zbunjujućih SVIFT kodova i zatvorenih filijala do odloženih plaćanja - u velikoj meri su rešeni. Danas se može fokusirati na dizajniranje, prodaju i rast svog poslovanja, uverena da će njena plaćanja stići brzo, transparentno i sigurno.