Ubrzanje otvorenog bankarstva u Australiji: podizanje prava na podatke o potrošačima

Pejzaž prava na podatke potrošača (CDR) nastavlja da se razvija, nakon uvođenja promena kako bi se ubrzalo usvajanje potrošača, povećao broj slučajeva upotrebe i učesnicima pružilo više „truda za svoj novac“.

9. avgusta pomoćnik australijskog blagajnika i ministar finansijskih usluga Stephen Jones održao je dugo očekivano obraćanje o CDR -u na događaju u Sidneju koji je organizovao Komitet za ekonomski razvoj Australije. Govor je sadržao niz najava osmišljenih da „resetuju“ CDR, uključujući objavljivanje nac rta pravila koji predlažu promene namenjene povećanju usvajanja i smanjenju složenosti.

Ove najave utiru usredsređen i rafiniran put za povećanje učešća u ekosistemu CDR i pokazuju posvećenost Vlade CDR -u. 

U ovom postu na blogu sumiramo ključna ažuriranja sa adrese pomoćnika blagajnika za koje mislimo da će pružiti vrednost potrošačima i preduzećima koja koriste CDR da otključaju moć svojih podataka i plaćanja.

Važnost glatkog i jednostavnog iskustva protoka saglasnosti otvorenog bankarstva je dobro shvaćena. Postoji direktna veza između jednostavnih procesa saglasnosti i visokih stopa konverzije. Kao takvi, pozdravljamo uključivanje u nacrt Pravilnika predloženih amandmana koji uklanjaju nepotrebnu složenost i trenje iz toka saglasnosti CDR-a. Najznačajniji od ovih amandmana omogućio bi pakovanje i prethodno popunjavanje elemenata saglasnosti, gde su ove stavke „razumno potrebne“ kako bi se pružila roba ili usluga i smanjio broj radnji koje potrošač mora preduzeti. Drugi predloženi amandmani nastoje da pojednostavljuju informacije koje se moraju predstaviti potrošaču tokom i nakon postupka pristanka.

Iako je u poslednje vreme bilo dosta nagađanja o istinskoj stopi usvajanja CDR -a od potrošača, većina učesnika bi se složila da unos nije toliko visok koliko bi mogao biti. Jedan od ključnih mehanizama kroz koji potrošač može rasti je osiguravanje da australijske banke mogu lako da iskoriste CDR za sopstveno kreditiranje, upravljanje ličnim finansijama i druge slučajeve upotrebe. Nacrt Pravila predlaže promene koje će pomoći da se uradi upravo to, proširivanjem opsega postojeće odredbe koja (u određenim okolnostima) omogućava ovlašćenim institucijama koje preuzimaju depozite da drže CDR podatke koje su prikupili kao vlasnik podataka, a ne kao akreditovani primalac podataka. Iako ovo može izgledati kao manja tehnička promena postojeće odredbe, naše mišljenje je da će to imati značajan uticaj na sposobnost banaka da dobiju "prasak za svoj novac" i iskoriste CDR kao pokretač rasta, a ne samo vežbu usaglašenosti.

CDR je ranije primetio promene osmišljene da podstaknu poslovno učešće, uključujući najvažnije uvođenje saglasnosti o otkrivanju poslovnih potrošača (BCDC). Međutim, postupak imenovanja nominovanih predstavnika (koji u nekim slučajevima može uključivati čak i papirne obrasce) bio je široko priznat izvor trenja za mnoge poslovne korisnike. Nacrt pravila ima za cilj da ublaži neke od ovih trenja, sa novim zahtevom da vlasnici podataka pojednostave svoje trenutne procese i ponude onlajn proces koji omogućava postojećim administratorima naloga da budu imenovani kao nominovani predstavnici. Digitalizacija ovog dela putovanja imaće značajan uticaj na stope konverzije poslovanja, uklanjanjem onoga što je do sada služilo kao ključna prepreka usvajanju CDR od strane preduzeća.

U periodu od obraćanja pomoćnika blagajnika, savezni parlament usvojio je zakon o pokretanju akcije.  Ovaj razvoj predstavlja sledeći veliki korak na putu CDR -a da ostvari svoj puni potencijal kao režim prenosivosti podataka i plaćanja u celoj ekonomiji.

Ono što je važno, dok usvajanje zakona uspostavlja zakonodavni okvir za pokretanje akcije, još mnogo posla treba da se uradi (uključujući određivanje vrsta akcija, donošenje pravila i postavljanje standarda) pre nego što bilo kakve obaveze krenu uživo. Ipak, ovo je ključna prekretnica koja pokazuje snažnu posvećenost i ulaganje u CDR od strane Vlade.

Primedbe pomoćnika blagajnika uključivale su najjači jezik do sada na snimanju ekrana, a stav je bio nedvosmislen: ako industrija ne ubrza svoj prelazak sa ove prakse, Vlada će zakoračiti i donijeti zabranu. S obzirom na to da mnoge banke već preduzimaju korake da blokiraju struganje ekrana (uključujući i implementaciju višefaktorske autentifikacije), a Vlada je zatražila od Trezora formalni savet o koracima potrebnim za implementaciju potpune i formalne zabrane, jasno je da je kocka bačena. U svetlu ovoga, učesnici u industriji koji se i dalje oslanjaju na konektore za struganje ekrana za pristup bankarskim transakcijama sada bi trebalo da razmotre planiranje svog prelaska na CDR.

Mastercard je neograničeni akreditovani primalac podataka (ADR) u Australiji i aktivno je uključen u CDR ekosistem - sa dobrim razlogom. Otvoreno bankarstvo je globalni prioritet za Mastercard koji podržava rast otvorenog bankarstva u Australiji i radi na povećanju primanja potrošača i osiguravanju da više australijskih potrošača i preduzeća ima koristi od CDR -a. 

Mastercard nudi rešenja za otvoreno bankarstvo partnerima naših finansijskih institucija i fintech kompanijama, pomažući im da pouzdano pristupe, bezbedno prenose i upravljaju podacima o potrošačima — kako bi značajno poboljšali svoje korisničko iskustvo na tržištu koje se brzo menja.