Novac u pokretu: Ispunjavanje razvijajućih očekivanja ekonomskih migranata

Dok su ljudi migrirali u nove zemlje u potrazi za svetlijom budućnošću kroz istoriju, sveprisutna digitalizacija otvorila je nove puteve za ekonomski rast i mogućnosti širom sveta. Digitalni nomadi - profesionalci koji putuju dok rade na daljinu - pojavili su se poslednjih godina zajedno sa tehnološkim napretkom i postpandemijskom erom fleksibilnog rada. U stvari, otprilike 24 miliona Amerikanaca namerava da postanu digitalni nomadi u naredne tri godine, a još 41 milion razmatra način života, prema redizajniranom izveštaju Mastercard-a Travel 2023. To je nešto više od 12% američke populacije.

Ovaj način života pokreće novi skup potreba za izvršavanjem i primanjem plaćanja, kao i za upravljanje novcem preko granica. Rastuća demografska grupa digitalnih nomada takođe je inspirisala finansijske institucije u nastajanju da direktno služe svojim potrebama za kretanjem novca. 

U tom cilju, uvidi iz Mastercard-ovog izveštaja o plaćanjima bez granica otkrivaju da potrošači sve više favorizuju digitalna u odnosu na lična prekogranična plaćanja, motivisana željom za brzim i sigurnim mogućnostima slanja novca zajedno sa ugrađenom potvrdom da su sredstva primljena. 

Ali uprkos kritičnoj važnosti, opcije načina na koji ljudi plaćaju i plaćaju preko granica za mnoge nisu uspele da idu u korak sa savremenim životom. U kombinaciji sa rastućim očekivanjima potrošača, anketirani potrošači izrazili su rastuću potražnju za praktičnijim, jeftinijim, digitalnim prekograničnim rešenjima za plaćanje koja nisu samo trenutna, već pružaju i sigurno i besprekorno iskustvo. 

Ove potrebe su posebno prisutne u istočnoj Evropi, Bliskom istoku i Africi. U stvari, migranti čine u proseku 70% zaposlenog stanovništva u zemljama Saveta za saradnju u Zalivu (GCC) - i više od 95% radnika privatnog sektora u Kataru i UAE - prema Vilsonovom centru. Na strani primaoca, dolazni tokovi činili su više od 15% BDP-a u 25 zemalja sa niskim i srednjim dohotkom (LMIC) u 2022. godini, a u 2023. godini procenjeno je da će dostići 669 milijardi dolara. 

„Doznake su oduvek bile zanimljivo tržište za EEMEA jer su dva od najveća tri koridora na planeti u regionu“, rekao je Onur Kursun, izvršni potpredsednik, Transfer Solutions, Azijski Pacifik, Istočna Evropa, Bliski Istok i Afrika u Mastercardu. „Pre petnaest godina, na primer, niste imali ljudi u Ukrajini koji razvijaju kod za kompanije u Saudijskoj Arabiji, tako da nije postojala velika potreba za prekograničnim plaćanjima pojedincima i stoga proces plaćanja uopšte nije bio gladak. Sa porastom e-trgovine i ekonomije svirki, pojavili su se novi tokovi plaćanja koji su podigli potrebu ljudi i očekivanja od prekograničnih plaćanja uopšte. Brži povraćaji novca, na primer, važni su jer ljudi više nisu spremni da čekaju 5-7 dana „, kaže Kursun.

Nova regulativa i digitalizacija omogućili su telekomunikacionim igračima, fintechima i pijacama da uključe doznake u svoje poslovanje. Kako vidimo da više digitalnih igrača ulazi na tržište, oni će želeti da postignu bolje korisničko iskustvo.

S obzirom na rastuću migraciju radnika koja podstiče potražnju za praktičnijim, jeftinijim digitalnim prekograničnim rešenjima za plaćanje, pažnja se okreće na to kako migranti mogu efikasnije premestiti svoj novac, kako preko granica, tako i unutar zemalja koje nazivaju domom.  

Kako se tehnologija razvijala, očekivanja oko transfera novca su se razvijala. Ljudi traže brzinu, jednostavnost, sigurnost i otpornost. Potrošači mogu naručiti i bezbedno primiti fizički paket od prodavca na mreži za nekoliko sati - ali zašto ne mogu bezbedno slati i primati novac preko granica u kraćem vremenu? 

79% ispitanika potrošača kaže da bi bilo korisno imati ažurni pogled na njihovu finansijsku situaciju u realnom vremenu

Mastercardov izveštaj o plaćanjima bez granica pokazuje da kada potrošači odaberu kompaniju za prekogranična plaćanja, najvažniji faktori su niske naknade, brzina isporuke i jednostavnost upotrebe. 79% ispitanika potrošača kaže da bi ažurirani pogled na njihovu finansijsku situaciju u realnom vremenu bio od pomoći usred trenutne ekonomske nestabilnosti. Provajderi jednostavno ne mogu sebi priuštiti da zanemaruju ove preferencije ako žele da ostanu profitabilni.  

"Ljudi žele da znaju da njihov provajder nije hladna, klinička platforma, već kompanija koja može da pruži dodatne usluge i korisne dodire, kao što su automatizovani uvid u njihovo finansijsko zdravlje", rekao je Shivvi Jervis, nagrađivani prognostičar inovacija i novinar. 

Isto važi i za domaće transfere, sa Egiptom kao dobrom ilustracijom. U sve globalnijem, digitalnom i svetu na zahtev, postoje sve veća očekivanja za trenutne transakcije. Nedavni razvoj u egipatskom platnom sektoru podstakao je potražnju za novim načinima plaćanja koji su brzi, sigurni i jednostavni.   

"Egipat je sjajan primer regiona u kojem pomažemo u stvaranju milijardi novih transakcija", rekao je Kursun.

"Bankarska populacija u Egiptu je relativno niska, ali oko 80% odraslih sada koristi naša rešenja. Pružamo sigurnu finansijsku infrastrukturu i radujemo se ponovljenju ove postavke u drugim zemljama kako bismo dodatno olakšali finansijsku inkluziju i bržu e-trgovinu.“ 

Izveštaj Mastercard pokazuje da 41% pošiljalaca i približno polovina anketiranih primatelja namerava da češće koristi prekogranična plaćanja u narednih 12 meseci, a oko polovine planira da poveća vrednost svojih transakcija. 

Ali uprkos poboljšanjima kretanja novca, izazovi ostaju. Svetska baza podataka o cenama doznaka Svetske banke istakla je da su naknade i dalje uporno visoke, koštajući u proseku 6,2% za slanje 200 dolara od drugog kvartala 2023. godine. 

„Uz troškove, postoji naknada za transakciju i postoji devizna (devizna) komponenta“, objasnio je Kursun. „Kada pošaljete Bangladešku Taka, na primer, stopa konverzije UAE Dirham u Taka je važna jer troškovi mogu dostići 5% ili čak 10%. Ovo je problem širom sveta, ali posebno u Africi. To je nešto što sada poboljšavamo koristeći naš obim i doseg Mastercard-a kako bismo pružili isplativija i transparentnija rešenja.“   

Ljudi zahtevaju veću transparentnost kada su u pitanju cene, navodeći skrivene naknade kao prepreku češćem obavljanju transakcija. „Ovo je važno“, rekao je Kursun. "Ako se oslanjate na doznaku da platite stanarinu, čak i smanjenje od 10 dolara znači da to ne radi posao."  

Važno je da doznake treba da budu dostupne i da pružaju izbor u načinu na koji korisnici prenose i primaju sredstva. Sposobnost praćenja sredstava ključna je tačka kada se uzme u obzir da su dva od pet (40%) potrošača u UAE iskusili problem koji je rezultirao zakašnjenjem ili neuspešnim prekograničnim plaćanjem, sa sličnim brojevima zabeleženim u Saudijskoj Arabiji (39%) i Južnoj Africi (36%).  

Od onih u UAE i Saudijskoj Arabiji koji su u prošlosti doživeli kašnjenje ili neuspelo plaćanje, više od polovine provodi više vremena brinući se o tome da li će njihova uplata biti isporučena na vreme. Ovo dolazi sa emocionalnim posledicama, kao i praktičnim posledicama, pri čemu mnogi ističu ozbiljan negativan uticaj na mentalno blagostanje.

Još jedna prepreka rastu tržišta je uporni strah od prevare. 34% ispitanika za Mastercard Borderless Payments Report izjavilo je da su prestali da koriste prekogranična plaćanja iz straha da ne postanu žrtve prevare. Ključno je da se sledeća generacija rešenja za transfer novca direktno pozabavi prevarama.  

Konačno, oni koji primaju doznake moraju biti u stanju da ih prime na način koji funkcioniše. Više od trećine ljudi anketiranih u studiji Mastercard reklo je da su njihove porodice kod kuće ograničene ograničenom pristupačnošću novca koji im se šalje, a mnogi moraju da putuju na velike udaljenosti da bi ga dobili. To ga čini kritičnim za bilo koje moderno rešenje za transfer novca da se pozabavi ovim jazom sa različitim opcijama isplate i kanala koji olakšavaju ljudima da pristupe svojim sredstvima, bez obzira na situaciju.

"U prošlosti su se potrošači oslanjali na fizičke znakove – na primer znak koji reklamira prekogranična plaćanja, gde su mogli da pokupe svoj novac", dodao je Kursun. „Ali sada novac isporučujemo direktno na bankovne račune, kartice i digitalne novčanike - kao i na hiljade opcija isplate gotovine širom sveta. S tim, kako se ljudi sve više okreću digitalnim metodama, važno je da ne izgubimo iz vida važnost održavanja pristupa gotovini. Ovo je od suštinskog značaja za finansijsku inkluziju jer nemaju svi bankovne račune i nemaju svi kartice - radi se o pružanju izbora i pokretanju uključivanja.“

"Koristimo našu skalu i domet u Mastercard-u kako bismo pružili isplativija, transparentnija rešenja"

Onur Kursun

U 2022. godini polovina globalne prodaje e-trgovine bila je putem digitalnog novčanika - sa očekivanjima da će se to proširiti složenom godišnjom stopom rasta od 27% do 2030.   

„Sada možete podeliti fakture između novčanika, što je sjajno za plaćanje ljudi na daljinu i omogućavanje ljudima koji rade za sebe da sigurnije sarađuju sa drugima“, rekao je Jervis. „Više onlajn bezbednosnih funkcija ubacuje se u ove sisteme, a za ljude koji se bore da centralno bankuju, novac koji se uplaćuje u digitalne novčanike bez problema je revolucionaran.“  

„Ali takođe moramo da zapamtimo kontinuirani značaj gotovine. Bilo da se radi o regionima u Africi ili Kostariki, ona dominira platnim mrežama u mnogim zemljama i ponavlja koliko je ključan izbor za mnoge „, dodao je Džervis.  

Da bi se osiguralo da više ljudi pristupi brzim i pouzdanim plaćanjima kako i kada izaberu, Mastercard Move — kompletan portfelj mogućnosti transfera novca Mastercard, koji uključuje rešenja Mastercard prekogranične usluge i Mastercard Send rešenja — omogućava ljudima i organizacijama da šalju i primaju sredstva bezbedno i bezbedno, kako na domaćem tako i na međunarodnom nivou.  

Mastercard Move pruža bankarskim, fintech i korporativnim klijentima pristup skoro 10 milijardi krajnjih tačaka širom sveta, uključujući pristup 95% svetske bankarske populacije u više od 180 zemalja i više od 150 valuta. Pomaže u rešavanju izazova sa kojima se suočavaju pojedinci i preduzeća dok nastoje da efikasnije premeste novac u svetu bez granica. 

„Troškovi, transparentnost i izbor krajnjih tačaka glavni su izazovi sa kojima nam ljudi kažu da se suočavaju“, dodao je Kursun. „I verujem da se u Mastercard-u efikasno bavimo svima njima.“