AI i otvorene finansije – moćan duo

U neprestano razvijajućem pejzažu finansijskih usluga, dva elementa su se pojavila kao promene igre: AI i otvorene finansije. Ove tehnologije formiraju moćan duo koji transformiše način na koji ljudi mogu da dele, upravljaju i koriste svoje finansijske podatke na siguran i vredan način. 

AI ima potencijal da finansijske usluge učini pametnijim, personalizovanijim i moćnijim, dok otvorene finansije pokreću transparentnost i inovacije. Zajedno stvaraju sinergiju koja ne samo da poboljšava kvalitet i efikasnost finansijskih usluga, već pruža i direktne, opipljive koristi i preduzećima i potrošačima.

Sedeli smo sa dvojicom Mastercardovih stručnjaka za veštačku inteligenciju, Gregom Ulrichom, glavnim službenikom za veštačku inteligenciju i podatke, i Sergeom Bernardom, SVP, analitičke proizvode i nauku podataka, Open Finance, da razgovaramo o tome kako AI i otvorene finansije zajedno transformišu način na koji razmišljamo o finansijskim uslugama. 

Nabavite sebi kafu, smestite se, i da vidimo šta su delili.

AI nije nova - a u Mastercard-u godinama koristimo ovu tehnologiju. Kada integrišemo AI u otvorene finansije, zaista možemo osigurati sigurnu i sigurnu razmenu podataka u sopstvenu korist potrošača, objašnjava Greg Ulrich: 

„AI nam omogućava da izvučemo više uvida iz podataka. Razvili smo nekoliko AI modela za identifikaciju i izvlačenje relevantnih informacija iz relevantnih polja u podacima o bankarskim transakcijama, koji nam omogućavaju da klasifikujemo svaku transakciju „, kaže on i nastavlja:

Kategorizacija je jedna od naših osnovnih mogućnosti. Pomaže nama i našim partnerima u izgradnji inovativnih proizvoda kao što su upravljanje ličnim finansijama (PFM) i poslovno finansijsko upravljanje (BFM). Hrani nizvodne AI modele koji pokreću naša rešenja za plaćanje i kreditiranje kao što su indikatori uspeha plaćanja (PSI) i verifikacija prihoda (VOI).

AI nudi brojne mogućnosti za otvorene finansije, a ključni aspekt je kako čini kreditiranje inkluzivnijim.

„Tradicionalni kreditni biroi ne pružaju potpunu sliku finansijskog zdravlja potrošača, a kreditni rezultati često isključuju relevantne informacije kao što su prihod i novčani tokovi“, kaže Serge Benard i naglašava: 

„Ljudi sa stabilnim prihodima i visokim novčanim saldom, ali nemaju kreditnu istoriju, često se odbacuju, a većina malih preduzeća se bori da dobije pristup kapitalu koji im je potreban za rast.“  

Prema njegovim rečima, AI i otvorene finansije u kombinaciji mogu otvoriti vrata za toliko potrošača i vlasnika preduzeća koji bi inače imali ograničene mogućnosti ako se oslanjaju samo na tradicionalne modele kreditiranja.

„Pomoću AI i tehnologije otvorenih finansija omogućavamo našim partnerima da analiziraju podatke o potrošačima kao što su istorija plaćanja - na primer stanarina, računi, novčani tok - i efikasno procene njihovu kreditnu sposobnost za kredit - nezavisno od kreditne ocene“, kaže Serge Benard.

Mogućnosti AI su beskrajne, ali jedini AI je odgovoran AI. U Mastercard-u zauzimamo principijelni pristup, osiguravajući da je AI koji koristimo etičan, transparentan i koristan za kupce i krajnje korisnike, tako da svi mogu napredovati. 

„Razumemo da su dozvoljeni podaci životna sila našeg poslovanja, a upravljanje njima sigurno i sigurno na etičke i usklađene načine je ključno“, objašnjava Greg Ulrich i naglašava:

"Imamo višedecenijsko iskustvo u AI, i to je ugrađeno u mnoge naše proizvode i usluge. Svi naši modeli veštačke inteligencije prolaze kroz rigorozno upravljanje AI i modelima kako bi se osigurao što nepristrasniji proces „, završava on.

Želite da istražite kako je bunk, jedan od najvećih neobankova u Evropi, kombinovao Mastercardove mogućnosti otvorenih finansija sa veštačkom inteligencijom kako bi stvorio inovativnog pomoćnika za novac koji korisnicima daje odgovore na pitanja o njihovim finansijskim navikama? Pročitajte našu studiju slučaja kupaca ili posetite naš evropski dom za sve otvorene finansije.

Takođe možete istražiti Mastercardove principe odgovornosti za podatke ili posetiti našu AI redakciju za više uvida o tome kako AI transformiše finansijsku industriju.