Kako otvoreno bankarstvo podstiče finansijsku inkluziju

Od unapređenja inkluzivnije digitalne ekonomije do stvaranja poštenih i odgovornih kreditnih odluka, nema sumnje da otvoreno bankarstvo pokreće finansijsku inkluziju. 

U priči ispod, istražujemo kako otvoreno bankarstvo utire put za veću finansijsku inkluziju i transformativni uticaj koji ima na pojedince i ekonomiju.

Prvo, šta je finansijska inkluzija i zašto je to važno? Svetska banka definiše finansijsku inkluziju kao osiguravanje da pojedinci i preduzeća imaju pristup korisnim i pristupačnim finansijskim proizvodima i uslugama koji zadovoljavaju njihove potrebe - kao što su transakcije, plaćanja, štednja, kredit i osiguranje - isporučene na odgovoran i održiv način. Prema organizaciji, držanje računa smatra se prvim bitnim korakom ka finansijskoj inkluziji. 

Finansijska inkluzija je toliko ključna da je identifikovana kao omogućavač za 7 od 17 ciljeva održivog razvoja koje su postavile Ujedinjene nacije. Ne samo da pruža osnovu za ekonomski rast, već doprinosi i smanjenju siromaštva i nejednakosti.

Prema evropskoj ekonomiji, globalno vlasništvo nad računima dostiglo je 76% stanovništva u 2021. godini, što je značajno povećanje od 26 procentnih poena u protekloj deceniji – sa vlasništvom nad računima na samo 50% u 2011. godini. 

Realnost je da otvaranje računa treba da traje nekoliko sekundi, ali problemi kao što su ručno otpremanje i mikrodepoziti uvode kašnjenja. Otvoreno bankarstvo uvodi nove načine za trenutnu verifikaciju vlasništva računa i detalja za bolje iskustvo uvođenja.

Komentarišući kako otvoreno bankarstvo može pomoći u zatvaranju digitalne podele, naš globalni šef otvorenog bankarstva, Jess Turner, objašnjava: 

„Otvoreno bankarstvo omogućava potrošačima i malim preduzećima - po prvi put - da koriste sopstvene podatke kako bi im koristili na toliko načina. Oni mogu da koriste ove podatke da dobiju pristup kreditima i kreditima koje možda nisu imali ranije. Oni mogu da koriste ove podatke da imaju bolje finansijsko iskustvo, finansijske alate, informacije, ili čak samo bolje korisničko iskustvo. Ove stvari su važne jer pomažu u zatvaranju digitalne podele.“ 

Mastercard otvoreno bankarstvo može pomoći u uspostavljanju kreditne sposobnosti dajući pristup podacima u realnom vremenu, koji su potrebni za donošenje informisanih, poštenih odluka o kreditiranju – omogućavajući preduzećima da prihvate više zahteva za kredite, istovremeno ublažavajući rizike povezane sa preuzimanjem rizika i servisiranjem tih kredita. 

Pogledajte kako Nova Credit pomaže da se milioni ljudi uđu u finansijski sistem 

Podsticanjem poštenog, odgovornog i pristupačnog kreditiranja, otvoreno bankarstvo pomaže rastu ekonomije. Alati za upravljanje ličnim finansijama u neo bankama poput bun ka igraju ulogu u tome pružajući ljudima alate potrebne za bolje upravljanje svojim novcem, što pomaže u poboljšanju finansijske inkluzije.

Ranije ove godine, bunk se udružio sa Mastercard Open Banking kako bi svojim 12,5 miliona korisnika širom Evrope ponudio kompletan pregled svojih finansija. To se postiže korišćenjem Mastercard-ove platforme za otvoreno bankarstvo, koja omogućava korisnicima da dodaju račune iz bilo koje banke u svoju aplikaciju bunk.   

Zahvaljujući partnerstvu otvorenog bankarstva sa Mastercardom, korisnici bunka mogu dobiti uvid u potrošnju sa svih svojih bankovnih računa direktno u okviru aplikacije bunk, omogućavajući im da efikasnije budžetiraju i planiraju unapred. 

Dodatno poboljšanje korisničkog iskustva, bunk-ov vodeći svetski asistent za AI novac, Finn, obogatiće ove uvide podacima o transakcijama iz više banaka, što će još više olakšati upravljanje vašim finansijama. 

Da li želite da saznate više o tome kako otvoreni bankarski podaci mogu pomoći u izgradnji inkluzivnije ekonomije? Obavezno pratite Mastercard Open Banking na LinkedIn-u ili idite u naš Mastercard centar za inkluzivni rast.