Kako Algoan koristi otvoreno bankarstvo za pokretanje promena u kreditnoj industriji

Sa sedištem u Parizu, Algoan je napredna fintech kompanija koja je na misiji da preoblikuje industriju kreditnog bodovanja izgradnjom pravednijih i transparentnijih alata za odlučivanje o kreditima.  

Da bi to učinio, Algoan se udružio sa Mastercardom kako bi implementirao rešenja otvorenog bankarstva u Evropi. Sada se Algoanova platforma za kreditno bodovanje zasniva na detaljnim, ažurnim finansijskim podacima bez grešaka koji omogućavaju trenutne i efikasne kreditne odluke.  

Sjeli smo sa Algoanovim suosnivačem i izvršnim direktorom, Michaelom Diguetom, kako bismo istražili kako otvoreno bankarstvo može koristiti kreditnoj industriji boljim i inkluzivnijim kreditnim odlukama.

Prilikom utvrđivanja da li je osoba ili preduzeće kvalifikovano za kredit, ključan je pristup najnovijim i najtačnijim finansijskim podacima. Ali već decenijama tradicionalna industrija kreditnog bodovanja povezana je sa dugim, ručnim procesima koji su ostavili prostor za ljudske greške.

Sa otvorenim bankarstvom, to će biti stvar prošlosti, kaže Michael Diguet, koji je osnovao Algoan pre pet godina kako bi promenio tradicionalne prakse kreditnog bodovanja: 

"Znali smo da se kreditna industrija oslanja na zastarele tehnologije, što je dovelo do problema kao što su ograničen pristup kreditima ili prezaduženost. Želeli smo da izgradimo pošteniji model kreditnog bodovanja zasnovan na dokazima koji je prihvatio nove mogućnosti otvorenog bankarstva „, kaže on i nastavlja:  

„Otvoreni bankarski podaci su bogati i činjenični. Omogućava kreditne odluke koje su poštene, etičke i odgovorne. Algoritam za bodovanje visokih performansi znači inkluzivniji i odgovorniji kredit. Odobrava one koji mogu da otplate i izbegava davanje kredita onima koji rizikuju prezaduženost. Budući da su podaci o otvorenom bankarstvu činjenični, omogućava nam da se fokusiramo isključivo na finansijski aspekt, izbegavajući bilo kakve etičke predrasude. " 

 Otvoreno bankarstvo smanjuje vreme i resurse utrošene na kreditne odluke automatizacijom ručnih procesa, povećanjem efikasnosti - i, što je još važnije - stvaranjem inkluzivnije kreditne industrije, objašnjava Michael Diguet:  

„Svako ko ima bankovni račun može da deli svoje podatke i dobije rezultat sa otvorenim bankarstvom. To ranije nije bio slučaj. Ljudi sa ograničenim podacima - poput mladih ljudi ili imigranata - nisu mogli da dobiju kreditni rezultat jer jednostavno nisu imali potrebne informacije.“

Algoanova platforma za kreditno bodovanje kombinuje mašinsko učenje i analitiku podataka kako bi zajmodavcima i bankama ponudila sveobuhvatan paket inovativnih kreditnih odluka. Zbog toga je za Algoan bilo važno da pronađe provajdera otvorenog bankarstva kojem bi mogli vjerovati da će sigurno isporučiti najkvalitetnije podatke.

"Sigurnost, kvalitet i pouzdanost bili su ključni elementi za nas pri izboru partnera za otvoreno bankarstvo. Radimo u visoko regulisanom polju i od suštinskog je značaja da našim klijentima i njihovim korisnicima pružimo uslugu od poverenja i garanciju privatnosti podataka „, kaže Michael Diguet.  

Budući da Algoanovu tehnologiju koriste veliki, globalni igrači koji posluju širom Evrope, za Algoan je takođe bilo važno da izabere provajdera otvorenog bankarstva sa širokom evropskom pokrivenošću.  

„Posle samo nekoliko meseci zajedničkog rada, veoma smo zadovoljni našim partnerstvom i našim početnim dostignućima. Mastercard nam je jasno pokazao snažnu i iskrenu ambiciju ka razvoju otvorenog bankarstva, posebno kada su u pitanju slučajevi korišćenja kreditiranja. Naša saradnja je glatka i efikasna, a od početka je bilo očigledno da delimo iste ambicije i skup vrednosti „, zaključuje on.