Brze i sigurne transakcije

Vocalink, kompanija Mastercard, pomogla je industriji plaćanja u Singapuru da ostvari svoju hrabru ambiciju da sprovede trenutne bankovne transfere i zahtjeve za zaduživanje u okviru usluge FAST.

Singapur je napredna ekonomija koja koristi različite sisteme kliringa i poravnanja. Morao je transformisati svoju platnu infrastrukturu kako bi ponudio trenutne međubankarske transfere. Cilj je bio ponuditi BRZE (brze i sigurne transakcije) transfere putem onlajn i mobilnih kanala. Pre uvođenja FAST-a, trenutni transferi sredstava bili su dostupni samo za transakcije između računa koji se drže u istoj banci. Međubankarski transferi mogu trajati do tri radna dana.

Postoje dve glavne kompanije uključene u obradu singapurskih plaćanja. BCS je infrastrukturna kompanija koja vodi usluge kliringa, poseduje centre podataka i pruža usluge bankama klijenata, i BCSIS, koji pruža aplikativni softver i podršku. Obe kompanije su želele da istovremeno razviju uslugu zasnovanu na serijama i uslugu kliringa u realnom vremenu.

Ovo je bila inspirisana vizija Monetarne vlasti Singapura, ali je trebalo da bude podržana smelim odlukama i novim, kreativnim načinima rada. BCSIS je želeo da iskoristi praktično iskustvo i stručnost britanske industrije. 

BCS je tražio najbolje rešenje koje bi moglo da isporuči međubankarske transakcije i potvrde između singapurske bankarske zajednice u realnom vremenu. Vocalink bi mogao da pruži praktično rešenje, svoju uslugu trenutnog plaćanja, a takođe nudi praktičnu podršku tokom implementacije i šire. BCS bi mogao ugraditi IPS u svoje lokalne operativne sisteme kako bi ubrzao isporuku ukupnog FAST rješenja.

Implementacija softvera IPS sastojala se od dve komponente: Centralni prekidač i Back Office. Dizajniran je da radi na više lokacija, nudeći punu otpornost bez ijedne tačke kvara.

Pored toga, integraciju banaka pojednostavljuje Common Payments Gateway, koji šalje i prima poruke bankarskim aplikacijama i IPS-ima i od njih. Funkcionalnost uključuje potvrđivanje poruka o plaćanju, prijavljivanje poruka o plaćanju, generisanje i validaciju digitalnih potpisa, "kružno" rutiranje poruka i balansiranje opterećenja. Sve banke su usvojile Gatevai kako bi pojednostavile pristup FAST usluzi. 

Na početku projekta, Vocalink se konsultovao sa BCSIS-om kako bi identifikovao ključne poslovne zahteve transformativne platne platforme, a specijalistički Vocalink tim je radio sa bankama učesnicama, olakšavajući radionice za izgradnju svesti i poverenja. Ove radionice su osmišljene da pokažu prednosti usluge u realnom vremenu iz perspektive banke, zasnovane na iskustvu u Velikoj Britaniji.

Radionice su omogućile Vocalink-u da sarađuje sa singapurskim bankama kako bi isporučio prilagođeno rešenje, koje odražava konfigurabilnost Vocalink rešenja. Nakon početnog otkrića i konsultativne faze, odlučeno je da Vocalink može pomoći ubrzati isporuku nove infrastrukture i takođe može smanjiti rizik projekta. 

Složenost projekta bila je značajna. Iako je Singapur napredna ekonomija sa zrelom infrastrukturom za plaćanje, prelazak na obradu u realnom vremenu uz podršku 24k7k365 bio je značajan poduhvat. Skoro svi poslovni procesi morali su da se rekonstruišu od 9 do 17 sati kako bi podržali novu platformu.

Projekat FAST pokrenut je u martu 2014. godine. Usluga omogućava klijentima 14 banaka učesnica da izvrše međubankarske transfere do 10.000 USD po transakciji, podložno ograničenjima povlačenja pojedinačnih zajmodavaca. Može mu se pristupiti pomoću niza elektronskih uređaja kao što su tableti, pametni telefoni ili personalni računari i dostupan je non-stop od lansiranja.

Projekat najavljuje novu zoru u plaćanjima u Singapuru. Sada ljudi mogu da plaćaju koga žele, kada žele, znajući da će dobiti tačne iznose u skoro realnom vremenu. End-to-end plaćanja se vrše za manje od 15 sekundi i više od 33,000 transakcija u ukupnom iznosu od 64 miliona dolara obrađeno je u prva dva dana rada.

Pored mogućnosti koje pruža UK Faster Payments, usluga FAST će uključivati i mogućnost podizanja zahteva za zaduživanje, kao i „push krediti“. Ovaj objekat će podržati dalje inovacije u Singapurskim plaćanjima.