Skip to main content

INKLUZIJA

3. februar 2025

 

Igra je u toku! Kako gamifikacija pomaže poboljšanju finansijskog zdravlja u Latinskoj Americi

Dok banke traže načine da podstaknu ljude da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, ugrađivanje konkurencije i nagrada pokazalo se moćnom opcijom.

biće naknadno određeno

Deborah Linn Blumberg

Saradnik

Stvaranje i držanje dobrih navika nije lako. Potrebno je vreme i ponavljanje i zahteva vrstu discipline koja je za mnoge od nas teško dostupna.

Tu dolazi do gamifikacije. Ideja iza ove strategije je da uvođenjem elemenata igre - takmičenja, nagrada i zabave - možete motivisati ljude da donose bolji izbor iznova i iznova dok ne postanu navike. Tehnološke kompanije ga koriste za izgradnju alata koji, na primer, pomažu deci sa dijabetesom da efikasnije upravljaju šećerom u krvi nadgledanjem šećera u krvi bebe zmaja.

Finansijske institucije mogu iskoristiti istu tehnologiju za unapređenje inkluzije. Dok banke traže načine da izgrade poverenje i podstiču ljude da koriste digitalne alate koji im mogu pomoći da bolje upravljaju svojim finansijama, gamifikacija se pokazala moćnom opcijom, posebno u Latinskoj Americi, gde vlasništvo računa i finansijska digitalizacija rastu brže nego u drugim regionima.

Gamifikacija može pomoći tim novim korisnicima da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje i postanu dugoročni klijenti banaka. Studije su pokaz ale da gamifikacija može pomoći ljudima da finansijski ostanu na pravom putu sa stvarima poput plaćanja računa i kredita, što znači bolji kredit, veću finansijsku stabilnost i ojačani odnos sa njihovom bankom.

„Premeštanje ljudi sa pristupa korišćenju finansijskih alata može uvelike pomoći ka izgradnji finansijski inkluzivnijeg sveta, ali privlačenje ljudi na upotrebu je i dalje izazov“, kaže Natasha Jamal, potpredsednica za društveni uticaj Mastercard Strive, globalnog programa koji pomaže malim preduzećima širom sveta da napreduju u digitalnoj ekonomiji.

 

Činjenje finansijskih usluga zabavnim

„Deo izazova je što u nekim kulturama jednostavno razgovor o novcu može biti tabu“, kaže Pedro Moura, suosnivač F lourish Fi, fintecha sa sedištem u Kaliforniji koji kombinuje gamifikaciju sa naukom o ponašanju kako bi povećao lojalnost kupaca i angažman sa finansijskim institucijama širom Amerike. To znači da potrošačima nedostaje znanje koje im je potrebno da prihvate zdrave finansijske navike, a banke imaju priliku da pomognu u tom finansijskom obrazovanju. Kada se o novcu ne razgovara, dobro upravljanje novcem može se osećati nedostižno.

„Ovo može biti jednostavno kao plaćanje računa na vreme, izgradnja malo kišnog fonda ili donošenje pametnijih odluka u njihovom finansijskom životu“, kaže Moura, koji je prvi u svojoj porodici pristupio finansijskim uslugama u SAD nakon što su emigrirali u Brazil. "Tu interakciju pretvaramo iz transakcijske u zabavni element."

Flourish Fi, veteran Mastercard-ovog programa angažovanja Start Path, ima za cilj da pomogne bankama da se bolje povežu sa ljudima koji su novi u bankarskom sistemu. Moura kaže da je ključ mešanje personalizovanih poticaja sa inteligencijom podataka i podsticajima za pokretanje ponašanja. Flourish Fi koristi API-je - interfejse za programiranje aplikacija koji pomažu softverskim sistemima da razgovaraju jedni s drugima - da se povežu sa aplikacijama ili veb lokacijama partnera finansijskih institucija kako bi potrošačima pružili mogućnosti da igraju igre koje im pomažu da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje.

Kada se kupci prijave na svoj račun, plaćanje računa na vreme može pokrenuti točak nagrada za njihovo okretanje. Ili mogu odabrati podešavanja koja automatski prave mikro depozite na osnovu pobeda voljenog sportskog tima.

U partnerstvu sa brojnim bankama, Flourish Fi je predstavio svoj proizvod u Brazilu i širom Latinske Amerike za pojedince 2018. godine. Nakon korišćenja Flourish Fi, potrošači su povećali svoje vrednosti depozita za 32% i njihova online plaćanja računa za 26%, i udvostručili su upotrebu partnerskih bankarskih aplikacija. Banke i kreditne unije takođe imaju koristi od tehnologije jer im pomaže da ojačaju odnose sa klijentima i izgrade poverenje sa ljudima koji bi inače mogli obavljati transakcije van mreže.

Brazilski Banco Carrefour i bolivijski BancoSol otkrili su da se kupci prijavljuju u svoju aplikaciju ili veb stranicu dvostruko više nego pre nego što je dodan Flourish Fi, kaže Moura. Kupci koji su ranije spasili ništa preko šest do osam meseci sada štede oko $600 u istom periodu. Podsticaji za Flourish Fi, poput mogućnosti trošenja bodova zarađenih uzimanjem kvizova ili pravovremenim isplatama kredita na nagrade, takođe znače da nivo otplate banaka raste.

Donošenje gamifikacije malim preduzećima

Nedavno je F lourish Fi sklopio partnerstvo sa Mastercard Strive-om kako bi proširio svoju uslugu na još jednu grupu kojoj je potrebna: mikro preduzetnike. Ovi vlasnici malih preduzeća često se bore da koriste digitalne finansijske usluge kako bi im pomogli da ispune svoje poslovne ciljeve.

U Brazilu 77% mikropreduzetnika nikada nije pohađalo kurs ili obuku iz finansija, navodi brazilska služba za podršku mikro i malim preduzećima Sebrae. U isto vreme, svaki treći ne proverava svoj bankovni račun i nema evidenciju o novcu koji ulazi i izlazi iz njihovog posla.

Kroz gamifikaciju, Flourish Fi podstiče odgovorne prakse upravljanja finansijskim poslovanjem kao što su štednja ili ulaganje novca i plaćanje kredita i računa na vreme. Na primer, Flourish Fi je pomogao inspirisati brazilsku vlasnicu prodavnice na uglu Mariju Lourdes da digitalizuje svoje poslovanje.

„Ono što je najvažnije za malog preduzetnika je da žele da prodaju više i efikasnije upravljaju svojim vremenom“, kaže Moura, „a mi podržavamo pojedince na putovanjima boljeg razumevanja finansijskih usluga.“

Koristeći Flourish Fi, Lourdes je podstaknuta personalizovanim nagradama i mikro-sadržajem o načinima na koje može da ojača svoje poslovanje prihvatanjem digitalnih plaćanja, a zatim plaćanjem računa novcem koji donosi. Mikro sadržaj u aplikaciji takođe ju je naučio kako da dalje koristi finansijske usluge kako bi poboljšala finansijsko zdravlje svog poslovanja.

Flourish Fi sada pomaže 375.000 ljudi u pet zemalja. Ali postoje milioni pojedinaca poput Lurda kojima je i dalje potrebna podrška, kaže Moura.

Nada se da će kroz kontinuirano partnerstvo sa privatnim sektorom Flourish Fi podstaći otpornost i rast mnogo više pojedinaca i malih preduzeća podstičući ih da bolje koriste digitalne finansijske usluge i izgrade odgovorne navike upravljanja novcem.

„Ako dizajnirate inkluzivniji finansijski sistem, otključavate snove miliona pojedinaca“, kaže Moura. "Ljudi žele da budu najbolja verzija sebe. Potreban im je samo pristup, podrška i ponekad samo mala nagrada da se drže svog puta. "

VIDEO

Izgradnja dobrih navika kroz gamifikaciju

Pedro Moura iz Flourish Fi objašnjava kako elementi igre poput takmičenja i nagrada mogu pomoći ljudima da bolje upravljaju svojim finansijama.