Posao je cvetao za poznatog prodavca gurmanske hrane. Internet je dovodio kupce iz celog sveta - ali je takođe podstakao sve veći problem. 

Kompanija je sve više podnosila zahteve banaka kupaca, zahtevajući im povrat novca. Njihove žalbe nisu imale nikakve veze sa hranom. Umesto toga, banke su bile uznemirene zbog prevare. Ovi pozivatelji su insistirali da im je ukraden broj kreditne kartice, a neki lopov je dao - i primio - nalog.  

U početku je kompanija rado izdala povratne isplate. Ali kada su određeni ljudi napravili istu tvrdnju iznova i iznova, prodavac je shvatio da je navodno ukradena roba otišla pravo u stomak vlasnika kartica - zaobilazeći njihove novčanike.   

Kada vlasnici kartica osporavaju originalne transakcije, to se naziva zloupotreba prve strane ili „prijateljska“ prevara, iz dvajajući je od prevara treće strane, u kojoj kriminalac okuplja identitet vlasnika kartice kako bi izvršio kupovinu radi sopstvene koristi. Ponekad, zloupotreba prve strane je iskrena greška: Vlasnik kartice legitimno zaboravio na kupovinu, ili trgovac naplatio naplatu pod nepoznatim imenom, što je dovelo do konfuzije. U drugim slučajevima, vlasnik kartice nije bio svestan da je njihovo dete koristilo svoju karticu bez njihove dozvole.  

Ali ponekad kupac namerno pokušava da dobije kredit za transakciju koju je odobrio - možda žali zbog impulsne kupovine ili jednostavno pokušava da dobije nešto besplatno.  

Šteta se zbraja. Na primer, istraživanje trgovaca iz 2020. godine pokazalo je da je 75% sporova za pretplate i digitalnu robu, poput e-knjiga i online igara, zloupotreba prve strane. Ovi sporovi često rezultiraju povratom troškova, a rok za naplatu se vraća na nečiju platnu karticu. Čak i kada trgovac izbegne povrat novca na kraju spora, ove situacije su skupe i dugotrajne za njih da se bore.

„Preduzeća imaju teret da dokažu da povraćaj novca nije legitiman spor“, kaže Jeff Hallenbeck, šef plaćanja u Forter u, platformi za otkrivanje prevare koja donosi trenutne, tačne odluke o legitimnosti povrata novca za svoje klijente. "Za većinu preduzeća, borba protiv sve većeg broja prevare prevare povrata je i ručno i skupo, posebno za preduzeća sa niskim maržama." 

Naknade, kazne, izgubljeni prihod od transakcije i robe, kao i operativni troškovi pregleda, prikupljanja dokaza i odgovora na povraćaj novca mogu biti više od dvostruko više od stvarnog iznosa transakcije, kaže Hallenbeck.  

„Trgovci danas imaju ograničenu odbranu u ovim sporovima, što ih čini ranjivim i izloženim, što na kraju potkopava poverenje u transakcije e-trgovine“, kaže Dennis Gamiello, izvršni potpredsednik za identitetske proizvode i inovacije u Mastercardu. 

Da bi se stvari dodatno zakomplikovale, zloupotreba prve strane je veoma teško otkriti. Trgovci su se efikasno borili protiv prevare identiteta rešenjima za autentifikaciju koja otkrivaju potencijalno problematične transakcije.  

Ali sa zloupotrebom prve strane, ništa se nezgodno ne dešava - kupac koristi sopstvenu karticu na svom uređaju. Tek kasnije, kada osporavaju optužbu, počinju da se pojavljuju crvene zastave. Kako sada stoji, jedino sredstvo trgovca je stavljanje ponovljenih prestupnika na crnu listu.  

Preduzeća moraju odgovoriti na ove sporove jer za transakcije na daljinu - kao što su kupovina na mreži, telefonske narudžbe i automatska naplata - teret dokazivanja leži na trgovcu. „To je ogroman napor“, kaže Gamiello. 

Sada Mastercard radi na borbi protiv ovog problema pokretanjem programa First Parti Trust, usluge koju pokreće AI, gde trgovci mogu da dele informacije kako bi sprečili zloupotrebu prve strane. Razvijen u saradnji sa grupama trgovačke industrije, program stvara veću transparentnost transakcija, optimizuje stope odobrenja i pojednostavljuje proces sporova aktiviranjem najmoćnije zaštite trgovaca od zloupotrebe prve strane: podataka. 

Trgovci imaju mnogo informacija o transakcijama koje se koriste za prepoznavanje stvarnih kupovina - geografske lokacije, imena naloga, specifikacije uređaja i biometrija ponašanja i fizičke biometrije - ali im nedostaju jednostavni načini za međusobno deljenje podataka i dobijanje zaštite od lažnih sporova.   

Program First-Parti Trust pruža trgovcima siguran kanal za slanje relevantnih informacija kao deo Mastercard transakcije. U kombinaciji sa Mastercardovom analitikom na mrežnom nivou, ovi podaci će otkriti uvid u istoriju kupovine i ponašanje vlasnika kartice koje bi mogle ukazivati na zloupotrebu prve strane.  

Trgovci mogu dostaviti ove podatke u trenutku kupovine ili kada dođe do spora. Tokom transakcije, Mastercard-ova napredna AI i modeliranje rizika će koristiti podatke kako bi poboljšala otkrivanje pravih prevara treće strane - i kasnije ojačala slučaj protiv nepoštenih povrata novca.  

Potvrđivanjem odsustva bilo kog od uobičajenih obeležja krađe identiteta, program poverenja prve strane može otkriti zloupotrebu prve strane.