Uprkos tome što su pronašli dobro plaćene poslove u Los Anđelesu, bili su primorani da pisaju svakog meseca kako bi ispunili svoje velike studentske kredite i otplate kreditnih kartica.

„Nismo zaista mislili da možemo da priuštimo dom ili da imamo decu, jer jednostavno nismo znali šta bi to finansijski značilo za nas“, kaže Matson, koji je studirao posao na Univerzitetu u Mičigenu, dok je Nicolle studirao likovnu umetnost i multimedijalni dizajn na Univerzitetu Northeastern u Bostonu.

Matsonovi su se našli u dobrom društvu. Uprkos potezima Bajdenove administracije da oprosti deo nepodmirenog saveznog studentskog duga od 1.7 biliona dolara, 43 miliona Amerikanaca sada duguju u proseku 38.000 dolara na svoje kredite. Ovo uključuje mnoge ljude starije od 60 godina koji su uzimali kredite kako bi pomogli svojoj deci kroz fakultet. Kriza takođe preti produbljivanjem rasne nejednakosti jer crni studenti u proseku imaju više dugova od beli h studenata.

„To je problem za svakog Amerikanca“, kaže Matson. „To utiče na skoro svaku generaciju.“

Odlučan da njihove otplate učini prijatnijim, Matson je počeo da koristi veštine koje je usavršavao kao softverski inženjer kako bi kodifikovao složena pravila saveznih studentskih kredita i vidio kako par može da pređe na pristupačnije planove koji su vezani za prihode i dolaze sa saveznim subvencijama za kamate.

Kako je čuo od više prijatelja sa problemima duga - posebno lekara koji se bore sa kreditima do 600.000 dolara - video je priliku da izgradi biznis kako bi pomogao drugima poput njega.

"Kada imate hiljade dolara mesečno ide na studentski dug i privatni dug, lako je staviti glavu u pesak, ali morate da napravite teške izbore kao potrošač,"Kaže Matson, koji je sada 36.

2017. godine pokrenuo je Paitoff, rešenje sa belom oznakom koje bankama i fintechima, uključujući Earnest, LendKei i US Bank, pruža tehnologiju koja pomaže ljudima da upravljaju studentskim kreditima i drugim dugovima.

Izgrađen na tehnologiji online bankarstva, Payitoff se može ugraditi u fintech i bankarske platforme kako bi klijentima pružio sliku njihovog finansijskog profila od 360 stepeni. Radi tako što od njih traži da unesu svoj telefonski broj i da povežu svoje savezne i privatne studentske kredite sa aplikacijom, zajedno sa bilo kojim drugim dugom, putem otvorenog bankar stva, što omogućava potrošačima da bezbedno dele svoje finansijske podatke sa trećim licima.

Paitoffova tehnologija tada može analizirati njihov finansijski položaj i podobnost za različite planove. Većina korisnika može da uštedi oko $300 mesečno prelaskom na novi savezni plan studentskog kredita, objašnjava Matson.

A koristi mogu promeniti život. Smanjenje mesečnih otplata duga može poboljšati kreditne rezultate i dati ljudima veće šanse da dobiju hipoteke za kupovinu kuća ili kredite za pokretanje preduzeća.

"Naš specijalni sos unapred simulira sve ove scenarije i personalizuje ga potrošaču i onome što im je potrebno", kaže on.

Od svog lansiranja, Paitoff je prerastao u tim od 20 ljudi koji pomaže hiljadama da preoblikuju svoj dug. U junu se kompanija pridružila Mastercard-ovom programu angažovanja Start Path Open Banking i Embedded Finance, osmišljenom da podrži i sarađuje sa fintechima na demokratizaciji finansijskih usluga, a potrošače zadržavaju kontrolu nad njihovim podacima.

S obzirom da samo mali procenat tehnoloških startupa preživi prvih nekoliko godina, Matson savetuje kolege preduzetnike da brzo utvrde da li njihovi koncepti mogu da dovedu do prihoda, kao i da ostanu dovoljno fleksibilni da se prilagode neizbežnim izazovima.

Na primer, kada su federalne isplate studentskih kredita pauzirane tokom pandemije, Matson je uspeo da preokrene krizu u priliku pružajući svojim klijentima dodatne smernice za upravljanje situacijom.

"To je usporilo komercijalno poslovanje u kratkom roku, ali onda smo znali da je dugoročna prilika ogromna, jer je realnost da pitanje upravljanja dugom nije nestalo", kaže on.

U međuvremenu, Matsons su se dovoljno dobro kretali sistemom studentskih kredita da ostvare svoje snove o puštanju korena.

„Uštedeli smo hiljade dolara godišnje. A sada imamo dvoje dece u kući koju posedujemo“, kaže Matson. "Mi smo hodajuće svedočanstvo o tome kako sva ova tehnologija funkcioniše."