Însă viteza este doar o parte din motivul pentru care țările investesc în plățile în timp real. Iată celelalte beneficii (și o preocupare) și ce înseamnă acest lucru pentru modul în care ne vom cheltui banii în viitor:

Beneficiile plăților în timp real în ceea ce privește viteza au fost evidențiate de lansarea lentă a cecurilor de stimulare în SUA în primele zile ale COVID-19. Viteza este crucială și în ajutorul în caz de dezastru, când băncile fizice sunt închise și oamenii se bazează pe carduri și portofele mobile pentru a primi ajutor.

Dar experții în plăți vă vor spune că viteza este aproape neimportantă. Plățile imediate cu compensare și decontare instantanee reduc suma de bani blocată în procesare, îmbunătățind optimizarea numerarului și a lichidităților pentru companii și oferind clienților o imagine mult mai clară a situației lor financiare.

Plățile în timp real sunt transmise simultan cu mai multe date formatate conform unui standard global de mesagerie. Acest lucru oferă companiilor capacitatea de a reconcilia automat plățile, sporind eficiența în departamentul de back office și ușurând rezolvarea erorilor și reducerea întârzierilor de procesare. (Fiecare tranzacție care nu se finalizează sau necesită intervenție manuală pentru a fi rezolvată poate costa o companie între 50 și 60 USD, conform estimărilor din industrie.)

Plățile în timp real sunt transmise simultan cu mai multe date formatate conform unui standard global de mesagerie. Acest lucru oferă companiilor capacitatea de a reconcilia automat plățile, sporind eficiența în departamentul de back office și ușurând rezolvarea erorilor și reducerea întârzierilor de procesare. (Fiecare tranzacție care nu se finalizează sau necesită intervenție manuală pentru a fi rezolvată poate costa o companie între 50 și 60 USD, conform estimărilor din industrie.) Access la aceste date îmbunătățite poate ajuta, de asemenea, la atenuarea fraudei.

Aceste plăți în timp real sunt irevocabile, ceea ce face mai dificilă anularea contractelor și încurajează alte inovații pentru a îmbunătăți eficiența, cum ar fi plata la livrare. În orice moment, plățile întârziate pot ajunge până la 3 trilioane de dolari la nivel global, afectând disproporționat întreprinderile mici.

Unele țări consideră, de asemenea, modernizarea plăților ca fiind calea către o incluziune financiară mai extinsă. Pe lângă plățile în timp real, PromptPay din Thailanda oferă tuturor cetățenilor posibilitatea de a efectua și primi plăți folosind numărul de telefon, ID-ul cetățeanului sau un cod QR, facilitând conectarea mai multor persoane fără acces la servicii bancare la lumea financiară. În plus, guvernul thailandez poate oferi rapid beneficii și reduceri de taxe cetățenilor.

Escrocii încearcă mereu să găsească metode de a exploata tehnologiile noi. Odată cu introducerea sistemelor de plată în timp real, noi tipuri de fraudă sunt în creștere, cum ar fi frauda de tip push cu autorizare prealabilă. Atunci un escroc își păcălește victima să transfere fonduri în contul său, pretinzând că este un beneficiar legitim, cum ar fi o afacere.

Progresele în software-ul de detectare a fraudei, inclusiv învățarea automată și analiza comportamentală, fac ca solicitările urgente neobișnuite și facturile false să fie mai ușor de depistat - în timp real. Pentru a combate frauda de plată push autorizată - atunci când o victimă a unei escrocherii este manipulată să autorizeze o tranzacție, Mastercard a dezvoltat Consumer Fraud Risk, disponibil în Marea Britanie și extinzându-se pe alte piețe. Folosește inteligența artificială pentru a analiza mai multe puncte de date asociate unei tranzacții, alertând banca expeditorului despre riscul de fraudă APP în timp real, prevenind înșelătoria înainte ca banii să părăsească contul expeditorului.

Unele guverne iau în considerare legislația pentru a asigura mai mult sprijin pentru victime. De exemplu, în Marea Britanie, cadre precum Confirmarea beneficiarului plății au fost implementate pentru a verifica instantaneu detaliile contului în raport cu numele titularului contului și pentru a ajuta la prevenirea cazurilor de fraudă prin plată push autorizată. 

Sfârșitul verificărilor a fost prognozat de mult timp. Statele Unite sunt una dintre puținele țări care rămân oarecum dependente de cecuri, dar chiar și acolo, acestea au fost în declin de zeci de ani, scăzând cu 80% în numărul procesat prin Rezerva Federală între 1991 și 2021. Utilizarea cecurilor rămâne relativ ridicată în tranzacțiile între întreprinderi, reprezentând mai mult de 50% din valoarea totală a tranzacțiilor B2B, conform unei analize Mastercard. Cu toate acestea, ele pot fi atât costisitoare, cât și lente de procesat. Plățile electronice bancare și cardurile câștigă teren, iar restricțiile impuse de pandemie, care au făcut ca milioane de cecuri să rămână blocate săptămâni sau luni în camerele poștale, au evidențiat necesitatea de a trece de la plățile pe suport de hârtie .