La nivel global, utilizarea plăților de la cont la cont (A2A) este în creștere, pe măsură ce consumatorii caută tot mai multe modalități rapide, convenabile și eficiente de a plăti direct din contul lor bancar. De la reglarea conturilor cu prietenii, la plata facturilor și achiziționarea de bunuri și servicii, miliarde de consumatori folosesc acum plăți A2A pentru o gamă tot mai largă de scenarii.  Această creștere a plăților A2A în rândul consumatorilor a atras interesul fraudatorilor, rezultând în noi escrocherii și tentative de fraudă, cu reguli adesea neclare privind ce opțiuni de recurs au consumatorii.

Pentru a sprijini băncile și a oferi protecția plăților la care se așteaptă consumatorii, Mastercard lansează Mastercard A2A Protect, un nou serviciu global care va fi disponibil mai întâi în Regatul Unit. Prin combinarea tehnologiei de ultimă generație pentru prevenirea fraudelor și a unui nou cadru clar de soluționare a disputelor, Mastercard A2A Protect va permite băncilor să ofere consumatorilor niveluri adecvate de protecție împotriva fraudatorilor.

Astăzi, 15 bănci care reprezintă 90% din plățile de la cont la cont din Marea Britanie își protejează clienții cu serviciul inovator de evaluare a tranzacțiilor în timp real, bazat pe AI, de la Mastercard, Consumer Fraud Risk (CFR).  De la introducerea sa în 2023, CFR a avut un rol esențial în reducerea cu 20% a numărului de cazuri de fraudă APP în 2024. Monzo, NatWest și Santander colaborează cu Mastercard pentru a dezvolta această bază și a întări încrederea consumatorilor în utilizarea plăților rapide.

Mastercard A2A Protect se va concentra inițial pe cele mai urgente nevoi, cum ar fi frauda de tip Authorised Push Payment, oferind o combinație de măsuri preventive, protecții pentru consumatori și un proces de recuperare a fondurilor. Etapele ulterioare vor stabili un proces pentru recuperarea fondurilor într-o gamă mai largă de scenarii, inclusiv acolo unde bunurile și serviciile au fost deja plătite.

În cele din urmă, serviciul are scopul de a sprijini clienții băncilor participante înainte, în timpul și după fiecare tranzacție, prin:

Prevenirea fraudei
 

1. Îmbunătățirea capacităților CFR de evaluare a tranzacțiilor și sprijinirea identificării tranzacțiilor cu risc mai ridicat, completând eforturile proprii ale băncilor

2. Utilizarea Trace, o soluție Mastercard care folosește inteligența artificială și informațiile din rețea pentru a preveni spălarea banilor și infracțiunile financiare, și sprijină băncile să identifice și să închidă conturile 'mule'

3. Implementarea unui mecanism standardizat de raportare a fraudei și pierderilor la nivelul întregii industrii, care va furniza băncilor perspective mai detaliate asupra fraudei

Protejarea consumatorilor 
 

4. Oferirea băncilor unui cadru simplu și a unui set cuprinzător de standarde multilaterale pentru a promova cele mai bune practici și a proteja consumatorii. Abordarea eficientă a problemelor de protecție a tranzacțiilor și a fraudei, precum și a problemelor de protecție a bunurilor și serviciilor, acolo unde este relevant pentru consumatori

Recuperarea fondurilor
 

5. Introducerea unei proceduri uniforme pentru bănci de a soluționa litigiile și de a recupera fondurile, în diverse cazuri de utilizare, prin platforma centralizată existentă a Mastercard, reducând costurile și accelerând soluționarea

„Odată cu Fast A2A vine și frauda rapidă, iar noi le datorăm consumatorilor să le fim alături.” "Mastercard A2A Protect oferă beneficii semnificative fiecărui participant la o tranzacție”, a declarat Jorn Lambert, Director de Produs la Mastercard Reduce costurile operaționale pentru instituțiile financiare prin informații standardizate în timp real despre fraude și soluționarea simplificată a disputelor, iar toți participanții beneficiază de rezultate mai rapide și mai previzibile. Cel mai important, consumatorii pot fi liniștiți că au protecția adecvată atunci când efectuează plăți de la cont la cont.

De ce este important acest aspect
 

Anul trecut, în Regatul Unit, conform UK Finance1, s-au pierdut 592 de milioane de lire sterline din cauza fraudei de tip cont-la-cont. Autoritatea de Reglementare a Sistemelor de Plată (PSR) a luat, de asemenea, măsuri pentru a aborda această problemă, introducând un model de răspundere 50:50 pentru frauda APP. Mastercard A2A Protect adaugă la aceasta cu așteptări constante pentru protecția consumatorilor.

Viziunea națională pentru plăți
 

Prin viziunea națională a plăților, guvernul Regatului Unit stabilește următoarele etape de modernizare a plăților de la cont la cont în Marea Britanie. A2A Protect face parte din strategia Mastercard de a asigura că ecosistemul de Plăți Rapide din Regatul Unit este pregătit pentru viitor și oferă oamenilor opțiuni în modul în care plătesc și sunt plătiți, menținând încrederea.  

Ca soluție globală, Mastercard A2A Protect este proiectat să funcționeze ca un strat suplimentar pentru tranzacțiile existente de la cont la cont, ceea ce înseamnă că poate fi aplicat la orice plată A2A, indiferent de mecanismul de inițiere a plății.

Faceți clic aici pentru mai multe informații despre Mastercard A2A Protect.

Comentariu partener:
 

NatWest

Noi impulsionăm inovația și colaborăm strâns cu Mastercard pentru a ne sprijini clienții. Această nouă inițiativă va ajuta la protejarea clienților și comercianților.  - Salim Secretary, Șef al Schemelor de Plată, Parteneriate și Comerț, NatWest

Santander

"Alinierea capacităților și securității pe canalele de plată este crucială pentru a oferi opțiuni și a proteja consumatorii. Considerăm această inițiativă Mastercard ca o adăugare promițătoare la peisajul în continuă evoluție al utilității și securității plăților A2A. - Paul Horlock, Director Executiv de Plăți, Santander

Monzo 

Colaborarea și schimbul de informații sunt esențiale pentru combaterea fraudei, motiv pentru care lucrăm cu Mastercard pentru a dezvolta un instrument care oferă băncilor access la date la nivel de industrie pentru a le ajuta să identifice tranzacțiile suspecte. "Folosim deja tehnologie de ultimă generație pentru a detecta și opri infractorii în timp real, iar A2A Protect ne va îmbunătăți și mai mult activitatea, oferindu-ne mai multe informații pentru a rămâne cu un pas înaintea fraudatorilor și pentru a ne menține clienții în siguranță." - Andy Sacre, Director de Plăți, Monzo