Mastercard a anunțat astăzi oficial lansarea TRACE (Trace Financial Crime) în Asia Pacific, o soluție avansată la nivel de rețea care folosește inteligența artificială pentru a detecta și preveni spălarea banilor și infracțiunile financiare. Alimentat de datele privind plățile efectuate la timp și la scară largă de la mai multe instituții financiare, TRACE oferă informații holistice care depășesc perspectiva limitată a unei singure instituții financiare, permițând urmărirea criminalității financiare într-o rețea de plăți.

În ultimii ani, plățile în timp real (RTP) au cunoscut o creștere rapidă a utilizării în rândul persoanelor fizice și companiilor din Asia Pacific, permițând decontarea tranzacțiilor între conturi la diferite instituții financiare în câteva secunde—ceva ce în trecut dura adesea câteva zile. Cu toate acestea, această viteză a transformat-o, de asemenea, într-o țintă pentru spălătorii de bani și „cărăuși”, care încearcă să evite detectarea prin mutarea rapidă a fondurilor între mai multe conturi. Adesea, infractorii implică și conturile civililor neștiutori prin metode precum escrocheriile romantice și de investiții.

Instituțiile financiare s-au bazat în mare măsură pe metode semi-manuale sau soluții AI interne pentru a detecta aceste tipare ilicite, dar acestea se bazează de obicei pe propriile date și nu au perspectiva holistică, la nivel de rețea, necesară pentru a urmări astfel de activități criminale extinse. Adesea, investigațiile durează săptămâni pentru a fi finalizate. Pentru a aborda această problemă, Mastercard a dezvoltat TRACE, care folosește tehnici avansate de știință a datelor pentru a urmări modelele de tranzacții potențial frauduloase într-o rețea de plăți și pentru a oferi băncilor alerte proactive despre conturile suspecte. TRACE încorporează puncte de date esențiale într-o rețea internă completă pentru a identifica intermediarii de bani implicați în infracțiuni financiare (precum fraude, escrocherii etc.), oferind instituțiilor financiare o perspectivă la nivel de rețea pe care altfel nu ar avea-o. 

Prima lansare a TRACE de către Mastercard în Asia-Pacific a avut loc în Filipine, în colaborare cu rețeaua interbancară locală BancNet (operatorul de comutare al serviciului local RTP InstaPay), BancNet având deja 36 de bănci locale. Soluția permite instituțiilor financiare participante să urmărească rapid și pe scară largă fondurile ilicite dispersate în sistemul RTP, să identifice activitatea cărăușilor de bani în întreaga rețea și să evidențieze proactiv conturile suspecte de spălare de bani, toate acestea permițându-le să respecte mai bine noua Lege împotriva înșelătoriilor conturilor financiare (AFASA) din țară.

"Lansarea TRACE în Asia Pacific marchează un pas transformator către protejarea integrității plăților în timp real, combatând efectele corozive ale criminalității financiare", a declarat Matthew Driver, vicepreședinte executiv, servicii, Asia Pacific, Mastercard  Asigurând că tranzacțiile rămân sigure și conforme, TRACE contribuie la protejarea consumatorilor și a instituțiilor financiare, promovând în același timp încrederea în economia digitală, ceea ce va fi esențial pentru creșterea economică a regiunii. Mastercard este mândră că a colaborat cu BancNet la lansarea sa pilot în Filipine și este pregătită să colaboreze cu alți parteneri din regiune pentru a implementa TRACE, creând astfel un sistem financiar global mai puternic și mai rezilient.

Pe măsură ce escrocheriile devin mai sofisticate, capacitățile avansate de prevenire și monitorizare alimentate de tehnologie sunt cruciale. "Parteneriatul nostru cu Mastercard și utilizarea TRACE ne oferă nouă și participanților la rețea informațiile necesare pentru a detecta frauda mai rapid, făcând prevenirea escrocheriei mai precisă și mai eficientă”, a declarat Emmie Reyes, Director Executiv, BancNet

TRACE este prima soluție la nivel de rețea pentru sistemele RTP, dezvoltată pentru a identifica proactiv catârii de bani și a urmări dispersia fondurilor. TRACE este independent de rețea și poate fi implementat rapid și eficient în rețelele de plăți din întreaga regiune, ajutând la protejarea clienților împotriva fraudei și escrocheriilor, precum și susținând obligațiile de reglementare.

Regatul Unit este singura altă piață din lume care a implementat TRACE. Lansată de Mastercard în 2018, soluția este utilizată în prezent de 21 de instituții financiare și bănci de nivel unu, acoperind 90% din rețeaua Serviciului de Plăți Rapide din Regatul Unit. De la lansarea sa, TRACE a ajutat la identificarea a mii de conturi de tip 'mule' și continuă să ajute la descoperirea a sute de noi conturi de tip 'mule' în fiecare lună.