Construirea încrederii în era sistemului bancar deschis

Era sistemului bancar deschis este deja în plină desfășurare. Consumatorii digitali de astăzi își doresc control asupra finanțelor lor; plăți sigure și convenabile; deschidere de conturi fără probleme; și împrumuturi aprobate instantaneu, astfel încât să își poată planifica viitorul.    

Sistemul bancar deschis face acest lucru posibil — iar consumatorii adoptă această opțiune consimțând să își partajeze în siguranță datele financiare pentru a accesa date și servicii de plată îmbunătățite și personalizate.    

Pentru a obține o perspectivă și mai profundă asupra opiniilor companiilor și consumatorilor despre open banking, Mastercard și Harris Poll au realizat recent un sondaj pe piețele din SUA, Marea Britanie, țările nordice și Australia.  

Studiul analizează utilizarea și impulsul sistemului bancar deschis în general, inclusiv factorii determinanți și barierele în calea adoptării, principalele cazuri de utilizare pentru prezent și viitor și cei mai importanți factori de luat în considerare atunci când alegeți un partener de open banking.  

Explorați câteva dintre punctele importante ale cercetării de mai jos sau descărcați raportul complet aici.

Sistemul bancar deschis a fost adoptat pe scară largă atât de utilizatorii B2B, cât și de consumatori, pe fondul unui apetit puternic pentru experiențe financiare digitale îmbunătățite — consolidând această tehnologie ca o componentă crucială a creșterii viitoare a afacerilor. Cercetările noastre au arătat că:  

• 76% dintre consumatori își conectează conturile financiare direct la instrumente pentru a desfășura activități financiare. 

• 85% dintre companii utilizează open banking și sunt optimiste în ceea ce privește creșterea continuă a acestuia. 

• 93% se așteaptă ca impulsul industriei să crească în următorii cinci ani, iar 91% cred că utilizarea open banking de către firma lor va crește în această perioadă, 92% fiind de acord că „open banking este esențial pentru a-mi pregăti organizația pentru viitor”. 

În toate cazurile de utilizare, confortul este un motiv convingător pentru consumatori și companii să utilizeze open banking, economisirea de timp fiind principalul factor determinant.  

Principalele beneficii ale open banking-ului B2B sunt economiile de timp, utilizarea datelor în timp real pentru îmbunătățirea managementului financiar, eficiența costurilor, accesul îmbunătățit la credite și capacitatea de a lua decizii strategice mai informate pentru a reduce riscurile de afaceri. 

Principalii factori motivaționali pentru consumatorii care preferă serviciile bancare deschise sunt economisirea timpului, plățile fără probleme, urmărirea tranzacțiilor între conturi și urmărirea informațiilor financiare într-un singur loc, economisirea banilor și facilitarea unor cereri mai simple de împrumut sau credit. 

Comoditatea și o experiență optimizată sunt factori principali ai open banking-ului — 73% dintre consumatori își doresc experiențe financiare mai convenabile, în timp ce 93% dintre companii recunosc că oferirea unui confort sporit clienților este esențială pentru succesul comercial. Într-adevăr, 71% dintre consumatori ar renunța la o tranzacție online care i-ar duce pe o altă platformă pentru a finaliza o plată. 

Eficiența serviciilor bancare deschise ajută utilizatorii B2B să obțină rezultate de afaceri îmbunătățite: 64% spun că serviciile bancare deschise au contribuit la îmbunătățirea profitabilității, iar 63% spun că au avut un impact pozitiv asupra veniturilor. 

Partenerii de încredere care prioritizează securitatea sunt esențiali pentru creșterea viitoare a open banking-ului. Astăzi, băncile consacrate și companiile de carduri de credit sunt cele mai apreciate de companii și consumatori, deoarece dețin expertiza și inovația necesare pentru a fi lideri în acest domeniu. 

Consumatorii au încredere în partajarea datelor lor financiare cu băncile (66%) și cu companiile de carduri de credit (56%). Entitățile în care au cea mai mare încredere pentru a proteja conexiunile conturilor sunt companiile de carduri de credit (50%). 

Companiile își doresc parteneri de open banking care prioritizează încrederea și securitatea. Principalul factor motivațional pentru o afacere care intră într-un parteneriat de open banking este încrederea, urmată de securitate. În mod similar, respondenții B2B spun că principalul obstacol în calea colaborării cu un partener de open banking este reprezentat de îngrijorările legate de protejarea datelor clienților, urmate de îngrijorările legate de protejarea datelor companiei.  

Pentru a consolida încrederea, furnizorii de servicii bancare deschise trebuie să continue să asigure atât utilizatorii B2B, cât și pe cei consumatori că datele lor sunt protejate și susținute de un partener inovator, aflat în continuă evoluție pentru a proteja ecosistemul. 

Pentru ca ecosistemul bancar deschis să își atingă întregul potențial, consumatorii trebuie să aibă încredere că datele lor sunt în siguranță. Își doresc opțiuni, control și experiențe personalizate, dar aceste beneficii pot fi realizate doar dacă au încredere că datele lor sunt protejate. Sondajul Mastercard dezvăluie un mesaj clar: fără încredere, clienții și companiile vor renunța și vor căuta alți parteneri financiari. 

Odată cu apariția unor noi reglementări în regiuni precum Australia, Europa și SUA, politicile de confidențialitate și securitate a datelor sunt mai importante ca niciodată. Adoptarea celor mai bune practici va oferi consumatorilor și întreprinderilor încrederea de a-și partaja informațiile financiare.  

La Mastercard, credem că atât consumatorii, cât și companiile ar trebui să dețină datele lor și să aibă dreptul de a le controla și de a beneficia de pe urma lor — și este datoria noastră să le protejăm. Angajamentul nostru față de încredere este integrat în Principiile noastre de Responsabilitate față de Date și Tehnologie. Ne apropiem de cele mai înalte standarde, cu confidențialitatea și securitatea în centrul a tot ceea ce facem. 

Comentând acest lucru, Jess Turner, director global Open Banking și API la Mastercard, spune: 

„În întreaga industrie, trebuie să colaborăm pentru a promova open banking în moduri care să sprijine în mod responsabil toate părțile implicate în ecosistem, permițând, în cele din urmă, tuturor companiilor să se ridice la înălțime.”