Aproximativ jumătate din fluxurile anuale de remitențe ale lumii – în valoare de peste700 de miliarde USD – trec acum prin regiunea Asia-Pacific. Această sumă uriașă a fost alimentată parțial de creșterea numărului de persoane care se mută în alte țări pentru a căuta locuri de muncă și a explora noi oportunități, iar în schimb trimit bani înapoi acasă pentru a-și sprijini financiar prietenii și membrii familiei.

Lucrătorul din industria auto Nguyễn Đức Thành este unul dintre acești angajați. În timp ce locuia în Japonia, la fiecare două luni, trimitea 50 de milioane de dongi vietnamezi (aproximativ 2.000 USD) familiei sale din Vinh Phuc, Vietnam.

„Am ales să mă mut în Japonia pentru a asigura un venit stabil pentru familia mea și pentru a dobândi experiență de viață”, spune domnul Thành, „Trimiteam regulat bani acasă părinților mei pentru a le acoperi cheltuielile zilnice, dar și pentru a crea un fond de rezervă pentru situații de urgență. Susținerea familiei mele este esențială pentru mine; banii pe care i-am câștigat și i-am trimis înapoi au fost foarte importanți pentru bunăstarea lor.

Domnul Nguyen Duc Thành, în extrema stângă, alături de familia sa extinsă în Vietnam

În regiune, domnul Thành este unul dintre mulți care au lucrat sau lucrează în prezent în străinătate pentru a-și susține familia. Cercetările din cel mai recent raport al Mastercard privind plățile fără frontiere au arătat că aproape jumătate (49%) dintre consumatorii chestionați din Asia Pacific au trimis bani internațional deoarece au fost îngrijorați de familiile lor din străinătate și doresc să le sprijine. 

Cu miliarde de dolari în remitențe internaționale care traversează regiunea, există o nevoie urgentă de tehnologii noi și infrastructură modernă de plăți care nu doar să suporte sarcina, ci și să ofere experiențe de transfer de bani fără fricțiuni.

Crearea unor fluxuri de plată fluide

"Mișcarea banilor ia multe forme", afirmă Sandeep Malhotra, vicepreședinte executiv, Produse și Inovație pentru Asia Pacific la Mastercard Însă tema comună atât pentru expeditori, cât și pentru destinatari este dorința de a avea plăți rapide și fără obstacole.

Îndeplinirea acestei cereri de plăți transfrontaliere mai rapide, mai transparente și mai accesibile este esențială nu doar pentru a răspunde nevoilor clienților, ci și pentru a promova creșterea economică incluzivă în Asia Pacific.

Oferirea de plăți rapide și fără obstacole poate ajuta la asigurarea că familiile de acasă primesc banii necesari, fie pentru a plăti taxele de școlarizare, facturile medicale sau pur și simplu pentru a acoperi cheltuielile zilnice, așa cum este cazul domnului Thành.

Deși este important pentru cei care locuiesc în străinătate și efectuează transferuri internaționale de bani, acest aspect este la fel de important și pentru întreprinderile mici din Asia-Pacific, 86% dintre IMM-urile intervievate de Mastercard în regiune declarând că intenționează să desfășoare mai multe afaceri internaționale în viitor. Ca un centru de producție global dominant - China a exportat bunuri evaluate la 3,73 trilioane USD în 2022 - companiile din regiune au nevoie, de asemenea, de transferuri de bani fără obstacole pentru a funcționa și a plăti furnizorii și angajații locali și internaționali la timp.

Kevin Pham este un cetățean vietnamez cu reședința în Regatul Unit, care conduce o afacere pentru a ajuta producătorii vietnamezi să acceseze piețele din Marea Britanie și Europa. Ca parte a acestui proces, el efectuează și primește în mod regulat plăți către și din țări precum Singapore și Coreea. Domnul Pham a descris sistemul de plăți transfrontaliere ca fiind „coloana vertebrală a operațiunilor noastre de afaceri”.

Pentru noi, tranzacțiile sigure sunt esențiale pentru a dezvolta relații solide cu clienții și furnizorii internaționali. "Orice problemă în plăți ar putea cauza întreruperi în lanțul nostru de aprovizionare, ar putea tensiona parteneriatele și ar putea compromite reputația noastră de fiabilitate”, a adăugat el

Domnul Kevin Pham, aflat în dreapta, alături de un reprezentant comercial al guvernului vietnamez la o expoziție de mobilă din Marea Britanie.

În ciuda importanței acestor plăți pentru numeroase persoane și companii, raportul Mastercard despre plăți fără frontiere a evidențiat, de asemenea, cât de mulți constată că experiența lor cu plățile transfrontaliere este nesatisfăcătoare.

Acest lucru dezvăluie că multe persoane și companii încă se confruntă cu întârzieri, lipsă de transparență și opțiuni limitate în ceea ce privește efectuarea și primirea plăților. Conform cercetării, 31% dintre persoanele care efectuează plăți transfrontaliere în regiunea Asia-Pacific nu au nicio modalitate de a urmări starea unui transfer sau momentul în care acesta va ajunge, iar 23% afirmă că există puține sau deloc opțiuni de a livra fonduri în modul preferat de destinatar. Aceste probleme împiedică progresul în ceea ce privește creșterea incluzivă în Asia-Pacific, deoarece oamenii nu au acces la bani atunci când au nevoie și chiar evită să facă plăți de la bun început.

De fapt, cercetările arată că 84% dintre consumatorii și companiile care efectuează plăți transfrontaliere în regiunea Asia-Pacific afirmă că ar trimite bani mai frecvent dacă ar fi mai rapid să facă acest lucru.

Mastercard colaborează cu băncile, companiile fintech și guvernele pentru a soluționa aceste probleme și a oferi consumatorilor și întreprinderilor plăți „fără fricțiune”. Acestea sunt caracterizate de Malhotra ca fiind realizate la viteză mare, cu costuri reduse și securitate robustă. Un proces prin care datele financiare sunt analizate și validate rapid, iar oamenii și companiile pot primi plăți digital și aproape în timp real.

Digitalizarea serviciilor financiare se accelerează rapid în regiunea Asia-Pacific, cu datele Mastercard care arată că șapte din zece (68%) persoane care efectuează plăți transfrontaliere fac acest lucru printr-o aplicație pe smartphone-ul lor, 36% folosind în mod specific un portofel digital. Ca răspuns la această tendință, băncile din întreaga regiune lucrează pentru a-și îmbunătăți canalele digitale, cum ar fi aplicațiile de mobile banking și oferă servicii suplimentare, cum ar fi transferurile de bani. Îmbunătățirea canalelor digitale pentru a oferi servicii de remitențe este o situație avantajoasă pentru ambele părți, deoarece ajută băncile să monetizeze aceste canale și să construiască relații mai puternice cu clienții lor.

Deși creșterea canalelor digitale este evidentă, numerarul încă reprezintă 16% din plățile din regiune, așadar, având în vedere diversitatea metodelor de plată utilizate, oamenii și companiile trebuie să aibă opțiuni în privința modului în care trimit și primesc bani.

„Asia Pacific are o diversitate ridicată atât a piețelor expeditorilor, cât și a piețelor destinatarilor”, adaugă Malhotra. Piețele de expediere tind să fie mai dezvoltate, în timp ce piețele de primire sunt de obicei în curs de dezvoltare. Prin urmare, avem nevoie de o gamă diversificată de soluții pentru a îndeplini cerințele diferitelor categorii de clienți.

Pentru Malhotra, actorii din industrie – de la fintech-uri de top la instituții financiare consacrate – trebuie să colaboreze pentru a oferi opțiuni și pentru a asigura plăți transfrontaliere mai sigure, mai simple și mai fluide.