ISO 20022: este obligatoriu pentru procesarea plăților interne?

ISO 20022 există din 2004 – și, deși a durat două decenii, se obține în sfârșit tracțiune pentru a optimiza și îmbunătăți domeniul plăților transfrontaliere și de mare valoare. Acum, următoarea provocare care trebuie soluționată este: ce impact are acest lucru asupra plăților interne - este necesară o migrare? Și dacă nu, care sunt avantajele migrării și care sunt scenariile de utilizare care susțin acest proces decizional? Pentru a răspunde la aceste întrebări, mai întâi trebuie să stabilim scena în care orientările sunt relevante.

Migrarea de la tipurile de mesaje SWIFT vechi (MT) la mesajele ISO 20022 în domeniul bancar corespondent (cunoscută sub numele de migrare MT la MX) este în desfășurare, deși lentă (de la 15% când a început migrarea în martie 2023, la 18% la sfârșitul anului 2023). Există standarde clare pentru plățile transfrontaliere (CBPR+) și pentru plățile de mare valoare (HVPS+), împreună cu recomandări privind modul optim de utilizare a orientărilor (CPMI) și pentru momentul în care au fost stabilite termenele.

Un pic de terminologie pentru a vă reîmprospăta memoria:

• MT (Tipuri de Mesaje SWIFT) - introdus în 1977 și este standardul utilizat pentru plăți, gestionarea numerarului, finanțarea comerțului și afacerile de trezorerie.
• ISO 20022 (formatul MX) - stabilit în 2004 pentru a implementa îmbunătățiri care reduc intervenția manuală și îmbunătățesc prevenirea fraudei.
• CBPR+ (Plăți și Raportare Transfrontaliere Plus) - orientări globale privind practicile de afaceri și implementarea ISO 20022 pentru a asigura o implementare armonizată de către bănci
• HVPS+ (High Value Payment Systems Plus) - ghiduri de utilizare pentru plăți de mare valoare pentru a sprijini STP complet și a îmbunătăți rezultatele clienților și, în cele din urmă, pentru a promova interoperabilitatea între Infrastructurile de Piață (MI)
• CPMI (Comitetul pentru Plăți și Infrastructuri de Piață al Băncii de Reglementări Internaționale (BIS)) - se concentrează pe lanțul complet pentru a aborda posibilele neconcordanțe între liniile directoare de utilizare stabilite pentru o etapă specifică într-o plată transfrontalieră
• Plăți interne – nu există o „obligație” globală de a migra, dar o actualizare a liniilor directoare IP+ (Instant Payments Plus) este pe drum

Acum, cum se raportează acestea unele la altele? CBPR+ și HVPS+ sunt foarte similare (prima acoperind tranzacțiile bancare corespondente transfrontaliere, iar cealaltă acoperind plăți de mare valoare), dar nu există o potrivire perfectă - o plată trimisă către o Infrastructură de Piață (MI) va folosi tipul de mesaj de transfer de credit (pacs.008) pe baza ghidurilor de utilizare HVPS+, iar odată ce este transmisă unei bănci corespondente, se vor utiliza ghidurile de utilizare CBPR+. Prin urmare, băncile vor trebui să se asigure că înțeleg ambele ghiduri și că „vorbesc” toate „dialectele” ISO 20022.

CPMI duce lucrurile la un nivel mai profund - transpunând eficient liniile directoare comune în aspecte practice (utilizarea comună a ID-ului unic de referință de la capăt la capăt sau UETR), de exemplu, cum să folosiți elementele de dată și oră și așa mai departe.

Băncile din spațiul transfrontalier trebuie să migreze la ISO 20022 și se recomandă ca compensările de valoare ridicată să migreze, dar nimeni nu pare să discute despre plățile interne. În acest spațiu specific, nu există nicio obligație, cu excepția cazului în care este impusă de banca centrală sau de autoritatea monetară a unei țări. Deci, nu trebuie să investească în aceste schimbări, nu-i așa? Ei bine, depinde. Dacă este necesar să te conectezi cu procesatorii de plăți din alte țări, atunci are sens să alegi un standard comun. De asemenea, ar putea fi de interes pentru participanții bancari să aibă formate aliniate îndeaproape pentru tranzacțiile lor interne și transfrontaliere, deoarece acest lucru le-ar permite să utilizeze mai eficient resursele lor de plăți și operațiuni în ceea ce privește schimbul de cunoștințe.

Pentru companii, valoarea ISO 20022, în furnizarea de date pentru a sprijini o mai bună reconciliere, de exemplu, este la fel de relevantă pentru plățile interne. Atunci când o țară sau o regiune ia în considerare înlocuirea platformei de plăți existente, așa cum se întâmplă în regiunea nordică, trebuie să se ia în calcul nu doar utilizarea ISO 20022, ci și ce trebuie inclus pentru a facilita conectivitatea transfrontalieră, când va veni momentul. Așadar, nu există un răspuns universal - fiecare procesor trebuie să analizeze propriul caz de utilizare pentru a vedea ce are sens.

Și deși nu există nicio obligație globală pentru plățile interne de a migra la ISO 20022 în acest moment, ar putea fi o decizie strategică să se evalueze ce este mai bine în funcție de nevoile de plată, pentru a facilita conectivitatea transfrontalieră și a utiliza resursele operaționale mai eficient.

Băncile din spațiul transfrontalier trebuie să migreze la ISO 20022 și se recomandă ca compensările de valoare ridicată să migreze, dar nimeni nu pare să discute despre plățile interne. În acest spațiu specific, nu există nicio obligație, cu excepția cazului în care este impusă de banca centrală sau de autoritatea monetară a unei țări. Deci, nu trebuie să investească în aceste schimbări, nu-i așa? Ei bine, depinde. Dacă este necesar să te conectezi cu procesatorii de plăți din alte țări, atunci are sens să alegi un standard comun. De asemenea, ar putea fi de interes pentru participanții bancari să aibă formate aliniate îndeaproape pentru tranzacțiile lor interne și transfrontaliere, deoarece acest lucru le-ar permite să utilizeze mai eficient resursele lor de plăți și operațiuni în ceea ce privește schimbul de cunoștințe.