Cum contribuie open banking la incluziunea financiară

De la îmbunătățirea unei economii digitale mai incluzive până la crearea unor decizii de credit corecte și responsabile, nu există nicio îndoială că open banking stimulează incluziunea financiară. 

În povestea de mai jos, explorăm cum open banking-ul pavează calea pentru o mai mare incluziune financiară și impactul transformator pe care îl are asupra indivizilor și economiei.

În primul rând, ce este incluziunea financiară și de ce este importantă? Banca Mondială definește incluziunea financiară ca asigurarea de access persoanelor fizice și întreprinderilor la produse și servicii financiare utile și accesibile care să le satisfacă nevoile - cum ar fi tranzacțiile, plățile, economiile, creditele și asigurările - furnizate într-un mod responsabil și sustenabil. Conform organizației, deținerea unui cont este considerată primul pas esențial către incluziunea financiară. 

Incluziunea financiară este atât de importantă încât a fost recunoscută ca un factor cheie pentru 7 dintre cele 17 Obiective de Dezvoltare Durabilă stabilite de Națiunile Unite. Nu doar că oferă o bază pentru creșterea economică, dar contribuie și la reducerea sărăciei și a inegalității.

Conform datelor publicate de European Economy, deținerea de conturi la nivel global a ajuns la 76% din populație în 2021, reprezentând o creștere semnificativă de 26 de puncte procentuale în ultimul deceniu – deținerea de conturi fiind de doar 50% în 2011. 

Realitatea este că deschiderea unui cont ar trebui să dureze câteva secunde, dar probleme precum încărcările manuale și microdepozitele cauzează întârzieri. Open banking introduce noi metode de a verifica instantaneu proprietatea și detaliile contului pentru experiențe de onboarding mai bune.

Comentând despre cum open banking poate ajuta la închiderea decalajului digital, Jess Turner, Global Head of Open Banking, explică: 

Open banking le permite consumatorilor și întreprinderilor mici – pentru prima dată – să își utilizeze propriile date pentru a le aduce beneficii în numeroase moduri. Ei pot folosi aceste date pentru a obține access la credite și împrumuturi pe care nu le-ar fi avut anterior. Ei pot utiliza aceste date pentru a îmbunătăți experiența financiară, instrumentele financiare, informațiile sau chiar experiența utilizatorului. Aceste lucruri sunt importante deoarece contribuie la închiderea decalajului digital. 

Mastercard Open Banking poate ajuta la stabilirea bonității prin oferirea de access la datele în timp real, permise de consumatori, necesare pentru a lua decizii de creditare informate și corecte – permițând companiilor să accepte mai multe cereri de împrumut, reducând în același timp riscurile asociate cu subscrierea și gestionarea acestor împrumuturi. 

Vedeți cum Nova Credit ajută milioane de oameni să intre în sistemul financiar 

Prin încurajarea împrumuturilor echitabile, responsabile și accesibile, open banking contribuie la creșterea economiei. Instrumentele de gestionare a finanțelor personale din băncile neo, cum ar fi bunq, joacă un rol important oferind oamenilor instrumentele necesare pentru a-și gestiona mai bine banii, contribuind astfel la îmbunătățirea incluziunii financiare.

La începutul acestui an, bunq a colaborat cu Mastercard Open Banking pentru a oferi celor 12,5 milioane de utilizatori din întreaga Europă o imagine de ansamblu completă asupra finanțelor lor. Acest lucru se realizează prin utilizarea platformei de open banking a Mastercard, care permite utilizatorilor să adauge conturi de la orice bancă în aplicația bunq.   

Datorită parteneriatului de open banking cu Mastercard, utilizatorii bunq pot obține informații despre cheltuieli din toate conturile lor bancare direct în aplicația bunq, permițându-le să bugeteze mai eficient și să planifice în avans. 

Îmbunătățind și mai mult experiența utilizatorului, asistentul financiar AI de top al bunq, Finn, va îmbogăți aceste perspective cu date de tranzacții de la mai multe bănci, facilitând și mai mult gestionarea finanțelor tale. 

Doriți să aflați mai multe despre cum datele open banking pot ajuta la construirea unei economii mai incluzive? Asigurați-vă că urmăriți Mastercard Open Banking pe LinkedIn sau accesați Mastercard Center for Inclusive Growth.