Cum open banking-ul și inteligența artificială promovează noi oportunități

Pe măsură ce tendințele se schimbă tot mai mult în mediul digital, iar tehnologia revoluționară perturbă industria, auzim din ce în ce mai multe zvonuri despre inteligența artificială (IA). Însă utilizarea inteligenței artificiale nu este o noutate pentru Mastercard. Timp de decenii, Mastercard a valorificat capabilitățile inteligenței artificiale într-o gamă largă de produse și soluții, toate având încrederea în centrul acestei inovații. În diverse industrii, observăm cum noi tehnologii prind viață, dar ce se întâmplă când integrezi puterea open banking-ului cu inteligența artificială? 

Explorăm modul în care open banking-ul și inteligența artificială accelerează noi oportunități atât pentru companii, cât și pentru consumatori, creând o revoluție pentru managementul financiar. 

Într-un articol recent din Forbes, Jess Turner, vicepreședinte executiv al departamentului Global Open Banking și API la Mastercard, își împărtășește opinia de expert despre modul în care open banking-ul și inteligența artificială pot duce la o mai bună planificare financiară:

„Open banking accelerează evoluția planificării financiare personalizate.” „Dar cred că revoluția în managementul financiar va prinde cu adevărat abia atunci când vom suprapune inteligența artificială peste capacitățile de open banking.”

„Deși instrumentele de gestionare financiară personală (GFP) există de mult timp, experiența distinctă și individualizată provine dintr-o combinație de open banking și tehnologie AI”, scrie ea în articol și continuă:

„Prin utilizarea cadrelor de confidențialitate și securitate existente în domeniul open banking, consumatorii vor putea controla modul în care aceste modele de inteligență artificială le utilizează datele.” Cu mai multe date, inteligența artificială poate crea modele mai sofisticate. Așadar, în viitor, oamenii ar putea primi în mod regulat notificări de la o aplicație de pe telefonul lor, care le cere permisiunea de a introduce datele pe care le partajează într-un algoritm reglementat. 

În acest fel, asistenții financiari bazați pe inteligență artificială pot îmbunătăți gestionarea financiară personală, bugetul și recomandările de investiții. Și un impact și mai mare este faptul că inteligența artificială duce conceptele fundamentale de consimțământ și personalizare la un nivel complet nou – având un efect profund asupra ecosistemului bancar deschis.

Citește întregul articol Forbes aici

Însă inteligența artificială combinată cu open banking nu numai că oferă oportunitatea unei mai bune planificări financiare, ci ajută și la protejarea consumatorilor de fraudă. Recent, am publicat un anunț despre modul în care Mastercard transformă lupta împotriva escrocheriilor cu ajutorul celei mai recente tehnologii de inteligență artificială.

Prin combinarea capacităților noastre de identificare, biometrie, inteligență artificială și open banking, Mastercard poate ajuta la protejarea consumatorilor în toate tipurile de escrocherii, de la plăți cu cardul și plăți între conturi, până la deschideri frauduloase de conturi.

Mastercard Identity ajută la verificarea faptului că o persoană este cine declară că este pe tot parcursul ciclului de viață al unui cont. Acest lucru este esențial pentru deschiderea conturilor, deoarece escrocii deschid sau preiau conturi pentru a solicita în mod fraudulos credite, creând așa-numitele conturi bancare „mule” pentru a primi fonduri furate sau pentru a se da drept cineva folosind o identitate falsă.

Odată ce contul este deschis și înainte ca un consumator să inițieze o plată bazată pe contul său, soluția de verificare a titularului de cont oferită de Mastercard Open Banking recuperează detaliile contului în timp real și validează titularul de drept al contului, bazându-se pe schimbul sigur de date permise de consumator pentru a facilita experiențe de integrare fără probleme, configurarea mai rapidă a debitării directe și plăți securizate.

Și odată ce plata între conturi sau plata bazată pe card este inițiată, datele biometrice comportamentale Mastercard pot accesa interacțiunile fizice pe dispozitive pentru a identifica orice comportament neobișnuit, cum ar fi ezitarea în timpul tastării sau interacțiunii cu site-ul web sau aplicația.