3 moduri în care open banking câștigă teren în Germania

Plățile bancare deschise transformă peisajul financiar la nivel global, iar Germania nu face excepție. Plățile bancare deschise oferă consumatorilor o altă opțiune de plată, cu confort și transparență, ceea ce duce la creșterea ratelor de conversie – precum și o soluție rentabilă care reduce riscul de fraudă pentru companii.

Iată trei moduri în care open banking-ul câștigă teren în Germania.

Nu există nicio îndoială că sistemul bancar deschis transformă modul în care sunt gestionate plățile în Germania. Implementarea plăților bancare deschise aduce o multitudine de beneficii. În timp ce cresc ratele de conversie pentru companii și comercianți, plățile bancare deschise oferă consumatorilor toate opțiunile, confortul și transparența pe care le merită. Acest lucru este în beneficiul tuturor părților implicate, ceea ce îl face un factor cheie al succesului sistemului bancar deschis în Germania. 

Sistemul bancar deschis permite plăți fără probleme prin utilizarea API-urilor care facilitează schimbul de date securizat și în timp real între bănci și furnizori terți. Prin crearea unei conexiuni perfecte între diferite entități financiare, sistemul bancar deschis asigură transferul rapid de fonduri, oferind consumatorilor și companiilor confort și eficiență.

Integrarea API-urilor de open banking în sistemele de plată nu numai că a accelerat procesul tranzacțiilor, dar a îmbunătățit și securitatea și transparența generală a operațiunilor financiare în comparație cu metodele tradiționale, cum ar fi transferurile bancare, făcând din plățile instantanee o piatră de temelie a experienței bancare moderne din Germania.

Vedeți mai multe despre ofertele noastre de open banking din Germania.

Plățile facturilor sunt un alt domeniu în care sistemul bancar deschis face progrese semnificative. Potrivit Institutului EHI Retail, plățile prin facturi reprezintă acum peste 26% din veniturile totale din comerțul electronic din Germania, înregistrând o creștere notabilă față de anul precedent. Această tendință evidențiază preferința tot mai mare pentru această metodă de plată atât în rândul consumatorilor, cât și al companiilor.

Mai mulți factori contribuie la creșterea utilizării sistemului bancar deschis pentru plata facturilor. Pentru consumatori, plățile prin facturi digitale oferă o modalitate convenabilă și sigură de a-și gestiona finanțele. Acestea permit clienților să primească bunuri și servicii în avans și să le plătească ulterior, oferind un nivel de flexibilitate financiară foarte apreciat.

Pentru companii, plățile bancare deschise reduc riscul de fraudă și de rambursări, deoarece tranzacțiile sunt inițiate de client și autentificate prin canale bancare securizate. Această integrare ajută, de asemenea, la eficientizarea proceselor contabile, reducând sarcinile administrative și îmbunătățind eficiența generală – crescând probabilitatea ca aceștia să fie plătiți online, ceea ce ajută și la gestionarea fluxului de numerar.

Cu Mastercard ca platformă de open banking, clienții tăi pot alege modul în care își plătesc facturile fie atingând un buton, fie scanând un cod QR pentru a plăti direct din contul lor bancar, evitând astfel completarea de formulare lungi sau introducerea manuală a datelor. Suma și referința sunt stabilite de comerciant, reducând pașii pentru consumator și facilitând reconcilierea plăților de către comerciant.

Soluția noastră de open banking funcționează atât pentru facturi digitale, cât și pentru facturi fizice. Ne asigurăm că linkul poate fi plătit o singură dată și oferim transparență deplină asupra tuturor încercărilor unice de plată.

Aflați mai multe despre plățile facturilor.

Consumatorii apelează din ce în ce mai mult la soluții de open banking pentru experiențe de plată mai bune, ceea ce stimulează inovația și concurența pe piață.

Conform unui studiu Mastercard care va fi publicat în octombrie 2024, majoritatea consumatorilor din Marea Britanie, SUA și țările nordice utilizează astăzi serviciile bancare deschise, indiferent dacă cunosc termenul sau nu. 76% dintre respondenți conectează conturi financiare, chiar dacă doar 17% sunt familiarizați cu termenul „open banking”.

Observăm o imagine similară în Germania, unde unul dintre cei mai convingători indicatori ai succesului sistemului bancar deschis pe piața respectivă este interesul tot mai mare pentru acest sistem.

La începutul acestui an, Nexi, una dintre principalele companii PayTech din Europa, a ales Mastercard ca partener strategic în întreaga Europă pentru a sprijini plățile bazate pe conturi bancare deschise. Prin intermediul acestui parteneriat, Mastercard Open Banking va facilita plățile electronice prin intermediul gateway-urilor Nexi care deservesc comercianții din întreaga Europă.

Împreună, Mastercard și Nexi construiesc un ecosistem integrat de plăți digitale prin dezvoltarea unor soluții bazate pe Mastercard Open Banking, care oferă experiențe de plată sigure și fără probleme, cu mai multe opțiuni pentru consumatori atunci când fac cumpărături online.

Beneficiile pentru comercianți includ autorizarea și decontarea plăților în timp real, permițând accesul rapid la fonduri și o gestionare îmbunătățită a fluxului de numerar și a fluxurilor de venituri. Prin valorificarea tehnologiilor și metodelor de plată inovatoare, comercianții se pot alinia mai bine la așteptările sporite ale clienților pentru experiențe de plată rapide și fără probleme în peisajul digital.

Explorați mai multe cazuri de utilizare ale clienților aici.

Pentru a afla mai multe despre cele mai recente evoluții în domeniul open banking și impactul acestuia asupra industriei serviciilor financiare, urmăriți-ne pe LinkedIn dedicat Mastercard Open Banking sau vizitați pagina noastră europeană dedicată întregului program open banking.