Skip to main content

semnale

Tendințe emergente care extind definiția valorii

Evoluția schimbului

Conceptul de valoare se schimbă rapid.

Semnele acestei evoluții ne înconjoară. Observați cum ne simțim tot mai confortabil cu metodele de plată alternative. Cu o generație în urmă, foloseam doar cecuri și carduri de credit și debit pentru a cumpăra lucruri. Acum, mulți dintre noi folosim, uneori, puncte de loialitate sau criptomonede. O nouă economie începe să prindă contur — impulsionată de noi comportamente, tehnologii și modele de afaceri — iar definiția banilor se extinde pentru a include alte active netradiționale, pe care le vom schimba în mod obișnuit și fără probleme în tranzacțiile zilnice.

Modul în care trăim impulsionează această dinamică. Tot mai mult, ne desfășurăm activitatea în trei domenii: fizic, digital și virtual. Ne așteptăm din ce în ce mai mult ca aceste domenii să se îmbine și să putem naviga și călători fără obstacole între ele. Pentru a face acest lucru, avem nevoie de modalități adecvate de a stoca și transfera valoare.

7,2%

Scăderea anuală a plăților prin cecuri între 2015 și 2018
Au fost 42,6 miliarde de plăți prin cecuri în 2000 și 14,5 miliarde în 2018 1

86%

spun că au auzit cel puțin puțin despre criptomonede și 24% spun că au auzit mult2

16%

un procent de americani au tranzacționat, investit sau utilizat în alt mod o criptomonedă, conform unui sondaj din septembrie 2021

Enablerii tehnologici puternici stimulează, de asemenea, această dinamică evolutivă

Tokenizarea, reprezentarea oricărui lucru ca o entitate digitală discretă, permite transformarea atât a bunurilor tangibile, cât și a celor intangibile în active lichide. Tokenurile sunt adesea asociate în imaginația publică cu blockchain-ul, dar și tehnologiile convenționale le pot susține. Tokenurile nefungibile (NFT) rămân, fără îndoială, cele mai cunoscute astfel de active tokenizate, chiar dacă piața de tip bull care a permis unora dintre ele să aducă proprietarilor câștiguri spectaculoase a trecut. Însă alte active digitale, inclusiv versiunile digitale ale monedelor fiat naționale, câștigă teren.

Tehnologia registrelor distribuite a apărut nu doar ca o platformă pentru criptomonede, ci și ca un mecanism de transfer de valoare fără intermediere. Această tehnologie de registru distribuit depășește granițele și permite indivizilor și altor părți să schimbe valoare rapid și în siguranță, fără participarea unei instituții autoritare, cum ar fi o bancă, pentru a supraveghea și legitima tranzacția.

81%

Un studiu din 2022 indică faptul că 81 dintre cele mai importante 100 de companii publice folosesc tehnologia blockchain3

Rețelele de plăți în timp real au adus eficiență, viteză și precizie noi procesului de schimb. Persoanele fizice, companiile și guvernele pot trimite și primi plăți non-stop, spre deosebire de orele de lucru convenționale din trecut. Transferurile sunt irevocabile, ceea ce oferă certitudine, iar fondurile sunt disponibile imediat.

O paradigmă transformatoare

Confortul consumatorilor față de inovație, un mod de existență transdomenial care necesită modalități noi de a face lucrurile, facilitatori tehnologici puternici — acestea sunt, așadar, motoarele unei paradigme care ar putea aduce implicații majore pentru economia noastră.

În ceea ce ne privește pe noi, ca indivizi, această paradigmă emergentă ar putea redefini modul în care percepem bogăția și proprietatea. Ar putea chiar să influențeze modul în care percepem lumea care ne înconjoară. De acum înainte, ne putem imagina nu ca un tărâm al penuriei, ci ca unul al abundenței — un loc unde sursele de valoare sunt la vedere.

Pentru a ne familiariza cu această nouă paradigmă de valoare, discutăm în acest ghid introductiv următoarele:

Elementele fundamentale care trebuie să fie stabilite pentru ca această paradigmă extinsă a valorii să reușească

Principalele forme emergente de valoare

Patru noi tipuri de valoare

În noul mediu, tehnologia va avea mai multe roluri. Va funcționa ca o platformă pentru noi tipuri de monedă, o matrice care sprijină dezvoltarea bunurilor virtuale și o baghetă care atrage lichiditatea anterior obscură din obiectele fizice care ne înconjoară, precum și din lucruri intangibile precum datele. Rezultatul potențial: O lume în care mai multă bogăție este disponibilă pentru mai multe utilizări și este la îndemâna mai multor oameni. Următoarele patru elemente vor fi printre cele mai importante mijloace pentru acea bogăție.

 

Monede digitale publice

cum ar fi bitcoin și Ether, care există pe blockchain, sunt, fără îndoială, cele mai cunoscute monede digitale.

Monede digitale ale băncilor centrale (CBDC-uri)

câștigă, totuși, teren. Acestea ar putea fi mai influente și mai utile decât criptomonedele originale.

Monede digitale ale băncilor centrale (CBDC-uri)

sunt monede digitale emise de băncile centrale fie prin mijloace convenționale, cum ar fi sistemele electronice de plată, fie prin utilizarea tehnologiei registrului distribuit (DLT). Sunt, în esență, versiuni digitale ale monedelor fiduciare ale țărilor.

Astăzi, 11 țări au lansat monede digitale ale băncilor centrale (CBDC-uri):

Bahamas, Jamaica și opt națiuni din Caraibele de Est. Paisprezece alte țări au lansat proiecte pilot CBDC și toate țările G7 se află în faza de dezvoltare a CBDC. Unele țări utilizează tehnologie convențională, în timp ce altele folosesc exclusiv DLT. Alții implementează un mix de ambele tehnologii.

În SUA, proiectul CBDC al Rezervei Federale din New York, cunoscut sub numele de Project Cedar, a trecut de la faza de cercetare la cea de dezvoltare.

CBDC-urile ar putea fi programabile

astfel încât tranzacțiile să fie executate automat când sunt îndeplinite condițiile. Programabilitatea va permite, de asemenea, decontarea atomică, schimbul simultan și instantaneu de active într-o singură tranzacție. Eficiența va înregistra progrese semnificative ca urmare

Tranzacții CBDC bazate pe DLT

ar permite, de asemenea, combinarea și executarea împreună a diferitelor funcții de tranzacție. Acestea ar facilita astfel compozabilitatea — calitatea care permite interrelaționarea și combinarea componentelor unui sistem, în interesul versatilității.

Apariția metaversului

acea realitate online imersivă 3D care ar putea evolua în următoarea iterație a internetului — determină o creștere a activelor digitale care vor exista în ea. O nouă lume paralelă 3D va trebui să fie populată cu elemente digitale. Multe, dacă nu toate, dintre acestea vor fi disponibile pentru achiziție.

Start-up-uri de modă digitală

Vând articole de îmbrăcăminte virtuală cu care cumpărătorii își pot îmbrăca avatarele online sau imaginile fotografice cu ei înșiși postate pe rețelele de socializare.
 

55 miliarde USD

Valoarea estimată a industriei modei metaverse până în 20304

Mărci de lux

au experimentat, de asemenea, în crearea bunurilor digitale.

Aceste creații digitale atrag un segment demografic care consideră că prezentarea de sine online este la fel de importantă ca prezentarea de sine în lumea fizică și este dispus să plătească pentru aceasta.

CINE O FACE PUR ȘI SIMPLU

Gigantul încălțămintei sportive a colaborat cu start-up-ul de modă digitală RTFKT Studios pentru a lansa RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS, o pereche de adidași virtuali. O versiune reală a pantofilor sport a fost, de asemenea, disponibilă.

Reprezentarea digitală a activelor din lumea reală prin tokenizare

ne permite să transformăm obiectele fizice în surse lichide de valoare care pot fi schimbate.

O casă, o operă de artă, un teren, un automobil, o cutie de vin rar - oricare dintre aceste lucruri și multe altele pot fi reprezentate ca un token care poate apoi circula într-o economie.

Fracționalizare

permite deținerea în grup. Un proprietar ar putea, în esență, să „listeze public” o casă, strângând bani prin vânzarea a X acțiuni tokenizate către X cumpărători, în schimbul unor drepturi și privilegii care urmează să fie negociate.

În plus, tokenizarea permite fracționarea obiectelor fizice, adică împărțirea acestora în X unități. Un token reprezintă fiecare.

Rezultatul ar putea fi creșterea lichidității și facilitarea accesului la beneficiile personale și financiare ale proprietății, făcându-le mai accesibile decât au fost în trecut.

Ar putea fi posibil să deveniți coproprietar al unei proprietăți imobiliare doar prin achiziționarea unui număr de acțiuni fracționare pe o bursă, o sarcină de câteva minute.

Tokenizare

de asemenea, face posibil schimbul și, prin urmare, monetizarea datelor pe care fiecare dintre noi le produce: date medicale, date de navigare și altele. Datele tokenizate reprezintă o sursă de valoare semnificativă care, teoretic, este disponibilă pentru toți.

Access la datele tokenizate poate fi acordat și revocat.

oferind fiecăruia dintre noi un control granular și flexibil nou asupra datelor noastre. Spre deosebire de acum, când adesea nu avem un cuvânt de spus în modul în care sunt folosite datele noastre și este posibil să nu știm deloc cine are access la ele, vom putea să ne împărtășim sau să ne reținem datele după cum considerăm potrivit.

CINE O FACE

Genectica: compania de tehnologie genetică a încheiat un parteneriat cu laboratorul de date Oasis Labs pentru a tokeniza profilurile genomice, oferind pacienților proprietate și control bazate pe NFT asupra datelor lor genetice.

Contracte inteligente

protocoale condiționale care dictează modul în care „acționează” elementele de pe blockchain - ar putea dicta ca noi să primim mici plăți în monedă digitală de fiecare dată când o terță parte, cum ar fi o platformă socială, de comerț electronic sau o companie de asigurări, Access datele noastre.

8,3 miliarde USD

Valoarea preconizată a pieței contractelor inteligente până în 2031, cu un CAGR de 21,40% până în acel an5

Toate aceste fenomene indică începuturile unei noi economii de date în care noi înșine, mai degrabă decât marile companii, vom profita de datele pe care le generăm zilnic. Organizațiile agregatoare vor colecta date de la numeroși proprietari și, acționând în interesul lor financiar, le vor grupa pentru terțe părți avide de date.

Elemente fundamentale pentru viitor

Pentru ca aceste tipuri de valoare și modalități de creare a valorii să se dezvolte, trebuie să fie puse în aplicare anumite elemente fundamentale.

Schimburile emergente de active digitale de astăzi, cum ar fi bursele de criptomonede și piețele NFT, nu sunt suficient de interoperabile. O situație în care platformele funcționează ca grădini închise este incompatibilă cu un mediu în care mișcarea ar trebui să fie fluidă. Componentele care alcătuiesc noul sistem de schimb de valori vor trebui să fie integrate într-un mod care să satisfacă, printre altele, nevoile în creștere ale comerțului global.

Oamenii de astăzi nu doar că nu au control asupra datelor lor online. De asemenea, aceștia nu sunt informați despre implicațiile, inclusiv riscurile, economiei datelor online. Rezultatul este că sunt într-o poziție nefavorabilă sau chiar nu sunt dispuși să ia decizii intenționate cu privire la, de exemplu, compromisurile de confidențialitate inerente tranzacțiilor pe internet.

Superaplicațiile — platforme care combină o varietate extinsibilă de funcții — sau portofelele inteligente foarte elaborate ar putea ajuta aici. Fiecare ar putea include soluții care să faciliteze utilizatorilor, prin realizarea de alegeri care îmbunătățesc confidențialitatea în timpul procesului de verificare a identității și de acordare și exercitare a autorității asupra datelor.

89%

Optzeci și nouă la sută dintre consumatorii din sondajul din 2022 au declarat că "le pasă de confidențialitatea datelor" și "doresc mai mult control"

82%

Optzeci și doi la sută dintre membrii acestui grup sunt "dispuși să investească timp și bani pentru a proteja datele"6

Platformele noi de schimb de valori, cum ar fi piețele NFT și cripto, pot să nu aibă mecanismele de protecție care caracterizează sistemul de comerț global așa cum îl știm: autorități de reglementare, convenții comerciale internaționale și altele similare.

Aceste lucruri vor trebui să apară, și în curând. Vom avea nevoie de modele de guvernanță și instituții care să fie echivalente cu cele pe care le cunoaștem de mult timp în economia tradițională. Alternativ, instituțiile existente vor trebui să se adapteze pentru a funcționa eficient în noua lume.

Chiar și acum, când criptomoneda are aproape cincisprezece ani, cumpărarea, tranzacționarea și stocarea acesteia pot fi descurajante, chiar și pentru cei familiarizați cu tehnologia. Poate necesita operațiuni online în mai mulți pași și familiaritate cu terminologia complexă.

Aceasta nu este o soluție sustenabilă. Platformele de ultimă generație vor trebui să fie la fel de simple și prietenoase cu utilizatorul ca aplicațiile pe care le folosim pentru a ne gestiona conturile bancare și a tranzacționa acțiuni.

Un regim de valoare extinsă ar putea avea efecte semnificative. Cu siguranță ne va schimba structurile și comportamentul economic, dar ar putea merge mai departe de atât, influențând modul în care concepem lumea și locul nostru în ea și ceea ce considerăm valoros. Ar putea transforma, ca să spunem așa, sistemul nostru de valori în cel mai larg sens al cuvântului. A înțelege și a gestiona această transformare, împreună cu oportunitățile și provocările pe care le aduce, va fi un proiect de lungă durată — unul care va clarifica cum vor arăta societățile noastre în secolul următor.

Află mai multe despre activitatea Mastercard în acest domeniu

Pentru a afla mai multe despre schimbarea conceptelor de valoare și bani și despre implicațiile acestora pentru afaceri, indivizi și societate în ansamblu, vă rugăm să urmăriți ediția din T1 2023 a publicației de leadership de opinie Mastercard Signals, care va explora tema banilor reimaginați.

Înscrie-te pentru Mastercard Signals
logo Mastercard