Cum folosește Algoan open banking-ul pentru a impulsiona schimbarea în industria creditului

Cu sediul la Paris, Algoan este o companie fintech cu viziune de viitor, care are misiunea de a remodela industria de scoring de credit prin construirea de instrumente decizionale de creditare mai echitabile și mai transparente.  

Pentru a realiza acest lucru, Algoan a colaborat cu Mastercard pentru a implementa soluții de open banking în Europa. Acum, platforma de scoring de credit Algoan se bazează pe date financiare detaliate, actualizate și fără erori, care permit luarea unor decizii de credit instantanee și eficiente.  

Ne-am întâlnit cu Michael Diguet, cofondatorul și CEO-ul Algoan, pentru a explora modul în care open banking poate aduce beneficii industriei de creditare prin decizii de credit mai bune și mai incluzive.

Atunci când se stabilește dacă o persoană sau o afacere este eligibilă pentru un împrumut, accesul la cele mai recente și precise date financiare este crucial. Însă, timp de multe decenii, industria tradițională de scorare a creditului a fost asociată cu procese manuale, lungi, care au lăsat loc greșelilor umane.

Cu sistemul bancar deschis, toate acestea vor fi de domeniul trecutului, spune Michael Diguet, care a fondat Algoan acum cinci ani pentru a schimba practicile tradiționale de notare a creditelor: 

„Știam că industria creditelor se baza pe tehnologii învechite, ceea ce ducea la probleme precum accesul limitat la credite sau supraîndatorarea.” „Am vrut să construim un model de scor de credit mai echitabil și mai bazat pe dovezi, care să îmbrățișeze noile posibilități ale sistemului bancar deschis”, spune el și continuă:  

„Datele bancare deschise sunt bogate și factuale.” Permite luarea unor decizii de credit corecte, etice și responsabile. Un algoritm de notare performant înseamnă un credit mai incluziv și mai responsabil. Îi aprobă pe cei care își pot rambursa datoriile și evită să acorde credite celor care riscă să se supraîndatoreze. Deoarece datele bancare deschise sunt factuale, ne permit să ne concentrăm exclusiv pe aspectul financiar, evitând orice prejudecăți etice. 

 Sistemul bancar deschis reduce timpul și resursele cheltuite pentru deciziile de creditare prin automatizarea proceselor manuale, creșterea eficienței – și, chiar mai important – crearea unei industrii de credit mai incluzive, explică Michael Diguet:  

„Oricine are un cont bancar își poate partaja datele și poate obține un scor cu ajutorul sistemului open banking.” Nu era cazul înainte. Persoanele cu date limitate – cum ar fi tinerii sau imigranții – nu au putut obține un scor de credit pentru că pur și simplu nu dețineau informațiile necesare.

Platforma de scoring de credit a Algoan combină învățarea automată și analiza datelor pentru a oferi creditorilor și băncilor o suită completă de soluții inovatoare pentru luarea deciziilor de credit. Prin urmare, era important pentru Algoan să găsească un furnizor de servicii bancare deschise în care să aibă încredere că va livra în siguranță date de cea mai înaltă calitate.

„Securitatea, calitatea și fiabilitatea au fost elemente cruciale pentru noi atunci când am ales un partener de open banking.” „Lucrăm într-un domeniu extrem de reglementat și este esențial pentru noi să oferim clienților noștri și utilizatorilor acestora un serviciu de încredere și o garanție a confidențialității datelor”, spune Michael Diguet.  

Deoarece tehnologia Algoan este utilizată de jucători globali mari care operează în Europa, a fost important și pentru Algoan să aleagă un furnizor de servicii bancare open banking cu o acoperire europeană extinsă.  

„După doar câteva luni de colaborare, suntem foarte mulțumiți de parteneriatul nostru și de primele noastre realizări.” Mastercard ne-a demonstrat în mod clar o ambiție puternică și sinceră față de dezvoltarea open banking-ului, în special când vine vorba de cazurile de utilizare a creditării. „Colaborarea noastră este fluidă și eficientă și a fost evident de la început că împărtășim aceleași ambiții și același set de valori”, conchide el.