Ce sunt serviciile bancare deschise?

Unele inovații apar și transformă un întreg peisaj. eBay a venit și a dat afară „Anunțurile” din ziar. Apple a revoluționat telefonul mobil și a schimbat modul în care ne conectăm și comunicăm. O inovație schimbă modul în care percepem banii și remodelează serviciile financiare: open banking.

În esență, open banking este o filozofie – una axată pe responsabilizarea consumatorului, chiar dacă aceasta promovează afacerile care integrează capabilitățile sale. Iată o introducere în domeniul bancar deschis și o privire asupra modului în care acesta aduce deja beneficii atât consumatorilor, cât și furnizorilor de servicii financiare.

Există multe aspecte ale serviciilor bancare deschise și este probabil să găsiți definiții diferite în funcție de piață și geografie. Dar, în forma sa cea mai simplă, open banking-ul le permite consumatorilor să acceseze, să utilizeze și să beneficieze de datele lor financiare. Întreprinderile își valorifică big data cu efecte majore. Așadar, de ce nu pot indivizii, familiile și întreprinderile mici să facă același lucru? 

Platformele bancare deschise le permit consumatorilor să beneficieze de datele lor financiare prin intermediul unei game largi de aplicații și servicii terțe care utilizează aceste date pentru a oferi noi experiențe financiare. Pentru a accesa aceste date, însă, consumatorul trebuie să își dea consimțământul explicit pentru a autoriza conexiunea dintre instituția financiară și terță parte. Acest proces este adesea numit „permisiune”. Odată ce un consumator acordă permisiunea de a accesa datele sale, terța parte poate accesa datele respective, iar consumatorul poate beneficia de serviciile terței părți.

Deși există variabilități în implementarea tehnică a sistemului bancar deschis, fundamentul său este un mediu securizat în care datele financiare pot fi partajate între părți și în care consumatorul are capacitatea de a controla accesul la aceste date. Pentru a oferi consumatorului cel mai mare control și securitate, industria se îndreaptă către un acces mai „tokenizat”, cunoscut și sub denumirea de conexiuni „Open Authorization” sau „ oAuth”. Conexiunile oAuth implică furnizarea unui „token” unei terțe părți, spre deosebire de acreditările consumatorului, pentru a finaliza conexiunea dintre consumator și terța parte.

Transformarea consumatorilor în paznicii datelor lor le oferă controlul asupra cine are acces la datele lor financiare și ce aspecte ale acestora doresc să partajeze, precum și conștientizarea scopului în care sunt partajate datele. Ce se întâmplă dacă, după acordarea permisiunii, consumatorul decide că nu dorește ca terța parte să îi mai acceseze datele? Aceștia își pot revoca consimțământul în orice moment. Controlul este întotdeauna în mâinile consumatorului.

Acordurile directe privind datele (uneori numite acorduri de acces la date) accelerează aceste beneficii. Aceste acorduri definesc reguli comune privind modul în care cele două părți comunică și fac schimb de date financiare – acestea includ de obicei sursa de date, de obicei o bancă, un destinatar al datelor și un agregator de date financiare. Nu numai că aceasta este cea mai sigură modalitate de a accesa datele financiare, dar creează și un proces de servicii financiare mai convenabil și mai eficient, un proces care aduce beneficii atât consumatorilor, cât și furnizorilor de servicii financiare.

Tehnologia centrată pe consumator și obiectivul de a-i împuternici pe consumatori se combină pentru a face din open banking o platformă pentru inovarea în serviciile financiare. Când consumatorul deține propriile date și este împuternicit de această proprietate, toată lumea are de câștigat.

Vizitați canalul nostru de Youtube

Trăim într-o lume hiperconectată, însă consumatorii se simt deconectați de la ceea ce se întâmplă cu datele lor. Da, datele lor sunt împrăștiate în silozuri pe internet. Dar nu au un sentiment de proprietate sau control asupra acestuia. Și nu beneficiază de asta atât cât ar putea.

Open banking nu se concentrează doar pe digitalizare. Și nu este vorba doar de a crea o experiență mai bună. Este vorba despre experiențe care împuternicesc consumatorul. Experiențe care implică, extind și luminează. Experiențe care pun consumatorul în centru. Experiențe captivante în care consumatorul se simte un participant activ. Se simt pe deplin conectați. Prin control extins și acces sporit la datele lor financiare personale, consumatorii vor avea mai multe oportunități și posibilități financiare pe care nu le-au avut sau nu le-au văzut anterior. Din iluminare vin înțelegerea și bogatele perspective. Simplu spus, consumatorii își sporesc cunoștințele financiare. Acest lucru va duce la decizii și rezultate financiare mai bune.

Platformele bancare deschise, bazate pe emanciparea consumatorilor, desigur, sunt în beneficiul acestora, dar și promovează furnizorii de servicii financiare care accesează datele permise.

Experiențe simplificate

Serviciile bancare deschise eficientizează experiențele financiare prin simplificarea modului în care consumatorii interacționează cu datele lor financiare. De exemplu, sistemul bancar deschis alimentează aplicații convenabile de plată de la egal la egal și de gestionare a finanțelor personale. Aceste soluții simplifică experiențele financiare și oferă consumatorilor informații utile pentru îmbunătățirea sănătății lor financiare.

Accesarea datelor consumatorilor reduce, de asemenea, birocrația și procesele obișnuite legate de deschiderea conturilor, plățile sau creditarea tradiționale și oferă soluții care se integrează perfect în stilul de viață digital al consumatorilor. Ceea ce înainte necesita prea mult timp pentru a căuta prin fișiere vechi, acum necesită câteva minute și o simplă experiență de permisiuni. Toată lumea economisește timp – și răbdare.

Transparență și securitate sporite

Sistemul bancar deschis oferă consumatorilor putere prin permiterea unei securități și transparențe sporite. Datorită apariției conexiunilor API deschise, fiabile și sigure, consumatorii vor accesa tablouri de bord unde pot revizui, activa și dezactiva conexiunile de partajare a datelor. O mai mare transparență înseamnă că consumatorii sunt mai bine informați și pot avea întotdeauna ambele mâini pe volanul partajării datelor. Și atunci când acordurile directe privind datele se bazează pe tehnologia securizată oAuth, terții accesează datele dvs. financiare folosind un „token” care înlocuiește acreditările de conectare. Mai multă securitate. Mai puțină bătaie de cap.

O mai mare incluziune financiară

Acordurile privind serviciile bancare deschise și datele directe fac mai mult decât să ofere confort și siguranță: serviciile bancare deschise extind, de asemenea, accesul la credite și sporesc incluziunea financiară. Conexiunile securizate la datele financiare permit un acces mai bun la credit pentru aproximativ 53 de milioane de consumatori din SUA cu un dosar de credit redus sau inexistent. Cu acest acces extins, sistemul bancar deschis completează scorul de credit tradițional pentru a permite incluziunea.

Îmbunătățirea educației financiare

Cu o înțelegere mai clară a sănătății lor financiare, consumatorii își pot îmbunătăți cunoștințele financiare și pot fi împuterniciți să ia decizii financiare mai bune. Datorită transparenței oferite de open banking, datele financiare nu mai sunt un mister, ci un instrument pentru îmbunătățirea calității vieții.

Fidelizarea îmbunătățită a consumatorilor

Atunci când furnizorii de servicii financiare valorifică capacitățile sistemului bancar deschis pentru a construi experiențe centrate pe consumator, aceștia îmbunătățesc loialitatea dintre brandul lor și clienții lor. La urma urmei, experiențele de responsabilizare fac mai mult decât să ofere un simplu serviciu financiar; ele permit consumatorilor să își îmbunătățească sănătatea financiară. De ce ar apela un consumator la un furnizor mai puțin centrat pe consumator, mai puțin sigur și mai puțin inovator, când are la dispoziție experiența dumneavoastră, bazată pe open banking, care oferă putere, siguranță și convenabilitate? Serviciile bancare deschise și accesul la date aferente permit, de asemenea, furnizorilor să răspundă continuu nevoilor clienților și să inoveze cu servicii noi sau să creeze alte servicii care vor satisface și mai mult consumatorii și vor îmbunătăți loialitatea.

Luarea deciziilor mai detaliate

Sistemul bancar deschis reduce și mai mult riscul, oferind cele mai precise date în timp real. Datele accesate prin intermediul platformelor de open banking oferă informații detaliate despre povestea financiară a unui debitor, oferind acces chiar și la conturi suspendate și analize complexe, cum ar fi fluxul de numerar. O imagine financiară cuprinzătoare, grație unor date precise și în timp real, duce la un risc mai mic, la o luare a deciziilor mai bună și la randamente mai bune pentru furnizorii de servicii financiare.

Agilitate sporită

Într-o perioadă dinamică pentru serviciile financiare (vezi, ei bine, tot anul 2020), sistemul bancar deschis permite, de asemenea, furnizorilor de servicii financiare să fie mai agili și să se adapteze rapid la provocări. Soluțiile digitale bazate pe platforme bancare deschise necesită mai puțin timp, mai puține probleme cu consumatorii și nu se închid doar pentru că o pandemie se răspândește. Aceste capacități de open banking oferă organizațiilor agilitatea necesară pentru a se adapta provocărilor și a continua să deservească clienții.

Experiențe simplificate pentru consumatori. Risc mai mic. Luarea unor decizii mai bune. Toate acestea duc la un ROI mai mare pentru furnizorii de servicii financiare. Cum am spus: toată lumea câștigă.

Finicity a fost întotdeauna hotărâtă să ajute consumatorii să își îmbunătățească sănătatea financiară. Sistemul bancar deschis este pur și simplu cea mai bună modalitate de a face acest lucru, indiferent de etapa financiară în care se află consumatorul. Pentru a menține consumatorul în centrul atenției, abordarea noastră privind open banking-ul este ghidată de cinci principii de bază:

• Control: consumatorul ar trebui să aibă control asupra modului, locului și duratei de utilizare a datelor sale financiare.
• Acces: consumatorul ar trebui să aibă acces la datele sale financiare în orice moment și pentru toate tipurile de cont.
• Transparență: terții ar trebui să fie transparenți cu privire la modul în care utilizează datele financiare ale unui consumator.
• Trasabilitate: consumatorii ar trebui să poată urmări rutele pe care le parcurg datele de-a lungul rețelei de partajare a datelor.
• Securitate: datele financiare ale consumatorului ar trebui să fie întotdeauna protejate cu conexiuni securizate și părți de încredere.

Platforma noastră de open banking este construită pe poziția noastră de lider în industrie în ceea ce privește conectivitatea, calitatea datelor și inteligența datelor. Cu conexiuni la peste 10.000 de instituții financiare, Finicity acoperă peste 95% din piața americană. Îți amintești de acele conexiuni oAuth extrem de sigure? Finicity este lider pe piața conexiunilor oAuth către majoritatea celor mai mari instituții financiare din țară. Toate acestea înseamnă conexiuni mai sigure pentru mai mulți consumatori și mai mulți furnizori de servicii.

Obținerea la maximum a avantajelor sistemului bancar deschis necesită mai mult decât accesul la date. De aceea, Finicity a integrat inteligența și învățarea profundă în stratul nostru de analiză. Acest strat oferă o curățare și o clasificare superioare, împreună cu informații utile, cum ar fi scorarea, verificările, fluxul de numerar și multe altele. În plus, facilităm integrarea platformei noastre de către companii în fluxul lor de lucru.

Transformarea sistemului bancar deschis poate fi încă la început, dar deja schimbă modul în care percepem banii și servim consumatorii. Vedeți cum funcționează open banking-ul cu soluțiile noastre de date, care pun consumatorul la volanul sănătății sale financiare și conduc furnizorii de servicii financiare către rezultate mai bune.

American Banker: Open banking-ul va aduce împreună băncile și companiile fintech

MuleSoft: Cum pot beneficia firmele de servicii financiare de API-urile Open Banking

LendIt: Efectul COVID: Datele tipice despre riscul de credit au devenit învechite peste noapte. Cum poate remedia acest lucru sistemul bancar deschis?

PwC: Open banking: SUA este următoarea

American Banker: E timpul să mizăm total pe open banking

Deloitte: Implementarea strategiei de open banking în Statele Unite