Finicity lansează Finicity Lend ™ pentru a accelera experiența decizională de creditare de ultimă generație și a promova open banking-ul

Noul set integrat de servicii decizionale de creditare de la Finicity va transforma digital creditarea cu date precise, în timp real și permise de consumatori

SALT LAKE CITY, Utah – 28 septembrie 2020 – Finicity, un furnizor important de soluții de open banking, a anunțat astăzi lansarea Finicity Lend ™ pentru procesul decizional de creditare. Finicity Lend, un set integrat de soluții de servicii de date bancare deschise, oferă băncilor, creditorilor și dezvoltatorilor fintech acces la instrumente care le permit debitorilor să acceseze direct date și informații despre procesele decizionale de creditare.

Finicity Lend răspunde nevoii de mai multă eficiență și precizie, o mai bună gestionare a riscurilor, informații în timp real și decizii îmbunătățite privind creditarea, prin furnizarea de date financiare permise de consumatori, analize automatizate și predictive prin intermediul unor analize puternice și surse de date extinse. 

Finicity Lend încorporează mai multe servicii de date noi cu serviciile de date existente, precum și noi capabilități în platforma de open banking Finicity pentru a crea o soluție mai extinsă și integrată. Această platformă și API-urile de top ale Finicity oferă fundația pentru transformarea procesului decizional în materie de creditare. 

„Impactul tot mai mare al crizei economice generate de COVID și impactul potențial asupra creditului de consum confirmă o problemă care există de ceva vreme - necesitatea unei evaluări aprofundate a procesului de revizuire a creditului și a modului în care consumatorii pot deveni capabili să obțină mai multe beneficii de pe urma propriilor date financiare”, a declarat Steve Smith, CEO și cofondator al Finicity. „Noul nostru set integrat de soluții Finicity Lend va completa sistemul actual de rating de credit, valorificând în același timp avantajele extraordinare ale sistemului bancar deschis pentru a crea un standard industrial pentru evaluarea capacității unui împrumutat de a gestiona un împrumut în viitor.” Datele permise, în timp real, din mai multe conturi financiare, reprezintă forța vitală a platformei noastre bancare deschise și securizate, oferind consumatorilor posibilitatea de a lua decizii financiare mai bune, de a atenua riscurile pentru creditori și putând crește incluziunea financiară generală.

Valorificând stratul robust de informații de date al platformei de open banking Finicity, Finicity Lend oferă un nou serviciu alternativ de date, Cash Flow, care analizează datele conturilor financiare, oferind un set larg de atribute ale fluxului de numerar. Acest lucru oferă creditorilor informații mai precise despre bonitatea unei mici afaceri sau a unei persoane fizice. Serviciul de analiză a fluxului de numerar digitalizează și automatizează capturarea și livrarea datelor care anterior necesitau combinații semnificative de procese manuale și automate pentru extragere și analiză. Utilizarea acestor date alternative este susținută de Consiliul Guvernatorilor Sistemului Rezervei Federale, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor, Administrația Națională a Cooperativelor de Credit și Oficiul Controlorului Monedei, așa cum se menționează în Declarația lor interagențională.

De asemenea, o noutate pentru Finicity Lend sunt serviciile de date privind tranzacțiile și extrasele de cont, furnizate în conformitate cu cerințele de conformitate FCRA, asigurând că datele Finicity, permise de consumatori, îndeplinesc cerințele legale ale Legii privind raportarea echitabilă a creditului.  

Decizia Finicity de a se poziționa ca agenție de raportare a informațiilor despre consumatori garantează, de asemenea, că aceștia au posibilitatea de a revizui, contesta și corecta orice informație inexactă. Aceasta oferă cea mai centrată pe consumator și mai prietenoasă abordare pentru utilizarea datelor agregate în cadrul procesului decizional de creditare.

Bazându-se pe poziția sa de lider în acoperirea instituțiilor financiare, Finicity a adăugat ADP ca prima dintre numeroasele surse noi de date privind salarizarea pe platforma sa de open banking. Furnizarea unei conexiuni directe cu furnizorul de servicii de salarizare îmbunătățește și mai mult capacitatea acestuia de a verifica veniturile și detaliile privind angajarea permise de consumator — esențiale pentru multe cazuri de utilizare a creditării — cu date în timp real, direct de la sursă.

Setul de soluții integrate Finicity Lend include următoarele servicii de date:

• Active 
• Venituri 
• Angajare
• Datele tranzacțiilor 
• Datele extrasului de cont 
• Fluxul de numerar 
• Atribute de scor

Extinderea tipurilor de date utilizate pentru a determina bonitatea abordează preocupările de lungă durată ale consumatorilor, care au apărut mai recent din cauza pandemiei globale și a crizei economice rezultate. Conform unui studiu recent realizat de Finicity, 95% dintre consumatorii afectați negativ de criza economică au declarat că sunt îngrijorați de capacitatea lor de a-și reconstrui scorul de credit sau de a contracta un împrumut în urma acestei situații financiare. În plus, 82% dintre consumatori au declarat că sunt de părere că procesul și criteriile actuale de evaluare a creditului trebuie modificate pentru a facilita demonstrarea bonității de către debitorii responsabili. Majoritatea consumatorilor au declarat că ar fi dispuși să împărtășească informații despre veniturile actuale, istoricul plăților pentru utilități și alte servicii, precum și istoricul chiriilor, pentru a oferi creditorilor o imagine exactă a situației financiare și a capacității de plată.

Finicity Lend va face procesul de creditare mai rapid și mai eficient pentru creditorii care oferă tot felul de împrumuturi, inclusiv ipotecare, auto, pentru întreprinderi mici, personale și multe altele. Procesul de creditare de astăzi se află în mijlocul unei vaste transformări digitale, plasând Finicity și tehnologia sa în fruntea acestei revoluții a big data și a adoptării pe scară largă a sistemului bancar deschis în Statele Unite. În iunie, Finicity a anunțat că a fost de acord să fie achiziționată de Mastercard, o mișcare care consolidează platforma de open banking existentă a Mastercard, care există în Europa din 2019.

Sistemul bancar deschis oferă oamenilor și companiilor mai mult control asupra propriilor date financiare și beneficiază de acestea. Aceasta include stabilirea modului și locului în care terții - cum ar fi companiile fintech sau alte bănci - pot accesa aceste informații pentru a oferi noi servicii, cum ar fi programe de gestionare a banilor sau pentru a iniția plăți în numele lor. 

Finicity este membru fondator al Financial Data Exchange (FDX), o organizație dedicată stabilirii unor standarde industriale mai ample pentru open banking în America de Nord. Smith este în prezent copreședinte al FDX și a jucat un rol cheie în crearea acesteia. Finicity a stabilit, de asemenea, relații cu o gamă largă de furnizori de servicii și aplicații care permit persoanelor și organizațiilor să înțeleagă, să gestioneze și să controleze mai bine procesele financiare - de la bugetare, economisire și împrumuturi până la tranzacții, investiții și acordare de credite. 

Despre Finicity

Misiunea Finicity este de a ajuta persoanele, familiile și organizațiile să ia decizii financiare mai inteligente prin acces sigur și securizat la date rapide și de înaltă calitate. Compania oferă o platformă de open banking dovedită și de încredere, care le oferă consumatorilor controlul asupra datelor lor financiare, transformând modul în care percepem banii - de la bugetare și plăți până la investiții și creditare. Finicity colaborează cu instituții financiare influente și furnizori de servicii fintech disruptive pentru a oferi consumatorilor un avantaj într-o lume financiară complicată, contribuind la îmbunătățirea educației financiare, la extinderea incluziunii financiare și, în cele din urmă, la rezultate financiare mai bune. Finicity are sediul central în Salt Lake City, Utah.