Skip to main content

Poveste de succes a clientului

Prin subscrierea de credite alimentată de open banking, Nova Credit ajută milioane de oameni să intre în sistemul financiar 

Metodele tradiționale de construire a scorurilor de credit pot lăsa pe dinafară unii împrumutați calificați. Prin accessul permis de consumatori la datele financiare, Nova Credit ajută acești solicitanți să obțină creditul pe care îl merită.

A început cu un pașaport 

Nova Credit a fost fondată pe convingerea că consumatorii ar trebui să poată utiliza puterea datelor lor pentru a obține access la produse financiare. La început, aceasta a însemnat ajutarea unora dintre milioanele de imigranți care sosesc în această țară în fiecare an să obțină access la credit. Aceste persoane ar putea avea un istoric de 20 de ani de plată la timp a ratelor ipotecare sau a facturilor cardurilor de credit în țările lor de origine, dar nu au istoric de credit atunci când ajung în Statele Unite.

Din această cauză, ei nu pot desfășura multe activități zilnice care necesită un scor de credit american, inclusiv Access locuințe și împrumuturi auto. Prin produsul Credit Passport, Nova Credit a stabilit parteneriate cu birouri de credit din 20 de țări la nivel mondial, utilizând analize proprietare pentru a reconfigura datele și a crea rapoarte de credit care oferă noilor imigranți o modalitate simplă de a aplica pentru carduri de credit, contracte de telefonie mobilă și altele – și de a obține access la creditul necesar pentru a-și începe viața într-o nouă țară.

Extinderea access la servicii financiare prin banking deschis

Totuși, imigranții nu sunt singurii excluși din sistemul financiar din cauza lipsei unui istoric de credit. Aproximativ 62 de milioane de cetățeni americani se confruntă cu aceeași problemă. Scorurile de credit tradiționale sunt derivate din factori precum istoricul utilizării cardurilor de credit sau al împrumuturilor auto, dar nu toată lumea are acest istoric. Totuși, absența unui istoric de credit nu reflectă întotdeauna capacitatea unui solicitant de a efectua plăți. Tinerii adulți, lucrătorii gig care operează în principal cu numerar, pensionarii cu un singur card de credit și fără împrumuturi — toți întâmpină dificultăți în a se califica pentru servicii financiare de bază din cauza istoricului lor de credit subțire sau inexistent. 

De aceea, Nova Credit a creat Cash Atlas. Prin Cash Atlas, susținut de open banking, consumatorii sunt împuterniciți să-și partajeze tranzacțiile bancare, oferind o imagine mai completă a stabilității lor financiare. Utilizând date bancare în timp real, permise de client, furnizate de Mastercard Open Banking, cu servicii oferite prin Finicity, o companie Mastercard, instrumentele proprietare ale Nova Credit analizează depozitele și retragerile solicitanților pentru a oferi o imagine actualizată și cuprinzătoare a finanțelor lor.

Recunoscând peste 2.000 de modele complexe de comportament, sistemul Nova Credit generează un profil complet de risc — incluzând elemente pentru venituri, active, datorii și cheltuieli — care pot ajuta companiile de carduri de credit, creditorii ipotecari, dealerii auto și băncile să ia decizii mai informate.

Profitând de viteza și agilitatea oferite de open banking, Cash Atlas se integrează în aplicația și fluxul decizional existent al creditorilor, simplificând și eficientizând procesul. Mastercard Open Banking acoperă peste 95% din conturile de depozit din SUA, permițând instituțiilor financiare să evalueze mai mulți consumatori și să extindă access la credit.  

Și, cel mai important, informațiile personale ale solicitanților sunt păstrate în siguranță. Mastercard open banking utilizează access tokenizat pentru a elimina partajarea acreditărilor din ecosistem, susținut de peste 50 de ani de expertiză în securitatea și conformitatea serviciilor financiare, pentru a proteja datele consumatorilor.

Un viitor mai echitabil și mai incluziv

Prin parteneriatul cu Mastercard, Nova Credit așteaptă cu nerăbdare să ofere instrumente mai bune pentru luarea deciziilor de credit pe o piață vastă și insuficient deservită de împrumutați — fără a crește riscul pentru creditori. Cu o rețea în expansiune și tehnologie de vârf, Nova Credit se angajează să devină un birou de credit de top în era bankingului deschis.

Creditorii recunosc importanța integrării datelor tranzacțiilor bancare în procesul de evaluare a creditelor pentru a obține o imagine completă a profilului financiar al unui solicitant. Cu toate acestea, dezvoltarea acestei soluții intern este adesea prea consumatoare de timp și costisitoare de întreținut.  

Folosind analizele de vârf ale Nova Credit împreună cu conectivitatea Mastercard, creditorii pot valorifica access de încredere la datele bancare și informațiile decizionale pentru a-și dezvolta afacerea în mod responsabil.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Îmbunătățirea preciziei

Cash Atlas poate identifica debitorii calificați care altfel ar fi fost refuzați sau poate dezvălui eșecuri sau îmbunătățiri recente pe care scorurile tradiționale de credit nu le reflectă.

Protejarea confidențialității

Consumatorii pot împărtăși istoricul lor financiar cu încredere, știind că o companie Mastercard le protejează informațiile personale.

Reducerea riscului

Informațiile autorizate să provină direct de la banca unui consumator oferă date în timp real pentru a oferi o imagine mai precisă a capacității cuiva de a rambursa un împrumut.


Anumite soluții de open banking sunt furnizate de Finicity, o companie Mastercard.