Til tross for at de hadde funnet godt betalte jobber i Los Angeles, måtte de spare hver måned for å kunne betale de store avdragene på studielån og kredittkort.

"Vi trodde egentlig ikke at vi hadde råd til et hjem eller barn, for vi visste ikke hva det ville bety økonomisk for oss", sier Matson, som studerte økonomi ved University of Michigan, mens Nicolle tok hovedfag i kunst og multimediedesign ved Northeastern University i Boston.

Ekteparet Matson befant seg i godt selskap. Til tross for Biden-administrasjonens tiltak for å ettergi en del av den utestående føderale studiegjelden på  1,7 billioner dollar, skylder 43 millioner amerikanere nå i gjennomsnitt  38 000 dollar på lånene sine. Dette gjelder også mange personer over 60 år som har tatt opp lån for å hjelpe barna sine gjennom studiene. Krisen truer også med å forsterke raseforskjellene, ettersom svarte studenter i gjennomsnitt pådrar seg mer gjeld enn hvite studenter.

"Det er et problem for alle amerikanere", sier Matson. "Det påvirker nesten alle generasjoner."

Matson var fast bestemt på å gjøre tilbakebetalingen mer spiselig, og begynte å bruke ferdighetene han hadde opparbeidet seg som programvareingeniør til å kodifisere de komplekse føderale reglene for studielån og se hvordan paret kunne bytte til rimeligere planer som er knyttet til inntekt og kommer med føderale rentesubsidier.

Etter hvert som han hørte fra flere venner med gjeldsproblemer - spesielt leger som slet med lån på opptil 600 000 dollar - så han en mulighet til å bygge opp en virksomhet for å hjelpe andre som ham.

"Når du har tusenvis av dollar i måneden som går til studiegjeld og privat gjeld, er det lett å stikke hodet i sanden, men som forbruker må du ta vanskelige valg", sier Matson, som nå er 36 år.

I 2017 lanserte han Payitoff, en white label-løsning som gir banker og fintech-selskaper, inkludert Earnest, LendKey og U.S. Bank, teknologi for å hjelpe folk med å håndtere studielån og annen gjeld.

Payitoff bygger på nettbankteknologi og kan integreres i fintech- og bankplattformer for å gi kundene et 360-graders bilde av deres økonomiske profil. Det fungerer ved at de blir bedt om å oppgi telefonnummeret sitt og koble føderale og private studielån til appen, sammen med eventuell annen gjeld, gjennom open banking, som gjør det mulig for forbrukere å dele sine økonomiske data med tredjeparter på en sikker måte.

Payitoffs teknologi kan deretter analysere deres finansielle stilling og deres berettigelse til ulike planer. De fleste brukere kan spare rundt 300 dollar i måneden ved å gå over til en ny føderal studielånsplan, forklarer Matson.

Og fordelene kan være livsendrende. Ved å redusere de månedlige gjeldsavdragene kan man forbedre kredittverdigheten og øke sjansene for å få boliglån eller lån til å starte egen virksomhet.

"Vår spesialitet er å forhåndssimulere alle disse scenariene og tilpasse det til forbrukeren og hva de trenger", sier han.

Siden lanseringen har Payitoff vokst til et team på 20 personer som hjelper tusenvis med å restrukturere gjelden sin. I juni ble selskapet med i Mastercards Start Path Open Banking and Embedded Finance-program for oppstartsbedrifter, som er utformet for å støtte og samarbeide med fintech-selskaper for å demokratisere finansielle tjenester samtidig som forbrukerne beholder kontrollen over dataene sine.

Med tanke på at bare en liten prosentandel av nystartede teknologibedrifter overlever de første årene, råder Matson andre gründere til raskt å finne ut om konseptene deres kan skape inntekter, og samtidig være fleksible nok til å tilpasse seg uunngåelige utfordringer.

Da utbetalingene av føderale studielån ble stanset under pandemien, klarte Matson for eksempel å snu krisen til en mulighet ved å gi kundene sine ekstra veiledning for å håndtere situasjonen.

"Det bremset den kommersielle driften på kort sikt, men vi visste at den langsiktige muligheten var enorm, for realiteten var at gjeldshåndteringsproblemet ikke ville forsvinne", sier han.

I mellomtiden har ekteparet Matson navigert godt nok i studielånssystemet til å realisere sine egne drømmer om å slå rot.

"Vi sparte tusenvis av dollar i året. Og nå har vi to barn i huset vi eier, sier Matson. "Vi er et levende bevis på hvordan all denne teknologien fungerer."