Den banebrytende løsningen for kriminalitetsbekjempelse er implementert i Filippinenes nettverk for sanntidsbetalinger, noe som gjør det til det andre markedet i verden som tilbyr tjenesten etter Storbritannia.

Mastercard annonserte i dag offisielt lanseringen av TRACE (Trace Financial Crime) i Asia Pacific, en sofistikert nettverksløsning som utnytter kunstig intelligens for å identifisere og forhindre hvitvasking av penger og økonomisk kriminalitet. TRACE er drevet av tidsriktige og storskala betalingsdata fra flere finansinstitusjoner, og gir helhetlig intelligens utover en enkelt finansinstitusjons isolerte oversikt, noe som muliggjør sporing av økonomisk kriminalitet på tvers av et betalingsnettverk.

De siste årene har bruken av sanntidsbetalinger (RTP) økt raskt blant enkeltpersoner og bedrifter i Asia og Stillehavsområdet, noe som gjør det mulig å gjøre opp transaksjoner mellom kontoer hos forskjellige finansinstitusjoner i løpet av sekunder – noe som tidligere ofte tok noen dager. Denne hastigheten har imidlertid også gjort det til et mål for hvitvaskere og «muldyr», som prøver å unngå å bli oppdaget ved å flytte penger raskt mellom flere kontoer. Ofte involverer kriminelle også beretninger om uvitende sivile gjennom metoder som romantikk- og investeringssvindel.

Finansinstitusjoner har i stor grad vært avhengige av semi-manuelle metoder eller interne AI-løsninger for å oppdage disse ulovlige mønstrene, men disse er vanligvis avhengige av sine egne data og mangler det helhetlige perspektivet på nettverksnivå som trengs for å spore så vidtrekkende kriminell aktivitet. Ofte tar det flere uker å fullføre etterforskningen. For å håndtere dette utviklet Mastercard TRACE, som bruker banebrytende datavitenskapsteknikker for å spore potensielt uredelige transaksjonsmønstre på tvers av et betalingsnettverk, samt gi proaktive varsler til banker om mistenkelige kontoer. TRACE integrerer kritiske datapunkter på tvers av et helt innenlandsk nettverk for å identifisere pengesvindlere involvert i økonomisk kriminalitet (som svindel, bedrageri osv.), noe som gir finansinstitusjoner et nettverksperspektiv de ellers ikke ville hatt. 

Mastercards første utrulling av TRACE i Asia og Stillehavsregionen var på Filippinene i samarbeid med det lokale interbanknettverket BancNet (operatøren av den lokale RTP-tjenesten InstaPay), der BancNet allerede har tatt i bruk 36 innenlandske banker. Løsningen lar deltakende finansinstitusjoner raskt og omfattende spore ulovlige midler spredt over hele RTP-systemet, identifisere pengesvindleraktivitet i hele nettverket og proaktivt fremheve mistenkte hvitvaskingskontoer – alt dette vil gjøre det mulig for dem å bedre overholde landets nye lov mot svindel med finansielle kontoer (AFASA).

«Lanseringen av TRACE i Asia og Stillehavsområdet markerer et transformativt skritt mot å beskytte integriteten til sanntidsbetalinger samtidig som vi bekjemper de korroderende effektene av økonomisk kriminalitet», sa Matthew Driver, konserndirektør for tjenester i Asia og Stillehavsområdet i Mastercard.  «Ved å sørge for at transaksjoner forblir sikre og i samsvar med regelverket, bidrar TRACE til å beskytte forbrukere og finansinstitusjoner, samtidig som det fremmer tillit til den digitale økonomien – noe som vil være avgjørende for regionens økonomiske vekst.» Mastercard er stolte av å ha samarbeidet med BancNet om pilotutrullingen på Filippinene, og er klare til å samarbeide med andre interessenter i regionen for å implementere TRACE for å skape et sterkere og mer robust globalt finanssystem.

«Etter hvert som svindel blir mer sofistikerte, er avanserte teknologidrevne forebyggings- og overvåkingsmuligheter avgjørende.» – Partnerskapet vårt med Mastercard og bruken av TRACE gir oss og nettverksdeltakerne informasjonen som trengs for å oppdage svindel raskere, noe som gjør svindelforebyggingen skarpere og mer effektiv, sier Emmie Reyes, administrerende direktør i BancNet.

TRACE er den første nettverksnivåløsningen for RTP-systemer utviklet for proaktivt å identifisere pengemuldyr og spore spredningen av midler. TRACE er nettverksagnostisk og kan raskt og effektivt implementeres i betalingsnettverkene i hele regionen, noe som bidrar til å beskytte kunder mot svindel og bedrageri samt støtter regulatoriske forpliktelser.

Storbritannia er det eneste andre markedet i verden som har implementert TRACE. Løsningen, som ble lansert av Mastercard i 2018, brukes nå av 21 finansinstitusjoner og førsteklasses banker, og dekker 90 prosent av Storbritannias Faster Payments Service-nettverk. Siden lanseringen har TRACE hjulpet med å identifisere tusenvis av mul-kontoer og fortsetter å avdekke hundrevis av nye mul-kontoer hver måned.