Nye veier til fremgang: Å gjøre økonomisk suksess tilgjengelig for forbrukere med lav bankkapasitet

Inkludering

6. februar 2025

Nye veier til fremgang: Å gjøre økonomisk suksess tilgjengelig for forbrukere med lav bankkapasitet

En ny Mastercard-undersøkelse om de uten bankkonto avslører et unikt potensial som er klart til å bli utløst.

Hele 36 millioner nordamerikanske forbrukere – 12 % av befolkningen – har for få banktjenester, og navigerer sine økonomiske liv med en bankkonto, men uten tilgang til viktige kredittverktøy som kredittkort. Langvarige økonomiske ulikheter har begrenset veksten deres, men de er fortsatt pådrivende, med 66 % som søker økonomisk kunnskap og 65 % som henvender seg til finansinstitusjoner for løsninger.

Forbrukere med lav bankkapasitet er en mangfoldig og dynamisk gruppe. De er tidlige brukere av teknologi, og omfavner AI, digital finans og åpne bankløsninger. Psykisk helse er også en prioritet, og økonomisk stabilitet spiller en avgjørende rolle for deres velvære.

01

Å bygge tillit er nøkkelen til forbrukere med dårlig bankkapasitet, ettersom 65 % ønsker at finansinstitusjoner skal bidra til å håndtere økonomiske ulikheter, men mer enn halvparten føler seg også utnyttet av det finansielle systemet.

02

Omtrent 85 % av forbrukere med underbankkapasitet er avhengige av debetkort, en betydelig høyere andel enn den generelle befolkningen, noe som gir en unik mulighet for økonomisk vekst. Ved å hjelpe denne underforsynte gruppen med overgangen til kreditt, kan vi legge til rette for nye muligheter for økonomisk tilgang.

03

Personer med underbankkapasitet bærer et betydelig ansvar. Mange har færre ressurser som må strekke seg lenger. Stress og angst tynger dem, og det er derfor forbrukere med underfinansiering prioriterer sin mentale helse høyere enn de fleste, og nesten halvparten har et kortsiktig personlig mål om å forbedre sin mentale helse (39 % høyere enn den totale befolkningen).

04

Den økonomiske usikkerheten for noen forbrukere med lav bankkapasitet stammer fra fattigdom i barndommen – 64 % levde i husholdninger med lave sosioøkonomiske lag som barn, mot 46 % blant den totale amerikanske befolkningen. De søker imidlertid utdanning og faglig vekst dobbelt så raskt som den generelle befolkningen, og to av tre søker mer økonomisk kunnskap for å få kontroll over sin personlige situasjon.

05

Å imøtekomme deres behov krever en skreddersydd tilnærming med fokus på tillit, tilgang, bruk, helse og utdanning. Gjennom vårt Powering Prosperity-rammeverk har vi identifisert tre nøkkelpersoner innenfor segmentet med underbankfinansiering, hver med unike ambisjoner og utfordringer. Debetprodukter gir et inngangspunkt for engasjement, mens utdanning og personlige økonomiske verktøy kan bidra til å bygge bro over hull i økonomisk kompetanse og tilgang.

Muligheten er klar: Ved å fremme tillit og tilby målrettede løsninger kan vi gi forbrukere med underbankkapasitet mulighet til å oppnå økonomisk stabilitet. Nå er det på tide å omforme økonomisk inkludering og bygge varige relasjoner med dette voksende publikummet.

UTREDNING