Skip to main content

ARTIKKEL

Hvordan åpen bankvirksomhet forandrer forbrukernes lånebeslutninger

18. juli 2024 | Louise Basse

Det er veldig enkelt: Låntakere ønsker en bedre og mer inkluderende låneopplevelse. Långivere ønsker de mest nøyaktige sanntidsdataene for kredittbeslutninger og bedre risikostyring. 

Men i mange tiår har tradisjonelle kredittvurderinger vært forbundet med lange, manuelle prosesser som har gitt rom for menneskelige feil. Til syvende og sist har manglende eller utdatert informasjon om en låntaker utelukket personer med tynne filer fra å få kreditten de søkte om. 

Med åpen bankvirksomhet er alt dette i ferd med å være en saga blott. Våre åpne bankdataløsninger gir deg tilgang til sanntidsinnsikten du trenger for å ta informerte og rettferdige lånebeslutninger – noe som kan gjøre det mulig for deg å godta flere lånesøknader og redusere risikoen forbundet med å undertegne og betjene disse lånene.

La oss utforske hvordan.

Tallene forteller historien

Når man skal avgjøre om en person eller bedrift er kvalifisert for et lån, er det avgjørende å ha tilgang til de aller nyeste og mest nøyaktige økonomiske dataene. Men å innhente disse dataene kan være en tungvint og tidkrevende prosess. Til syvende og sist kan det føre til problemer som dyr kreditt, begrenset tilgang til kreditt eller å låne mer penger enn du kan betale tilbake.

Ifølge en global Mastercard-undersøkelse er 73 prosent av forbrukerne bekymret for om de vil kvalifisere seg for kreditt i løpet av det neste året. I Storbritannia regnes 25 prosent av voksne som tynnlåntakere eller nesten-primelåntakere, mens én av tre voksne har problemer med å få tilgang til kreditt. 

Forbrukerne er klare for en forandring. Den samme undersøkelsen viste at 85 prosent ville være mer sannsynlig å søke om et lån med en digital søknad, og 71 prosent er villige til å dele tilgang til sine økonomiske data for å sikre kreditt eller et lån.

Åpen bankvirksomhet endrer utlånssystemet

Det er der åpen bankvirksomhet kommer inn i bildet. Vår åpne bankplattform gir deg muligheten til å velge flere tjenester med minimal integrasjon, og å lage skreddersydde løsninger som matcher dine forbrukslånsbehov.

Takket være det kan det være mulig å: respondentene føler at de ofte får muligheten til å velge sin foretrukne betalingsmetode. Dette tyder på et betydelig gap i hvor mange bedrifter som konsekvent oppfyller disse forventningene. 

  • Øk konvertering – gjennom å effektivisere onboarding-, søknads- og underwriting-prosessene
  • Øk sikkerheten – vit med trygghet hvem kundene dine er, at de eier sine tilknyttede kontoer og har de nødvendige midlene
  • Forbedre driftseffektiviteten – redusert behandlingstid og redusert risiko for oppgjør, mislighold og svindel

Åpne bankdata muliggjør ikke bare automatiserte og mer friksjonsfrie prosesser, men støtter også rettferdige utlånsbeslutninger ved å øke kreditttilgangen for underforsynte befolkningsgrupper.

Ifølge PWC-undersøkelsen «Overlooked and Financially Underserved» søker 59 % av britiske innvandrere kreditt i løpet av de første tre månedene. 2 av 3 sliter på grunn av manglende kredithistorikk. Men med tilgang til nøyaktige data om åpen bankvirksomhet i sanntid, kan det være mulig å forbedre økonomisk inkludering ved å øke tilgangen til midler for tynne kunder, nesten prime-kunder eller nye kunder i landet. 

Med moderne teknologier som åpen bankvirksomhet på plass, kan forbrukere nå trygt dele en nøyaktig og oppdatert oversikt over sine økonomiske data, slik at långivere kan ta rettferdige og informerte beslutninger angående kreditt – noe som kan bidra til større økonomisk inkludering.

Få tilgang til den nyeste innsikten i hvordan långivere forbedrer godkjenningsprosessen og låneopplevelsen sin ved å laste ned vår nyeste globale lånerapport eller besøke nettstedet vårt for forbrukslån i Europa. Du kan også dykke dypt ned i hvordan det amerikanske selskapet Nova Credit bruker åpne bankdata til å lage kredittprofiler for innvandrere og nye amerikanere.