Hvordan åpen bankvirksomhet fremmer finansiell inkludering

Det er ingen tvil om at åpen bankvirksomhet fremmer økonomisk inkludering, fra å styrke en mer inkluderende digital økonomi til å skape rettferdige og ansvarlige kredittbeslutninger. 

I artikkelen nedenfor ser vi nærmere på hvordan åpen bankvirksomhet baner vei for større finansiell inkludering og den transformerende effekten det har på enkeltpersoner og økonomien.

Først og fremst, hva er økonomisk inkludering, og hvorfor er det viktig? Verdensbanken definerer finansiell inkludering som å sikre at enkeltpersoner og bedrifter har tilgang til nyttige og rimelige finansielle produkter og tjenester som dekker deres behov - for eksempel transaksjoner, betalinger, sparing, kreditt og forsikring - og som leveres på en ansvarlig og bærekraftig måte. Ifølge organisasjonen er det å ha en konto det første viktige skrittet mot økonomisk inkludering. 

Finansiell inkludering er så viktig at det har blitt identifisert som en muliggjørende faktor for 7 av de 17 bærekraftsmålene som FN har satt. Det gir ikke bare et grunnlag for økonomisk vekst, men bidrar også til å redusere fattigdom og ulikhet.

Ifølge European Economy vil det globale kontoeierskapet nå 76% av befolkningen i 2021, noe som innebærer en betydelig økning på 26 prosentpoeng i løpet av det siste tiåret - med et kontoeierskap på bare 50% i 2011. 

I realiteten burde det ta sekunder å åpne en konto, men problemer som manuelle opplastinger og mikroinnskudd skaper forsinkelser. Open banking introduserer nye måter å verifisere kontoeierskap og -detaljer på, noe som gir bedre brukeropplevelser.

Se hvordan det er mulig her 

I en kommentar til hvordan open banking kan bidra til å redusere det digitale skillet, forklarer Jess Turner, vår globale sjef for open banking: 

"Open banking gir for første gang forbrukere og småbedrifter mulighet til å bruke sine egne data på mange forskjellige måter. De kan bruke disse dataene til å få tilgang til kreditt og lån som de kanskje ikke har hatt tidligere. De kan bruke disse dataene til å skape en bedre finansiell opplevelse, finansielle verktøy, informasjon eller bare en bedre brukeropplevelse. Disse tingene er viktige fordi de bidrar til å redusere det digitale gapet." 

Mastercard Open Banking kan bidra til å etablere kredittverdighet ved å gi tilgang til sanntidsdata som er godkjent av forbrukerne, og som trengs for å ta informerte, rettferdige lånebeslutninger - slik at bedrifter kan godta flere lånesøknader, samtidig som risikoen forbundet med å garantere og betjene disse lånene reduseres. 

Se hvordan Nova Credit hjelper millioner av mennesker inn i det finansielle systemet 

Ved å fremme rettferdig, ansvarlig og rimelig långivning bidrar open banking til vekst i økonomien. Verktøy for personlig økonomistyring i neo-banker som bunq, spiller en rolle i dette ved å gi folk verktøyene de trenger for å forvalte pengene sine bedre, noe som bidrar til å øke den finansielle inkluderingen.

Tidligere i år inngikk bunq et samarbeid med Mastercard Open Banking for å tilby sine 12,5 millioner brukere over hele Europa en komplett oversikt over økonomien deres. Dette oppnås ved å utnytte Mastercards open banking-plattform, som gjør det mulig for brukerne å legge til kontoer fra alle banker i bunq-appen.   

Takket være open banking-partnerskapet med Mastercard kan bunq-brukere få innsikt i forbruket fra alle bankkontoene sine direkte i bunq-appen, slik at de kan budsjettere mer effektivt og planlegge fremover. 

Bunqs verdensledende AI-pengeassistent, Finn, vil berike denne innsikten med transaksjonsdata fra flere banker, noe som gjør det enda enklere å administrere økonomien din. 

Vil du vite mer om hvordan åpne bankdata kan bidra til å bygge en mer inkluderende økonomi? Følg Mastercard Open Banking på LinkedIn eller gå til Mastercard Center for Inclusive Growth.