Financiële inclusie via open banking over de hele wereld

Concurrentie was aan de orde van de dag toen de Europese Unie met de herziene Payment Services Directive (PSD2) de sluizen van het bankwezen openzette. De volgorde staat nog steeds. Maar een andere impuls maakt nu zijn eigen golven als gevolg van de toegenomen concurrentie: financiële inclusie.1

Het belang ervan in alle landen ontkracht de misvatting dat financiële inclusie pro-bono is en geen duurzame bedrijfsmodellen heeft. In plaats daarvan is het nu een aantrekkelijke propositie voor banken en financiële technologiebedrijven (fintech) als ze de kansen goed benutten.

De prioritering van financiële inclusie is niet langer een optionele uitbreiding van open banking, maar weerspiegelt het relatieve belang en de recentheid van formele proclamaties over dit onderwerp.¹

Graden van prioritering worden geassocieerd met graden van financiële inclusie. Financiële inclusie wordt vaak gebruikt als een algemene term met betrekking tot individuen of hun kleine bedrijven en bedient twee doelgroepen: mensen zonder bankrekening buiten het financiële systeem en mensen met een te lage bankrekening die onvoldoende worden bediend door het financiële systeem. Voor Mexico ligt de focus op beide; voor het VK ligt de focus grotendeels op de underbanked. Maar er is geen binaire splitsing. Ongeacht de status van de bank blijft het delen van door de klant toegestane gegevens een kernprincipe van open bankieren overal bij het creëren van een inclusief financieel systeem voor iedereen.

Mobiele telefoons worden vaak gezien als een wondermiddel voor veel van de uitdagingen die gepaard gaan met financiële inclusie. Maar toegang tot financiële diensten is niet zo eenvoudig als toegang tot een mobiel apparaat, en een mobiele telefoon met opgeslagen geld staat niet automatisch gelijk aan financiële inclusie. Toch zorgt het voor een zeer goede start.