Al crecer justo al sur de Shanghái, Jialu Dong estaba acostumbrada a conocer gente de otros países. Sus compañeros de juego venían de Europa, y sus vecinos de África y Sudamérica. Pero ella no pensó en ir al extranjero hasta que sus padres contrataron a un tutor de inglés que la deleitó con historias sobre estudiar en el extranjero, atrayendo a la adolescente a un nuevo mundo de posibilidades.

Después de enviar sus solicitudes, Dong estaba eufórica cuando recibió una carta de aceptación de un programa de maestría en la Universidad de Columbia. Pero antes de que comenzara el semestre de otoño, necesitaba hacer un pago de matrícula de $60 000. Sus padres tuvieron que hacer el pago de su cuenta de ahorros, pero las instrucciones estaban todas en inglés, un idioma que no hablaban. Aun después de que su familia hubiera superado el largo y complicado proceso de pago, persistían las dudas. “Tuvimos una larga espera antes de saber que la universidad había recibido el dinero”, dice Dong. Durante días, no teníamos idea de lo que estaba pasando. “Fue estresante.”

A medida que más estudiantes eligen estudiar en el extranjero, las complejidades e incertidumbres de pagar las tasas de matrícula internacionales quedan al descubierto. Aunque los bancos manejan la mayoría de estos pagos, el proceso se ha visto afectado durante mucho tiempo por transferencias lentas, trazabilidad limitada, documentación extensa y deducciones inesperadas. En China e India, los países de origen de casi una cuarta parte de los estudiantes internacionales, la mayoría de los bancos medianos y pequeños no tienen una forma eficiente de facilitar los pagos transfronterizos salientes.

Dado el volumen de estas transferencias, los bancos que ofrecen una experiencia optimizada de pago de matrícula transfronteriza pueden obtener una ventaja significativa. Por ejemplo, los estudiantes internacionales pagaron $91 mil millones en matrícula y gastos de manutención en 2023, y se espera que su gasto total ascienda a $433 mil millones para finales de la década.

“Esta es una oportunidad para que los bancos profundicen sus relaciones con los clientes y capturen una mayor participación en un mercado en crecimiento”, dice Pratik Khowala, Director global de Soluciones de Transferencia en Mastercard. “Eso impulsará la rentabilidad a largo plazo en un panorama cada vez más competitivo.”

Un laberinto de tarifas y formularios

Algunas instituciones educativas envían a los estudiantes información detallada sobre cómo pagar, pero muchas no lo hacen. Entre los costos del dormitorio, los planes de comidas y las tarifas de servicio bancario – que los pagadores deben convertir a su moneda local – puede que ni siquiera esté claro cuánto dinero enviar. Para padres como los de Dong, quienes también deben navegar las regulaciones de China sobre la cantidad de capital que cada ciudadano puede sacar del país anualmente, averiguar cómo pagar puede sentirse como descifrar un código.

“Muchos estudiantes no han tratado con tesoreros internacionales o no han realizado grandes pagos internacionales antes”, dice Khowala. “Entonces, ¿cuién puede orientarlos?” Sus padres, quienes quizás no tengan experiencia con el país donde se encuentra la universidad y quienes están tratando de interpretar información que podría estar en un alfabeto desconocido.”

Aditi Kapur, la primera estudiante internacional de su familia, también encontró estresante el proceso de pagos. Nacida y criada en Delhi, recuerda la preocupación que sintió al entrar al banco de sus padres para enviar su depósito a la London School of Economics (LSE).

Siguió al pie de la letra las instrucciones del banco, completando la solicitud de transferencia al exterior y proporcionando los documentos requeridos, incluyendo su pasaporte, el comprobante de ingresos de sus padres y sus boletas de calificaciones de la escuela secundaria y la universidad. Recopilar toda esa información —y los datos bancarios de la LSE— complicó aún más una experiencia ya estresante.

Despreocúpate de los pagos de matrícula

Afortunadamente, el banco de Kapur ofreció un servicio de pago de matrícula dedicado, y recibió una confirmación por correo electrónico de LSE en un plazo de 24 horas después de enviar su pago. «Los gerentes del banco estuvieron allí para guiarnos todo el camino», dice ella. “Fue un gran alivio contar con un socio bancario que facilitó todo este proceso.”

Algunas fintechs han lanzado sus propias plataformas de pago para simplificar las transacciones transfronterizas, pero la mayoría de los estudiantes internacionales prefieren confiar en sus bancos. Sin embargo, muchos bancos regionales carecen de los recursos para desarrollar sus propias soluciones internas.

Aunque los bancos regionales —cuyos clientes pueden incluir miles de estudiantes que estudian en el extranjero— tienen una gran oportunidad para servir mejor a sus comunidades, necesitan una solución lista para usar que elimine la preocupación, la confusión y la frustración de los clientes. “Los bancos quieren seguir buscando maneras de hacer la vida más fácil a los clientes”, dice Khowala. “No son solo los servicios bancarios principales los que importan, sino ser el socio del cliente a través de estos grandes eventos de la vida, como obtener un título universitario.”

Según un ejecutivo de YES Bank en India, los pagos de matrícula son más que un servicio de remesas; son un punto de entrada para relaciones duraderas con los clientes. “Para muchas familias, estos pagos marcan el comienzo de su viaje financiero internacional, y nuestro objetivo es become su principal institución financiera durante esta transición”, comparte el ejecutivo. “Comenzando con remesas transfronterizas fluidas, apoyamos la gama completa de necesidades en evolución, desde préstamos educativos hasta productos bancarios post-graduación. Estudiantes, con el tiempo, a menudo se convierten en miembros valiosos de nuestra base de clientes de alto poder adquisitivo.”

Ayudando a los bancos a ayudar a sus clientes.

Mastercard Move, la cartera de capacidades de movimiento de dinero nacional e internacional de la compañía, ayuda a los bancos a ofrecer pagos transfronterizos rápidos, seguros y rastreables para sus clientes. Brinda a los usuarios visibilidad anticipada de los costos y las tarifas en su moneda local, junto con el seguimiento casi en tiempo real de las transacciones. Universidades, estudiantes y padres reciben notificaciones cuando los pagos llegan a las instituciones bancarias de las universidades.

El portafolio está presente en más de 200 países y territorios y soporta más de 150 divisas. Permite pagos rápidos y seguros a través de las fronteras, con fondos a menudo disponibles en cuestión de minutos o el mismo día, una mejora significativa en comparación con las largas demoras tradicionalmente asociadas con las transferencias bancarias.

“Somo uno de los pocos actores con suficiente alcance y escala para ayudar a los bancos a facilitar estos pagos transfronterizos de manera efectiva”, dice Khowala. “Estamos ahorrando a los bancos años de desarrollo tecnológico.” Para los bancos que no tienen los recursos para desarrollar todas estas capacidades por sí mismos, pueden conectarse a nuestra red y aprovechar nuestras soluciones para servir a sus clientes.”

Según Mastercard, también ha compilado el directorio “Easy Tuition Payment (ETP)”, una base de datos con información de pago de una amplia gama de universidades y colegios internacionales, la cual está actualmente disponible en China. Desde el widget ETP en el sitio web de su banco, los estudiantes pueden completar automáticamente todos los datos de cuenta y enrutamiento requeridos con solo unos pocos clics.

“Cuando buscas educación internacional, las finanzas son un factor importante”, dice Dong. «Fue un gran alivio recibir finalmente ese correo electrónico que decía que la Universidad de Columbia había recibido el pago de mi matrícula, porque sabía que estaba un paso más cerca de mi sueño».