Aujourd'hui, Nubank et Mastercard ont publié les résultats d'une étude mesurant l'impact de l'inclusion financière sur les individus, y compris ceux qui ont toujours été en marge du système bancaire traditionnel au Brésil[1]. L'étude donne un aperçu des expériences des clients en matière d'accès et d'utilisation des solutions et outils financiers, et de l'impact de ces expériences sur leur capacité à progresser vers la sécurité financière et la santé. Le cadre en quatre parties utilisé dans l'étude - accès, utilisation, sécurité, santé - illustre le parcours holistique et non linéaire de l'inclusion financière. Bien que l'étude ait été réalisée au Brésil, la méthodologie permet de l'appliquer à d'autres pays du monde. 

L'étude, qui analyse les comportements et les besoins des consommateurs au moyen de données quantitatives pseudonymisées et agrégées et d'enquêtes qualitatives auprès de clients et de non-clients de Nubank, indique que le Brésil se distingue en Amérique latine par une inclusion financière croissante, avec un taux de pénétration des cartes de 70% (c.-à-d. un taux de pénétration des cartes de 1,5 %). personnes possédant une carte de débit ou de crédit, selon le Global Findex de la Banque mondiale), 55% et un niveau élevé d'utilisation des paiements en temps réel[2]. L'élimination des barrières infrastructurelles typiques à l'inclusion financière fait du Brésil un marché avantageux pour l'étude du processus et de l'impact de l'inclusion financière indépendamment de ces barrières. 

Les données ont révélé que le fait de fournir aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées (c.-à-d. les personnes qui n'ont pas accès à l'Internet) est une bonne chose. l'accès des populations aux services financiers peut potentiellement générer un impact économique et social significatif. Soixante pour cent des clients de Nubank sont passés de l'accès financier à l'utilisation en 24 mois et 40% en 12 mois, quel que soit leur niveau de revenu. L'étude suggère également que les paiements effectués à l'aide de cartes prépayées peuvent constituer un tremplin vers l'accès à des produits financiers avancés. Plus des trois quarts (80%) des personnes qui ont utilisé une carte prépayée en ont fait leur premier produit financier, 67% ont ensuite accédé à des produits de prêt et 36% ont progressé vers des investissements.  

Bien que des obstacles à l'accès subsistent, il est essentiel que ceux qui y ont accès profitent pleinement de leurs comptes financiers. Au Brésil, 84% des adultes ont accès à des comptes financiers, mais ils peuvent manquer d'éducation financière pour progresser sur la voie de l'inclusion. L'utilisation active des produits financiers peut également accroître la familiarité et la confiance, ce qui accélère l'inclusion financière.  

"Depuis la création de Nubank, l'éducation financière a toujours été l'un de nos piliers et elle est également présente dans la conception de nos produits et services afin de permettre aux consommateurs de prendre les meilleures décisions pour leur vie et de contrôler leur argent", déclare Cristina Junqueira, cofondatrice et Chief Growth Officer de Nubank. "Bien que l'accès aux services financiers en soi ait eu un impact majeur, faire progresser l'alphabétisation sur ces sujets apporte des avantages plus importants et plus durables, non seulement pour les individus, mais aussi pour la communauté dans son ensemble." 

Fournir des outils de paiement numérique accompagnés d'une éducation financière (par exemple, selon Nubank, ses "Money Boxes" sont conçus pour offrir une planification financière en combinaison avec des comptes d'épargne rémunérés), encourager l'utilisation responsable du crédit et investir dans les micro, petites et moyennes entreprises peuvent être des moyens clés pour amener plus de personnes dans l'économie numérique et aider à accélérer leur parcours vers une santé financière durable et à long terme. En appliquant les conclusions de cette étude, des solutions innovantes peuvent être conçues et déployées avec le potentiel d'autonomiser les personnes et de renforcer les économies au Brésil et au-delà. 

"Le chemin vers la sécurité financière et la santé n'est pas linéaire et semé d'embûches. Le seul moyen d'accélérer ce chemin est de comprendre les obstacles, puis de construire et de déployer des solutions numériques inclusives", a déclaré Marcelo Tangioni, président de la division Brésil de Mastercard. "Cette étude montre clairement qu'une utilisation fréquente, cohérente et responsable des outils de paiement numérique est essentielle pour instaurer la confiance et mettre les gens sur la voie d'une santé financière plus durable." 

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