Comment lire les rapports consommateurs de Finicity

Finicity, une société Mastercard, collecte des données autorisées par le consommateur auprès de fournisseurs de données que vous sélectionnez, tels que vos institutions financières ou votre fournisseur de paie, afin de générer des « rapports de consommation » utilisés par les entreprises avec lesquelles vous avez collaboré pour les aider à déterminer votre admissibilité à des produits et services destinés aux consommateurs, y compris le crédit ou le logement.

Si nous avons émis un rapport consommateur à votre sujet, vous pouvez y accéder et le consulter dans le portail consommateur pendant une durée maximale de 5 ans à compter de sa date d'émission.

Ces informations sur « Comment lire » peuvent vous aider à comprendre les informations inclues dans vos rapports :

Les rapports de consommation Finicity incluront généralement des informations financières vous concernant, recueillies auprès des fournisseurs de comptes auxquels vous accordez un accès à Finicity. Ces informations peuvent inclure vos soldes de comptes courants, les transactions financières (débits et crédits) sur une période allant jusqu'à 24 mois, les incidents de fonds insuffisants ou de découvert, ainsi que les informations ou dépôts de paie. Certains rapports de consommation fourniront également une analyse de ces données fournies par Finicity, telles que les calculs de revenus ou les estimations.

Les informations incluses dépendront du type de rapport consommateur émis par Finicity à votre sujet.

Chaque rapport de consommation émis par Finicity indique le type de rapport dans le coin supérieur gauche et fournit des informations d'identification de base vous concernant ainsi que l'objet de sa publication. Ces informations sont communément appelées « informations d'en-tête ».

Ici, vous trouverez vos informations personnelles ainsi que la date de création du rapport, la personne qui a demandé le rapport, l'identifiant du rapport et la période couverte par le rapport. D’autres détails peuvent également être affichés selon le type de rapport demandé.

Cette section présente un aperçu de tous les comptes que vous avez autorisés pour le rapport, y compris le total des soldes courants de tous les comptes inclus dans le rapport et le solde moyen des deux derniers mois basé sur les soldes quotidiens de tous les comptes.

Chaque compte inclus dans le rapport est affiché ici avec le solde mensuel actuel et moyen de chaque compte, le titulaire du compte, et d'autres détails.

Chaque compte inclus dans le rapport est affiché ici, avec son résumé de compte respectif.

Cette section affiche les données transactionnelles pour chaque institution financière spécifique. Il inclut les quatre derniers chiffres du numéro de compte, et le moment où les données de transaction sont disponibles, ainsi que la période demandée allant jusqu'aux 24 derniers mois.

Cette section affiche le nombre de jours écoulés depuis la dernière transaction pour fonds insuffisants (NSF), et le nombre total de NSF sur la période couverte par le rapport.

Cette section montre l'historique complet des transactions (crédits et débits) pour chaque compte, disponible jusqu'à 24 mois auprès de l'institution financière.

Nous utilisons un processus intelligent d'apprentissage automatique pour analyser les transactions de dépôt et estimer vos revenus. Nous fournissons trois niveaux d'estimations de revenus : des flux de revenus à confiance élevée, modérée ou faible.

Un flux de revenus regroupe des transactions de dépôt dont les descriptions de paiement, le calendrier et les montants sont similaires. Chaque graphique de flux de revenus donne un aperçu des transactions effectuées au cours des 24 derniers mois. Il inclut le nom du propriétaire du compte, les détails du compte, le moment de paiement, le statut et les montants.

Chaque flux de revenus est identifié à partir de toutes les transactions de dépôt, pendant jusqu'à 120 jours, sans montants.

Elle affiche la fréquence des dépôts de paie et le nombre de jours écoulés depuis le dernier dépôt de paie, ce qui nous aide à déterminer si les dépôts de paie sont effectués régulièrement. Cette section inclut également le niveau de confiance du flux (niveau de confiance de Mastercard quant au fait que le flux de dépôts représente correctement les revenus).

Seules les sources de revenus dont le niveau de confiance est égal ou supérieur à 20 % sont incluses.

Cette section montre les informations de dépôt de chaque fiche de paie, y compris les détails du compte, les dates des transactions correspondantes, les descriptions et les montants. Une transaction correspondante est lorsqu'un dépôt spécifique identifié dans le bulletin de paie est trouvé dans l'historique des transactions.

Cette section montre les informations de dépôt de chaque fiche de paie, y compris les détails du compte, les dates des transactions correspondantes, les descriptions et les montants. Une transaction correspondante est lorsqu'un dépôt spécifique identifié dans le bulletin de paie est trouvé dans l'historique des transactions.

Les tableaux suivants affichent des informations sur l'employeur et l'employé, notamment la date d'embauche, la date de fin d'emploi, le titre du poste, le statut professionnel et la durée de l'emploi. Ils incluent également des informations sur le revenu pour l'emploi, la fréquence de paiement, le taux de salaire de base et la date de dernier paiement.

Les tableaux suivants présentent une ventilation détaillée de chaque paiement dans l'historique de l'emploi, en indiquant les détails de la rémunération pour cette période de paie. Les périodes de paie les plus récentes et les dernières de chaque année sont clairement affichées en haut de cette section.

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Un solde maximum et minimum sur 30 jours glissants
• Un solde moyen sur 30 jours glissants de tous les comptes inclus dans le rapport.

Pour chaque compte spécifique, les graphiques suivants montrent :

• Un solde maximum et minimum sur 30 jours glissants
• Solde moyen glissant sur 30 jours pour chaque compte spécifique.

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Vue glissante sur 30 jours des crédits, des débits et des montants des transactions.
• Vue glissante sur 30 jours des revenus.
• Vue glissante sur 30 jours du flux de trésorerie net.

Pour chaque compte spécifique, les graphiques suivants montrent :

• Une vue glissante sur 30 jours des crédits, des débits et des montants des transactions.
• Vue glissante sur 30 jours des revenus.
• Une vue continue sur 30 jours du flux de trésorerie net.
• Occurrences non suffisantes
• Historique des dépôts.
• Totaux historiques des dépôts.
• Historique des retraits.
• Totaux historiques des retraits

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Totaux des fonds insuffisants - le montant total des fonds insuffisants ou des transactions de découvert pendant la période de reporting.
• Moyenne mensuelle NSF — Moyenne mensuelle des NSF/découverts basée sur le nombre total et la période de référence.
• Totaux des dépôts – Montant total déposé dans les comptes en résumé par section de compte pour la période de reporting.
• Dépôt moyen mensuel – montant moyen déposé par mois de la période de rapport.
• Totaux des retraits — montant total des retraits effectués sur le compte au cours de la période considérée.
• Moyenne mensuelle des retraits – Montant moyen retiré du compte chaque mois de la période de rapport.

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Soldes moyens – Affiche les soldes moyens pour les mois indiqués pour tous les comptes du rapport.
• Soldes – ouverture et fermeture – Affiche le solde d'ouverture et de fermeture du mois pour tous les comptes dans le rapport pour les mois indiqués.
• Retraits : total des retraits pour tous les comptes du rapport pour les mois indiqués.

Les graphiques suivants montrent :

• Fonds insuffisants ou découverts — Indique le nombre de fonds insuffisants ou de découverts au cours d'un mois donné pour tous les comptes figurant dans le rapport.
• Paiements de frais récurrents – inclut les services publics mensuels tels que l’électricité et le gaz ; téléphone et internet ; services de streaming, etc. Lorsqu'une entreprise effectue des paiements de dépenses récurrentes en utilisant les fonds de son compte chèque ou de son compte d'épargne, ces informations sur les transactions de paiement peuvent être utilisées. Nous nous limitons aux données bancaires ouvertes pour déterminer quelles transactions peuvent être des dépenses récurrentes.
• Paiements de prêts récurrents - Indique les paiements mensuels effectués pour satisfaire à diverses obligations financières, telles que les prêts professionnels, les prêts automobiles, les cartes de crédit, etc.
• Versements d'assurance – Indique le montant mensuel payé pour l'assurance.
• Paiements d'impôts – Indique le montant des taxes payées chaque mois.

Le score d'historique de paiement est calculé avec jusqu'à 24 mois de données. Toutes les analyses sont basées uniquement sur les comptes autorisés. Ce score aide à prédire la probabilité qu'un événement de paiement négatif comme un découvert/NSF, un paiement récurrent manqué ou des frais de retard encourus se produise à l'avenir. Le score est un classement à deux chiffres divisé en quatre segments de risque, sur une échelle de « faible » à « élevé ».

La page de couverture du relevé comprend des détails sur les relevés de compte qui ont été extraits. Veuillez noter que les pages suivantes contiennent des déclarations qui varieront selon les informations fournies par chaque institution financière.

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Flux de trésorerie net au fil du temps
• Montant moyen des transactions
• Résumé des flux de trésorerie avec un total mensuel moyen, plus les moyennes sur 12, 6 et 2 mois

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Soldes maximum et minimum sur 30 jours glissants, moyenne quotidienne sur 30 jours glissants, et l'écart-type.
• Jours de solde négatif
• Résumé du solde de trésorerie avec un total mensuel moyen, ainsi que des moyennes sur 12 mois, 6 mois et 2 mois.

Pour tous les comptes inclus dans le rapport, les graphiques suivants présentent :

• Total des débits et des dépôts
• Un récapitulatif des flux de trésorerie et des dépôts, avec un total mensuel moyen, ainsi que des moyennes sur 12, 6 et 2 mois.
• Un résumé des débits de trésorerie avec un total mensuel moyen, ainsi que des moyennes sur 12, 6 et 2 mois.
• Historique des dépôts et crédits par mois
• Historique des retraits et des débits par mois
• Dépôts de prêt possibles