Korišćenje Open Bankinga za identifikaciju, upravljanje i sprečavanje prevara sa identitetom pri otvaranju računa

Očekivanja današnjih potrošača za njihove finansijske interakcije se mijenjaju. Zahtijevaju digitalno prirodno, besprekorno, dosljedno, trenutna iskustva sa svojim finansijskim pružaocem usluga od samog početka. Više nisu voljni da čekaju nekoliko dana za verifikaciju identiteta ili da se mikrodepoziti razjasne kako bi počeli koristiti svoj račun.  

Ipak, mi znamo da svakodnevni zlonamerni akteri pronalaze nove načine da naruše sistem. Kako sve više ljudi i preduzeća ulazi u digitalnu ekonomiju, ključno je da ih zaštitimo na svim interakcijskim mestima sa njihovim računima i van njih. Finansijske institucije moraju zaštititi račune svojih klijenata od prevara kako bi na kraju podstakle primat, povećale depozite i ohrabrile ponašanje vrhunskog izbora kartica, čime im pomažu da povrate procijenjene $450 prosječne troškove akvizicije. 

Otvoreno bankarstvo je nit koja povezuje ekosistem kako bi otvaranje računa bilo brže, sigurnije i bez prepreka. 

Evo jednog uobičajenog scenarija s kojim se finansijske institucije svakodnevno suočavaju:  

• ‘John Doe’ je otvorio novi račun u banci ‘AcmeBank’ i spreman je da ga finansira sa još jednog postojećeg računa koji ima u ‘Partnerbank’  

• Kako AcmeBank zna da je John stvarni vlasnik računa u Partnerbank? Da li bi Acmebank trebao nastaviti sa slanjem ACH datoteke na Nacha (ACH) mrežu, dopuštajući da transakcija prođe? Ako bi John Doe bio zlonamerni akter, a Acme bank dozvolila uplatu da prođe bez adekvatne provere, John Doe bi mogao te pare preneti drugde, a AcmeBank bi mogao dobiti neovlašćen povrat uplata od 'Partnerbanke', što bi rezultiralo gubicima zbog prevare.  

• Slično, neke osiguravajuće kompanije jednostavno traže verifikaciju broja računa i kontrolnog broja pre isplate sredstava, a ne proveravaju identitet primaoca. Ovdje, John Doe može da se predstavlja kao druga osoba i koristi svoje lične podatke da usmeri isplatu osiguranja ili isplatu plate na svoj račun.

Nova pravila i smernice objavljuje Nacha – operater ACH plaćanja – koja uvodi dodatne okvire upravljanja rizicima za ACH pošiljaoce, kao i primaoce. Učesnici ekosistema kao što su trgovci, e-commerce platforme, zajmodavci i osiguravatelji možda će biti potrebni da uključe provjeru računa i identiteta, višestruku autentifikaciju, praćenje brzine, i poboljšanja KYC/KYB. Mastercard je Nacha preferirani partner za usklađenost i prevenciju rizika i prevara sa fokusom na validaciju računa. 

Pored detaljnijih provera prevara koje sprovode originatori, primaoci sada takođe moraju učestvovati u praćenju i označavanju prevara kako bi smanjili rizik. U gornjem primeru, Acmebank, finansijska institucija primaoca, takođe će morati da izvrši dodatne provere prevara.

Mastercard Open Banking pomaže finansijskim institucijama da identifikuju, upravljaju i rješavaju rizike prevara na stalnoj osnovi.  Primjeri naših rješenja uključuju trenutnu verifikaciju podataka o računu, provjeru uređaja i identiteta. Kada se koriste zajedno s drugim rješenjima za prevenciju prevara klijenata, pomažu u osiguravanju interakcija koje potrošači imaju sa svojim finansijskim pružaocem. 

Prošle godine Mastercard je predstavio verifikaciju identiteta u otvorenom bankarstvu za tržište SAD-a i nastavlja da ulaže u dodatnu funkcionalnost koja koristi našu opsežnu mrežu za prevare i identitete. Pre započinjanja transakcije, finansijske institucije mogu verifikovati niz faktora, uključujući: 

• Potvrđivanje informacija o vlasništvu računa, uključujući ime, adresu, telefon i e-mail, u realnom vremenu 
• Validacija identitetskih profila i kvantifikacija rizika identiteta  
• Ispitivanje nivoa rizika obrazaca korisničke aktivnosti i povezanosti radi otkrivanja prevarnog ponašanja 
• Verifikacija autentičnosti uređaja i otkrivanje signala prevare uređaja 

Pored proveravanja identiteta putem otvorenog bankarstva, Mastercard nudi usluge za pojednostavljenje finansiranja računa, uključujući:  

• Verifikacija vlasnika računa: Jednokratni API zahtev koji vraća ime, adresu, e-mail i telefonski broj vlasnika/ca računa za odabrani račun. Ovo potvrđuje da je bankovni račun koji se povezuje u vlasništvu osobe koja otvara novi račun i dopunjuje KYC ublažavanje rizika u realnom vremenu. 
• Verifikacija detalja računa: Odmah autentifikuje i verifikuje detalje računa, uključujući brojeve računa i rute, kako bi pomogla u smanjenju prevara, smanjila greške pri ručnom unosu i maksimizirala poverenje u platne transakcije. 
• Provjera stanja računa: Lako određuje stanje računa prije premještanja sredstava na novi račun. Ovo osigurava da iznos koji se premješta na novi račun bude dostupan uz tačan, realan prikaz stanja, smanjujući skupe NSF povrate. 
• Indikator uspješnosti plaćanja: Ocjena koja predviđa vjerovatnoću da transakcija bude uspješno obrađena za određenog potrošača "danas" i do devet dana u budućnosti.  

Sada da ponovo pogledamo putovanje s našim rešenjima: 

• Potrošač je otvorio novi tekući račun kod „Acme Bank“ i spreman je da ga finansira koristeći postojeći bankovni račun u ‘Partnerbanku’ 
• Potrošač pristaje na Uvjete i daje dozvolu putem Mastercard Connect widgeta da njihovi bankovni podaci budu pristupljeni i podijeljeni sa Acme bankom.   
• Potrošač bira svoj Partnerbank račun i unosi podatke za prijavu u banku (ili biometriju gde je primenljivo) 
• Potrošač odabire račun za financiranje i iznos 
• Acme banka poziva naše API-je u pozadini da provjeri podatke o računu i identitetu u realnom vremenu i nastavlja sa obradom plaćanja 

Budite ispred i budite spremni! Pogledajte Mastercard Open Banking stranicu za programere za tehničku dokumentaciju ili kontaktirajte svoje predstavnike Mastercarda kako biste saznali više.