Mastercard danas zvanično najavljuje pokretanje TRACE (Trace Financial Crime) u Aziji i Pacifiku, sofisticiranog rešenja na nivou mreže koje koristi umjetnu inteligenciju za identifikaciju i sprečavanje pranja novca i finansijskog kriminala. Podržan pravovremenim i podacima o plaćanjima velikih razmjera iz više finansijskih institucija, TRACE pruža holističku inteligenciju izvan segmentiranog pogleda pojedinačne finansijske institucije, omogućavajući praćenje finansijskog kriminala širom mreže plaćanja.
Posljednjih godina, plaćanja u stvarnom vremenu (RTP) bilježe brzi porast korišćenja među pojedincima i kompanijama širom Azije i Pacifika, omogućavajući da se transakcije između računa različitih finansijskih institucija podese u roku od nekoliko sekundi—nešto što je u prošlosti često trajalo nekoliko dana. Međutim, ova brzina je također postala meta za perače novca i "mule", koji pokušavaju izbjeći otkrivanje brzo pomjerajući sredstva između više računa. Kriminalci često uključuju račune nesuđenih civila kroz metode kao što su ljubavni i investicioni prevaranti.
Finansijske institucije su uglavnom se oslanjale na polu-radne metode ili interne AI solucije za otkrivanje ovih nezakonitih obrazaca, ali ove obično koriste njihove sopstvene podatke i nedostaje im holistička, mrežna perspektiva potrebna za praćenje takvih dalekosežnih kriminalnih aktivnosti. Često istrage traju nedjeljama da se završe. Da se pozabavi ovim, Mastercard je razvio TRACE, koji koristi napredne tehnike podataka kako bi prati potencijalne obrasce prevara u transakcijama kroz mrežu plaćanja, kao i pružanje proaktivnih upozorenja bankama o sumnjivim računima. TRACE uključuje ključne podatke kroz celu domaću mrežu kako bi identifikovao "mula" u finansijskim prevarama (kao što su prevare, skemovi, itd.), dajući finansijskim institucijama perspektivu na nivou mreže koju inače ne bi imale.
Prvo lansiranje TRACE-a od strane Mastercard-a u Aziji i Pacifiku bilo je na Filipinima u saradnji sa lokalnom međubankarskom mrežom BancNet (operaterom prekidača lokalne RTP usluge InstaPay), pri čemu je BancNet već integrisao 36 domaćih banaka. Rešenje omogućava učesnicima finansijskih institucija da brzo i temeljno prate raspršene ilegalne fondove kroz RTP sistem, identifikuju aktivnost "mula" u celoj mreži, i proaktivno istaknu sumnjive račune za pranje novca — što će im omogućiti bolje pridržavanje novih zakona zemlje o sprječavanju prevara u finansijskim računima (AFASA).
“Lansiranje TRACE-a u Aziji i Pacifiku predstavlja transformativni korak ka zaštiti integriteta plaćanja u realnom vremenu, uz borbu protiv korozivnih efekata finansijskog kriminala,” rekao je Matthew Driver, izvršni potpredsednik, usluge, Azija i Pacifik, Mastercard. „Osiguravajući da transakcije ostanu sigurne i u skladu, TRACE pomaže zaštiti potrošače i finansijske institucije, istovremeno negujući poverenje u digitalnu ekonomiju—što će biti od kritične važnosti za ekonomski rast regiona. Mastercard je ponosan što je sarađivao s BancNet-om na početnoj implementaciji u Filipinima i spreman je za saradnju s drugim zainteresovanim stranama širom regiona kako bi se implementirao TRACE i stvorio jači, otporniji globalni finansijski sistem.
“Kako prevare postaju sve sofisticiranije, napredne tehno-potpomognute sposobnosti prevencije i nadzora su presudne. Naše partnerstvo sa Mastercardom i korišćenje TRACE-a pruža nama i učesnicima mreže inteligenciju koja pomaže u bržem otkrivanju prevara, čineći prevenciju prevara preciznijom i efikasnijom,” rekla je Emmie Reyes, izvršna direktorica BancNet-a.
TRACE je prvo rešenje na nivou mreže za RTP sisteme razvijeno da proaktivno identifikuje "mule" i prati raspodelu fondova. TRACE je neovisno o mreži i može se brzo i učinkovito implementirati unutar platnih mreža širom regije, pomažući u zaštiti klijenata od prevara i prevara, kao i podrška regulatornim obavezama.
Ujedinjeno Kraljevstvo je jedino drugo tržište u svetu koje je implementiralo TRACE. Rešenje koje je Mastercard pokrenuo 2018. godine sada se koristi u 21 finansijskoj instituciji i bankama prvog reda, pokrivajući 90 procenata mreže bržih plaćanja Ujedinjenog Kraljevstva. Od svog pokretanja, TRACE je pomogao da se identifikuju hiljade mula računa i nastavlja da pomaže u otkrivanju stotine novih računa mula svakog meseca.
