Sada, više nego ikada, prevaranti koriste najnovije tehnologije poput AI da prevare ljude. Prema FBI-u, širom Sjedinjenih Američkih Država ljudi su izgubili $12.5 milijardi zbog prevara na internetu samo u 2023. godini. U Velikoj Britaniji, prevaranti su bili odgovorni za skoro 1.4 miliona krađa tokom prve polovine 2023. godine – što je ekvivalentno jednoj svakih 12 sekundi.  

Kako bi se suprotstavili rastućoj prijetnji prevara, Mastercard je danas najavio Scam Protect, skup specijalizovanih rješenja pogonjenih vrhunskim AI tehnologijama, koje pomažu u identifikaciji i prevenciji prevara. Mastercard također sarađuje s organizacijama širom ekosistema kako bi se borio protiv prevara.

„Prevaranti koriste nove tehnologije, čineći svoje prevare i lažna predstavljanja sve težim za potrošače da ih prepoznaju“, rekao je Chris Reid, EVP za rešenja identiteta, Mastercard. „Oslanjajući se na naše inovacije u AI i ključna partnerstva, podržavamo finansijske ustanove sa uvidima kako bi bolje otkrile i sprečile prevare, dok pomažemo potrošačima da ih prepoznaju. Ovaj holistički pristup znači da će više ljudi biti zaštićeno, jačajući poverenje u našem digitalnom svetu.”

RJEŠENJA ZA IDENTITETE POKRETANA VEŠTAČKOM INTELIGENCIJOM

Kombinacijom svojih sposobnosti u oblasti identiteta, biometrije, veštačke inteligencije i otvorenog bankarstva, Mastercard može pomoći u zaštiti potrošača od različitih prevara, od onih povezanih sa kartičnim i međubankovnim plaćanjima do otvaranja lažnih računa.

• Mastercard Identity pomaže u verifikaciji da je neko zaista osoba za koju se pretvara tokom cijelog životnog ciklusa računa. Ovo je ključno jer prevaranti otvaraju ili preuzimaju račune kako bi se prevarantski prijavili za kredit, kreirali takozvane "mule" bankovne račune za primanje ukradenih sredstava, ili da bi se lažno predstavljali koristeći lažni identitet.
  
  
• Od trenutka pokretanja plaćanja s računa na račun ili plaćanja karticom, Mastercard-ova bihevioralna biometrija može pristupiti fizičkim interakcijama na različitim uređajima kako bi identifikovala neobično ponašanje, kao što je kolebanje pri kucanju ili interakciji sa web sajtom ili aplikacijom.
  
  
• Specifično za plaćanja u realnom vremenu s računa na račun, Mastercard-ovo rješenje za otkrivanje rizika od prevara potrošača pruža bankama obavještajne podatke koji pomažu u otkrivanju i sprečavanju plaćanja prevarantima. Sada živi u Ujedinjenom Kraljevstvu sa 10 velikih banaka, Consumer Fraud Risk koristi AI i jedinstven pogled kompanije Mastercard na transakcije sa računa na račun, kako bi pomogao bankama da intervenišu u realnom vremenu i zaustave plaćanje prevarantu pre nego što sredstva budu poslana.
  
  
• When a consumer initiates an account-based payment from their bank account, Mastercard enables account validation to confirm account ownership and validate identity details in real-time through Mastercard Open Banking, which draws on the safe exchange of consumer-permissioned data to facilitate frictionless and secure payments.

SARADNJA U INDUSTRIJI

Mastercard također sarađuje s organizacijama širom ekosistema kako bi se suzbile prevare, ublažile njihove posljedice i edukovali potrošači.

Telekomunikacije

Mastercard sarađuje s Verizonom kako bi se suočili sa rastućom prijetnjom prevara. Danas, Verizonove robusne mrežne mogućnosti pružaju naprednu analitiku podataka i uvide, te proizvode autoritativne istraživačke izvještaje kao što je Verizon izvještaj o istragama cyber-kršenja (DBIR) koji koriste preduzeća za razumijevanje i pomoć u mitigaciji novih prijetnji cyber-sigurnosti. Kroz svoj proizvod Call Filter, Verizon je također zaštitio preko 80 miliona korisnika od preko 20 milijardi neželjenih SPAM i prevarantskih poziva.

Mastercard i Verizon grade na svom dugogodišnjem partnerstvu. Oni će sarađivati na novim rešenjima za zaštitu potrošača od prevara kroz višekanalne napade. Kombinacijom uvida o identitetu Mastercarda i robusnih mreža Verizona, mogu se projektovati novi napredni alati koji preciznije blokiraju prevarante.

„Sigurnosni pejzaž stalno se evoluira, kao i tehnike prevaranata, ali jedna konstanta je socijalni inženjering - korištenje tekstova i telefonskih poziva za prisiljavanje ljudi," rekao je Kyle Malady, CEO, Verizon Business. „Verizon i Mastercard dijele posvećenost pomoći u zaštiti potrošača od sigurnosnih prijetnji. Kombiniranjem našeg stručnog znanja, gradimo rješenja koja identificiraju i sprječavaju prevarante prije nego što započnu kontakt."

Finansijske institucije

Banke u Velikoj Britaniji, uključujući NatWest, su prve u svetu koje koriste Mastercardovu AI rešenje za rizik od prevara potrošača kako bi identifikovale i sprečile u stvarnom vremenu slanje novca prevarantima, uz pružanje mira svojim klijentima.  

„Prevare s oponašanjem, koje prisiljavaju ljude da šalju novac u dobroj namjeri ili plaćaju za robu za koju misle da je originalna, ne zahtijevaju sigurnosne provale ili hakiranje. Oni samo trebaju prevariti svoju žrtvu,” rekao je Nick Elliot, šef za prevare s plaćanjima, NatWest. “Kako se sofisticiranost prevara razvija, tako se razvija i naše praćenje i sprječavanje prevara u stvarnom vremenu. Zajedno s Mastercardom, koristimo snagu AI-a kako bismo identifikovali uplate prevarantima i zaustavili ih prije nego što novac bude izgubljen. U kombinaciji s našim programom edukacije potrošača i savjeta o mjerama opreza, poboljšavamo mjere zaštite za sve naše klijente.

Nakon lansiranja 2023. godine, rani pokazatelji uticaja Rizika od potrošačkih prevara su veoma obećavajući. Prošle godine, TSB je procijenio da bi iznos prevarantskih plaćanja spriječenih u Ujedinjenom Kraljevstvu tokom godine bio gotovo £100 miliona, ukoliko bi ostale banke ponovile njegovu efikasnost.

Mastercard također sarađuje sa Entersektom, globalnom kompanijom za finansijsku autentifikaciju koja koristi Mastercard Identity kako bi pomogla finansijskim institucijama u borbi protiv prevara. Koristeći Mastercardove biometrije ponašanja, Entersekt omogućava bankama da "pojačaju" transakcije višeg rizika, verifikujući biometriju pošiljaoca za autentifikaciju transakcije. Ovaj dodatni korak može zaštititi pošiljaoce prije nego što sredstva napuste njihov račun.

Zastupništvo potrošača

Potrošači su manje skloni da nasjednu na prevaru ako imaju alate za identifikaciju i borbu protiv njih. Mastercard je član podrške Globalnoj alijansi protiv prevara, koja štiti potrošače širom svijeta od prevara kroz kampanje podizanja svijesti.

Zajedno sa Globalnom Anti-Scam Alijansom, Mastercard će deliti znanje i definisati zajedničke akcije kako bi zagovarali za sigurne i bezbedne načine transakcija, interakcije i zaštitu potrošača. Kao deo Alijanse, Mastercard je nedavno pomogao u osnivanju poglavlja Globalne Anti-Scam Alijanse u Singapuru, okupljajući organizacije u regionu za saradnju na novim rešenjima za zaštitu potrošača.

"Zadovoljstvo nam je što možemo poželjeti dobrodošlicu Mastercard-u u Globalni savez za borbu protiv prevara,” izjavio je Jorij Abraham, izvršni direktor, Globalni savez za borbu protiv prevara. „Stručnost i inovativna tehnologija Mastercard-a će podržati posvećenost naše globalne mreže za zaustavljanje prevara i zaštitu potrošača. Radujemo se nastavku saradnje u edukaciji i osnaživanju potrošača širom svijeta.”

Da saznate više o zaštiti od prevara, posjetite ovdje