Generația Z intră pe piața muncii și schimbă modul în care funcționează afacerile

Ultima dată când una dintre fiicele mele a trebuit să scrie un cec, nu avea nicio idee de unde să ia unul.

Ea are douăzeci și ceva de ani. Inteligent, capabil, fluent digital — și în mare parte nefamiliarizat cu o metodă de plată care încă mută trilioane de dolari între companii în fiecare an. Când a trebuit să plătească un avans, nu a întrebat cum să scrie cecul. Ea a întrebat de ce a trebuit.

Plățile de consum au evoluat dramatic în ultimele două decenii. Generația Millennials a folosit serviciile bancare online cea mai mare parte a vieții lor adulte. Generația Z a crescut cu plăți contactless; Generația Alpha s-a născut într-o lume cu portofele digitale. Însă o mare parte din lumea plăților comerciale încă funcționează pe baza unor procese pe care copiii mei nu le-au folosit niciodată și nici nu se așteaptă să le folosească: comenzi de achiziție, facturi și cecuri, toate pe hârtie, în foi de calcul și transmise de la un birou la altul.

Ca veteran cu 25 de ani de experiență în industria plăților, am văzut cât de departe a evoluat mișcarea banilor. Am văzut și unde nu a fost. Am învățat că schimbarea reală nu se întâmplă doar pentru că există tehnologia. Se întâmplă atunci când așteptările se schimbă. Această schimbare este în desfășurare acum, condusă de următoarea generație de lucrători - dintre aceștia putând fi într-o zi directorul dumneavoastră financiar. 

Realitatea este că plățile comerciale nu au rămas în urmă peste noapte sau intenționat. Au evoluat în condiții foarte diferite. Tranzacțiile B2B tind să fie mai mari, mai complexe și mai fragmentate. Acestea implică adesea sisteme multiple, niveluri de aprobare, platforme ERP vechi și relații de lungă durată cu furnizorii. În multe organizații, cecurile pe hârtie au devenit profund înrădăcinate deoarece „funcționau” - iar odată ce un proces funcționează, are tendința de a rămâne.

În timp ce unele industrii au renunțat la hârtia, altele au investit masiv de-a lungul deceniilor în fluxuri de lucru concepute în jurul hârtiei. Automatizarea acelor fluxuri de lucru a fost mai ușoară decât regândirea lor completă. Așadar, în loc să digitalizeze plata în sine, multe organizații au automatizat pur și simplu fluxul de lucru în jurul hârtiei.

Inerție — asta auzim iar și iar când vorbim cu proprietari de mici afaceri și departamente financiare ale companiilor mari, de toate vârstele și din toate industriile, despre abordarea organizației lor față de cecuri. Un bărbat mai în vârstă care lucrează în industria restaurantelor a recunoscut că „plățile digitale tind să se piardă cu mine” și și-a descris sistemul astfel: „Furnizorii vin, îmi dau nota de plată, o lună mai târziu le scot pe toate, vin acasă cu mine, mă așez cu un calculator, le adun pe toate, scriu nota de plată.” 

Între timp, o tânără femeie de la un comerț cu ridicata a spus: „Afacerea noastră este condusă de generația mai în vârstă, iar ei preferă să plătească întotdeauna cu cecul.” Ea a remarcat apoi că o serie de pensionări iminente ar putea declanșa schimbări. 

Această inerție a creat un sistem funcțional, dar fragil și din ce în ce mai necorelat cu modul în care funcționează afacerile astăzi. Și prezintă un risc real. 

Cecurile rămân una dintre cele mai predispuse la fraudă metode de plată B2B. Le lipsește vizibilitatea în timp real, sunt dificil de urmărit de la un capăt la altul și oferă controale limitate odată ce părăsesc sfera de activitate a unei organizații. Și, în ciuda disponibilității alternativelor digitale, cecurile reprezintă în continuare plăți de facturi de trilioane de dolari în fiecare an.

Procesele manuale limitează, de asemenea, controlul. Când datele sunt întârziate, deconectate sau incomplete, echipele financiare pierd capacitatea de a vedea ce se întâmplă pe parcursul ciclului de viață al plății - de la factură la aprobare și decontare. Acest lucru îngreunează gestionarea fluxului de numerar, aplicarea politicilor și prevenirea fraudei.  

Aceleași principii care au transformat plățile consumatorilor - viteză, simplitate, încredere și inteligență - se aplică la fel de puternic și fluxurilor comerciale. Asta înseamnă extinderea experiențelor cu un singur clic în domenii precum achiziții, datorii, plăți către furnizori, călătorii de afaceri și plăți.

Din ce în ce mai mult, această schimbare este alimentată de finanțele integrate. Plățile nu mai sunt un flux de lucru separat care are loc după finalizarea lucrării. Acestea sunt o parte integrantă a modului în care întreprinderile cumpără, vând și gestionează fluxul de numerar. Atunci când plățile sunt integrate direct în sistemele ERP sau în platformele de achiziții sau cheltuieli, acestea se produc în context, cu mai puține transferuri și mai puține dificultăți. Pentru o generație care nu a cunoscut niciodată o lume a ferestrelor pop-up și a soluțiilor manuale, acest lucru pare natural. Pentru companii, aceasta înseamnă execuție mai rapidă, date mai bune și un control mai strict.

Renunțarea la hârtie permite noi capacități puternice. Cardurile virtuale, de exemplu, permit urmărirea și trasabilitatea datelor în timp real, împreună cu limite de cheltuieli personalizabile pentru un control sporit din partea organizației. Aceasta elimină dificultățile și reduce riscul de fraudă, îmbunătățind în același timp vizibilitatea și conformitatea.

Și revoluția plăților de consum nu s-a încheiat. Capacitățile de securitate continuă să avanseze, inclusiv apariția acreditărilor tokenizate care pot fi utilizate pentru comerț la scară largă. Pe măsură ce aceste inovații se maturizează, ele nu vor rămâne limitate la cazurile de utilizare de către consumatori. Acestea vor defini din ce în ce mai mult ceea ce așteaptă companiile de la plățile comerciale - de la o securitate mai puternică la date mai inteligente și experiențe mai fluide, de la un capăt la altul. 

Angajații Generației Z nu doar pun la îndoială procesele vechi - ci demonstrează alternative. Se pricep fluent la instrumentele digitale. Ei așteaptă experiențe încorporate. Și sunt mult mai puțin toleranți la soluțiile manuale care îi încetinesc. Da, același lucru se poate spune și despre mileniali. Dar ceea ce este diferit acum este că soluțiile moderne nu necesită investiții inițiale masive sau implementare care consumă mult timp. 

Ca membru al Generației X, îmi amintesc când implementarea software-ului local dura între patru și douăsprezece luni. Acele zile au apus. Acum trebuie doar să descărcăm o aplicație și plecăm la curse. Instrumentele digitale de plată comercială pot fi implementate rapid, integrate perfect și testate cu date reale.

Atunci când angajații mai tineri pot demonstra că digitalizarea îmbunătățește viteza, securitatea și controlul, nu doar confortul, conversația se schimbă. Modernizarea încetează să mai fie un „aspect plăcut” și devine o necesitate competitivă.

Generația Z intră pe piața muncii într-un moment în care tehnologia și urgența se aliniază în sfârșit. Pe măsură ce așteptările se ciocnesc cu capacitatea, plățile comerciale sunt pregătite să ajungă din urmă lumea digitală în care trăiesc deja.