Majoritatea antreprenorilor visează să acceseze capitalul, conexiunile din industrie și software-ul sofisticat pe care Martin Naor le are la îndemână.
Antreprenorul uruguayan a beneficiat cu siguranță de pe urma unei cariere complete, care l-a purtat de la gestionarea de produse și afaceri pentru Microsoft la ocuparea unor funcții în consiliile de administrație ale unor companii, investiții în startup-uri și conducerea firmei de tehnologie Infocorp, cu sediul în Montevideo.
Totuși, lansarea unei noi afaceri este întotdeauna un drum anevoios, iar Naor a avut parte de unele curbe neprevăzute când și-a lansat compania fintech Bankingly, acum un deceniu.
Bankingly s-a născut dintr-o revelație fulgerătoare. Naor a observat că, în timp ce băncile majore dezvoltau proactiv soluții tehnologice pentru a-și impulsiona transformarea digitală, instituțiile mai mici se luptau să migreze online.
De asemenea, a înțeles cât de transformatoare ar putea fi serviciile bancare digitale pentru oamenii din America Latină, unde unul din cinci adulți încă nu are acces la servicii bancare, iar mulți dintre cei care încă petrec ore întregi călătorind până la sucursala băncii lor.
Așa că a creat o companie pentru a oferi băncilor și uniunilor de credit mai mici din Argentina până în Mexic - și, mai recent, Kenya și Nigeria - software-ul de care au nevoie pentru a oferi servicii bancare digitale.
„Toată lumea vrea să vândă marilor companii”, spune Naor, în vârstă de 53 de ani. „Am decis că marele ocean albastru al oportunităților se afla în instituțiile financiare mici și mijlocii din piețele emergente.”
În loc să o ia de la zero, a lansat Bankingly ca o companie derivată din Infocorp, pentru a putea profita de produsele și experiențele companiei și a ajunge rapid pe piață cu o ofertă segment-friendly, cu costuri de pornire și taxe de utilizare reduse.
Ceea ce nu a prevăzut a fost ezitarea. În 2015, multe dintre băncile mai mici pe care Naor le-a contactat nu au văzut prea multe motive să înceapă să ofere servicii bancare online clienților lor. Au preferat să se bazeze exclusiv pe serviciile bancare tradiționale la sucursale, testate și verificate.
„Erau mai puțin nerăbdători să digitalizeze decât ne așteptam.” „Punctul meu naiv de plecare a fost că, dacă le ofer o soluție accesibilă și scalabilă, o vor accepta imediat”, recunoaște el.
Și-a dat seama rapid că trebuie să modifice modelul de afaceri al Bankingly și să cheltuiască capitalul cu înțelepciune, astfel încât să poată avea timp să arate băncilor și cooperativelor de credit beneficiile digitalizării și, în plus, să convingă autoritățile de reglementare că sistemele sale bazate pe cloud sunt sigure.
În ciuda începutului lent, instituțiile financiare care au început să utilizeze aplicațiile și platformele Bankingly au observat curând că clienții lor erau mai înclinați să își depună salariile, să își acumuleze economii și să își mărească tranzacțiile cu cardul.
După zece ani, Bankingly are 120 de clienți în 20 de țări care utilizează soluțiile sale bazate pe cloud pentru a oferi aproximativ 4 milioane de clienți servicii digitale, de la integrare la tranzacții de plată și cereri de împrumut.
Mai important, oferind milioanelor de oameni din America Latină și din Africa acces la conturi de pe smartphone-urile lor, Bankingly joacă un rol semnificativ în creșterea incluziunii financiare în regiune. Un sondaj Mastercard din 2023 privind incluziunea financiară în America Latină a arătat că 79% dintre adulți aveau un cont bancar în 2023, față de 52% într-un raport din 2014.
Însă, potrivit aceluiași studiu, doar 40% dintre persoanele din afara orașelor mari și 59% dintre persoanele din gospodăriile cu venituri mici dețineau conturi bancare, așa că mai sunt multe de făcut pentru a extinde accesul pentru cei care în mod tradițional au fost excluși.
Pentru Bankingly, aderarea la Mastercard Start Path, programul premiat de implicare a startup-urilor al companiei, în octombrie, va contribui la accelerarea digitalizării piețelor emergente și oferă o șansă de a atrage potențial noi clienți care pot ajunge la acele persoane nebancarizate, inclusiv posibilitatea de a oferi carduri de credit clienților lor pentru prima dată.
Motivată de oportunitatea de a deschide serviciile financiare pentru comunități mai puțin deservite și întreprinderi mici, Naor speră că creșterea Bankingly va însemna că peste 5 milioane de oameni vor utiliza software-ul său în termen de doi ani.
După cum crede cu tărie, „Serviciile financiare digitale pot schimba cu adevărat vieți.”
