Skip to main content

Africa digitală

25 septembrie 2024

 

În Egipt, o transformare digitală a sistemului de salarizare transformă obiceiurile de economisire ale lucrătorilor din industria textilă

O inițiativă digitală privind salariile și educația financiară s-a dovedit a crește economiile și, pentru femeile care lucrează, a le permite să ia mai multe decizii financiare.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Timp de cinci ani, RISE — prescurtare de la Reimagining Industry to Support Equality — și Mastercard Center for Inclusive Growth au încheiat un parteneriat cu Centrul pentru Servicii de Dezvoltare din Egipt pentru a digitaliza salarizarea în industria confecțiilor, care angajează 2,5 milioane de persoane în Egipt, dintre care aproximativ 40% sunt femei. Inițiativa își propune, de asemenea, să dobândească cunoștințe financiare, permițându-le să economisească mai mult și, pentru lucrătoarele care au adesea un control limitat asupra salariilor lor, să se simtă mai puternice în ceea ce privește luarea deciziilor financiare.

Basma, care lucrează într-o fabrică de blugi din Port Said, își folosește acum cardul de debit pentru a plăti cumpărăturile și aplicația bancară pentru a-și verifica soldul și a învățat să-și creeze un buget lunar și să-și gestioneze mai bine cheltuielile. „Nu lucrez doar pentru a-mi primi salariul, ca să-mi hrănesc copiii și să-i educ”, spune ea. „Trebuie să muncesc și să economisesc bani pentru a-mi atinge obiectivele.”

Lucrătoarele din fabricile de confecții, precum Basma, prezentată mai sus, au beneficiat de trecerea la salariile digitale, inclusiv de sentimentul că sunt mai împuternicite să ia decizii financiare, potrivit unui nou raport. (Fotografie oferită de RISE) 

Un nou raport realizat de RISE și de Centrul de Cercetare arată cum această dublă combinație de acces digital și educație financiară este promițătoare pentru incluziunea financiară și o reziliență sporită în Egipt, unde doar 26% dintre adulți au un cont bancar. Departe de a fi lucrătorii care își încasează pur și simplu salariul, raportul a constatat o creștere de 19 puncte procentuale a numărului de lucrători, atât bărbați, cât și femei, care utilizează conturi mobile de bani, inclusiv plăți cu amănuntul și facturi, remitențe și încărcarea contului de telefon. Femeile care au primit instruire privind intenția de gen din partea educatorilor de la egal la egal în cadrul inițiativei, au înregistrat o creștere de 10 puncte procentuale a economiilor atât pentru cheltuielile preconizate, cât și pentru situațiile de urgență.

„Atunci când oferim femeilor resurse digitale și instruire, le îmbunătățim stabilitatea financiară pe termen lung”, spune Christine Svarer, directoarea executivă a RISE. „Acest lucru nu numai că aduce beneficii comunităților în care trăiesc, dar consolidează și lanțurile de aprovizionare care ne susțin pe toți.”

Raportul a relevat, de asemenea, o schimbare de atitudini cu privire la luarea deciziilor financiare, cu o creștere de 11 puncte procentuale a numărului de lucrători care iau decizii de cheltuieli împreună cu familia lor și o creștere de 30 de puncte procentuale a numărului de lucrători care nu sunt deloc de acord cu faptul că majoritatea deciziilor casnice ar trebui luate de bărbați - de fapt, creșterea a fost mai mare pentru bărbați decât pentru femei.

Digitalizarea salariilor a dus, de asemenea, la economii semnificative la salarii și producție pentru producători, inclusiv o reducere de 53% a costurilor administrative pentru transportul, numărarea și distribuirea salariilor și o economie de 15 minute în timpul de producție, deoarece lucrătorii trebuiau să stea la coadă pentru plata în numerar.

Raportul prezintă cinci perspective pentru a extinde astfel de inițiative și a crește incluziunea financiară:

Economisirea și bugetarea sunt mai importante ca niciodată. Criza costului vieții din Egipt și incertitudinea privind prețurile alimentelor înseamnă că gestionarea cheltuielilor și a economisirii sunt vitale pentru creșterea și mai mare a salariilor. Este important ca inițiativele să sprijine lucrătorii în gestionarea cheltuielilor și evitarea îndatorării. 

Experiența pozitivă a clienților construiește încredere. Încrederea lucrătorilor în produsele și serviciile financiare este erodată dacă taxele nu le sunt explicate clar, iar fabricile își vor schimba furnizorii de servicii de salarizare dacă primesc multe reclamații din partea lucrătorilor. De exemplu, nu toți angajații au adrese de e-mail, așa că este posibil să fie taxați pentru extrase de cont pe hârtie pe care nu le-au solicitat.

Digitalizarea salariilor nu rezolvă (imediat) nevoia de numerar. Este important ca lucrătorii să capete încredere, știind că pot accesa banii lor atunci când au nevoie de ei. Cu sprijinul potrivit, lucrătorii vor începe să utilizeze mai multe plăți digitale în timp.

Dacă tehnologia este potrivită, muncitorii o vor folosi. Adoptarea InstaPay atât de către lucrători, cât și de către lucrători, arată că, având cunoștințele și abilitățile adecvate, lucrătorii vor începe să utilizeze servicii financiare digitale ușor de utilizat și relevante pentru ei.

Este esențial să luăm în considerare nevoile femeilor. Normele de gen înseamnă că femeile sunt mai puțin predispuse să aibă experiență în domeniul serviciilor financiare sau al tehnologiei digitale și vor avea nevoie de mai mult sprijin pentru a-și dezvolta încrederea de a le utiliza. De asemenea, este important să luăm în considerare etapele vieții femeilor. Dacă nevoile și barierele financiare ale femeilor nu sunt luate în considerare, decalajele de incluziune financiară de gen se pot adânci.

„Câștigurile digitale le oferă lucrătorilor, în special femeilor, puterea de a economisi, de a elabora strategii și de a construi un viitor financiar mai solid”, spune Payal Dayal, vicepreședinte executiv pentru programe globale la Centrul pentru Creștere Incluzivă. „Beneficiile salarizării digitale în întregul ecosistem sunt extraordinare, iar prin parteneriate inovatoare precum acesta, la fel este și oportunitatea de a crește acest impact.”