Skip to main content

Întreprinderi mici

27 februarie 2024

     

Fiecare dolar contează - mai ales când vine vorba de creditarea întreprinderilor mici

Startup-ul canadian Uplinq folosește miliarde de date pentru a ajuta creditorii din întreaga lume să extindă creditele către antreprenorii defavorizați.

Julia Ross

Specialist, Communications

Antreprenorul în serie Ron Benegbi are misiunea de a ajuta proprietarii de mici afaceri de pretutindeni să obțină acces la credite echitabile. Acum, la a cincea sa afacere de startup, adoptă o nouă abordare a evaluării și scorării creditului pentru a oferi creditorilor putere și a impulsiona visele antreprenorilor.  

„Ecosistemul micilor afaceri este ceva personal pentru mine”, spune Benegbi. Familia sa a imigrat în Canada la începutul anilor 1970, iar tatăl său lucra noaptea ca brutar pentru a se descurca. Dar visa să-și deschidă propria afacere - un magazin alimentar cu produse alimentare, fructe și legume și mâncăruri preparate, neobișnuit la acea vreme pentru suburbiile Toronto-ului. A solicitat un împrumut la banca locală și i s-a spus că nu se califică.

Dar apoi, directorul filialei a spus ceva care avea să schimbe traiectoria vieții tatălui său: „Cred în oameni și există ceva special la tine.”   

Împrumutul de 5.000 de dolari s-a transformat într-un mic lanț de magazine și o trambulină către clasa de mijloc.  

Astăzi, Benegbi este fondatorul și CEO-ul Uplinq, o platformă globală de evaluare și scorare a creditului pentru creditorii întreprinderilor mici, care le permite să aprobe și să gestioneze riscurile aferente împrumuturilor pe care altfel le-ar fi putut refuza. Uplinq îmbunătățește criteriile de subscriere prin încorporarea datelor de mediu, de piață și comunitare pentru a înțelege mai bine solicitantul specific de împrumut, furnizând informațiile fără probleme creditorilor prin intermediul API-urilor.  

Întreprinderile mici și mijlocii au un impact imens asupra economiei globale. Acestea reprezintă 90% din totalul afacerilor, angajează aproximativ 70% din totalul lucrătorilor la nivel global și generează cheltuieli anuale de până la 50 de trilioane de dolari, însă multe se luptă să acceseze credite. Un sondaj din 2023 realizat de Goldman Sachs a arătat că peste 75% dintre proprietarii de mici afaceri sunt îngrijorați de accesul la credite. 

„Trebuie să lupți pentru fiecare dolar.”

Ron Benegbi

Întreprinderile mici se încadrează în ceea ce Benegbi numește „mijlocul lipsă” - prea mari pentru a fi deservite de instituțiile de microfinanțare, dar prea mici și cu risc ridicat pentru a fi deservite de sectorul bancar formal. El s-a întrebat: „Cum putem ajuta creditorii întreprinderilor mici să evalueze mai bine riscurile printr-o perspectivă nouă?” 

Această întrebare l-a determinat pe Benegbi să ia legătura cu Pat Reily, un veteran al serviciilor financiare care a lansat în 2006 o platformă de luare a deciziilor de creditare bazată pe inteligență artificială pentru bănci, care a fost utilizată pentru a acorda împrumuturi de peste 1,5 trilioane de dolari la nivel mondial. Împreună, au co-fondat Uplinq pentru a le arăta băncilor o imagine de ansamblu dincolo de bilanț. Se bazează pe miliarde de date validate local, acumulate pe parcursul a 15 ani, pentru a face recomandări avansate de împrumuturi cu risc limitat.  

În ianuarie, compania, aflată acum la al treilea an de activitate, s-a alăturat programului Mastercard Start Path Small Business, programul de implicare a startup-urilor al companiei, care ajută fondatorii să își dezvolte și să își extindă afacerea prin sprijin relevant pentru fiecare etapă, inclusiv training de pregătire pentru parteneriate între întreprinderi, un mentor dedicat, prezentări ale partenerilor Mastercard și oportunități de colaborare tehnologică.  

La fel ca oamenii pe care îi deservește în cele din urmă platforma sa, Benegbi nu este cu siguranță străin de ideea de a porni o afacere de la zero - acum este la a cincea sa aventură și probabil la ultima, râde el, dacă soția lui își face treaba. „Sunt șomer — nu aș putea niciodată lucra într-o corporație”, spune el sincer. „Trebuie să fiu în avangarda inovației, iar provocarea de a construi ceva este captivantă.”  

Sfatul lui pentru viitorii fondatori de startup-uri? Indiferent cât de succes devine afacerea ta, spune el, „Trebuie să lupți pentru fiecare dolar”.