Această problemă nu este specifică Kenyei. În fiecare an, comercianții cu amănuntul micro, mici și mijlocii din piețele în curs de dezvoltare la nivel global efectuează și acceptă plăți în valoare de 19,8 trilioane de dolari. Peste 70% dintre acestea sunt efectuate în numerar sau cu cecuri. Corporația Financiară Internațională estimează că 60% dintre întreprinderile mici din piețele în curs de dezvoltare sunt fie nedeservite, fie insuficient deservite în ceea ce privește serviciile financiare, iar întreprinderile deținute de femei sunt într-o situație și mai proastă.
Soluțiile digitale care valorifică puterea colectivă a antreprenorilor, a furnizorilor acestora și a instituțiilor financiare pot fi de ajutor. Aceasta este misiunea Programului de Microcredit Mastercard Track, un ecosistem de credit incluziv care conectează micii comercianți cu amănuntul, microîntreprinderile și companiile de bunuri de larg consum (FMCG) - companii care vând articole de zi cu zi, cum ar fi săpun și alimente ambalate - cu băncile și permite accesul la credite pe termen scurt utilizând datele de vânzări. Funcționează prin oferirea de conturi de credit digitale magazinelor mici, astfel încât acestea să poată achiziționa produse de la furnizori cheie.
Numele local pentru proiectul pilot din Kenya, din care face parte Kagwiria, se numește Jaza Duka, care în swahili înseamnă „umple-ți magazinul” și a fost lansat în 2018 împreună cu Unilever și KCB Bank Ltd. Acesta include rapoarte și instrumente de reconciliere pentru companiile de bunuri de larg consum și distribuitori, precum și un program de instruire în managementul financiar și al creditelor pentru a îmbunătăți educația comercianților prin intermediul Centrului Mastercard pentru Creștere Incluzivă. În doi ani, 20.000 de comercianți din Kenya s-au înscris.
Programul a dus la o creștere generală de 20% a comenzilor de vânzări către furnizori și a ajutat la cuantificarea impactului economic al acestor mici comercianți. Cea mai puternică susținere a venit din partea tinerelor proprietare, un bonus, deoarece un raport al Băncii Mondiale a constatat că femeile sunt mai puțin predispuse să dețină conturi bancare decât bărbații.
„Aducând o combinație de tehnologie și know-how micro-comercianților cu amănuntul precum Stella, îi ajutăm să se îndrepte pe calea incluziunii financiare și îi împuternicim să construiască un viitor mai bun pentru ei și familiile lor”, spune Karolina Szudrzynska, director de dezvoltare a afacerilor la Enterprise Partnerships.
Pe măsură ce pandemia continuă să dea peste cap comerțul, Jaza Duka dovedește beneficiile incluziunii financiare și ale digitalizării. Pentru magazinele care sunt înscrise pe platformă și pot demonstra o experiență solidă în lucrul cu persoane de credit, Jaza Duka a introdus acum un pachet de ajutor specific COVID-19, care include sprijin financiar direct, sfaturi esențiale privind sănătatea și siguranța și produse medicale gratuite. Anumiți antreprenori vor putea solicita împrumuturi fără dobândă de la alți finanțatori și vor putea beneficia de un program gratuit de asigurare de sănătate până la sfârșitul anului.
Peste 12.500 de comercianți Jaza Duka primesc instruire financiară personalizată privind gestionarea pandemiei și pregătirea pentru redresare.
„Jaza Duka a transformat viețile și afacerile a mii de micro-comercianți din Kenya în ultimii doi ani”, spune Natasha Jamal, directoarea regională pentru Orientul Mijlociu/Africa din cadrul Centrului. „Având acces la credite atât de necesare, împreună cu un pachet holistic de ajutor COVID care include asistență financiară și nefinanciară, comercianții pot începe să se reconstruiască și să se poziționeze pentru un viitor mai rezistent.”
