Modernizarea plăților în America Latină cu standarde avansate de date

Impulsul către ISO 20022 este determinat de o agendă de modernizare mai amplă. Conform unui sondaj realizat în rândul a 120 de organizații, șase factori cheie declanșează reforma sistemului de plăți la nivel mondial. Printre cele mai importante se numără necesitatea de a îmbunătăți eficiența (83%), de a răspunde inovațiilor tehnologice (69%) și cererea pieței (51%) și a utilizatorilor finali (49%) pentru servicii de plată mai bune.

Beneficiile standardului ISO 20022 sunt numeroase. Standardul permite o gamă mai bogată de tranzacții de plată și neplăți pentru instituțiile financiare, pentru a maximiza atât veniturile, cât și relevanța pentru clienții lor. „Peru are o mulțime de soluții mobile, portofele electronice și alte servicii de plată digitală”, spune Santa Maria. Capacitățile îmbogățite de date oferite de ISO 20022 ar putea permite băncilor să concureze eficient pe o piață din ce în ce mai saturată de fintech și furnizori alternativi de servicii de plată. „Nu vrem să fim în spatele lor; vrem să-i conducem.”

„Echipa Vocalink ne-a ajutat să înțelegem serviciile de îmbogățire precum «cererea de plată» și alte funcționalități care pot oferi valoare adăugată clienților și utilizatorilor noștri finali”, adaugă Santa Maria. Mesajul „cerere de plată” permite noi cazuri de utilizare și servicii, cum ar fi plata facturilor, plata la livrarea bunurilor și plata către alte persoane (plăți P2P), toate acestea fiind dominate în prezent de numerar pe piețele din America Latină și Caraibe. Oferirea de soluții bazate pe plată la cerere atrage noi clienți - în special printre cei aflați la baza piramidei (cele mai sărace două treimi ale economiei) - pentru a utiliza serviciile de plată ale băncii și oferă o oportunitate de a promova alte produse financiare.

Pentru companii, fie ele mari, mijlocii sau mici, serviciul de plată prin cerere le oferă oportunitatea de a obține eficiențe în facturare și de a primi plățile facturilor în timp real. Între timp, consumatorul care plătește facturi beneficiază de confort și control îmbunătățite. Există, de asemenea, o serie de cazuri de utilizare a plăților în timp real care pot fi concepute pentru a se adapta produselor de creditare bancară, cum ar fi finanțarea facturilor pe baza cererii de plată pentru plățile business-to-business (B2B).

„Principala funcționalitate pe care dorim să o introducem pe piață prin intermediul standardului ISO 20022 este «cererea de plată».” „Nu numai atât, dar folosim și alte capabilități de mesagerie din ISO 20022 pentru a îmbunătăți experiența actuală de transfer de credit pentru participanții noștri și clienții acestora; pentru a oferi verificarea contului și pentru a îmbunătăți eficiența”, spune Rojas. „Acest lucru poate fi realizat printr-o combinație între Serviciul de plată instantanee [IPS, o infrastructură de plată în timp real] și standardele de date ISO 20022.”

Capacitatea de a transfera și analiza date tranzacționale structurate permite, de asemenea, o automatizare sporită a proceselor, în beneficiul atât al băncilor, cât și al clienților lor comerciali. De exemplu, capacitatea de a transmite avize de remitere alături de un transfer de credit îmbunătățește ratele de procesare directă, ceea ce reduce timpul și resursele necesare pentru gestionarea conturilor de plătit și a creanțelor pentru vânzători și cumpărători. În ambele cazuri, banca va participa la noile fluxuri de plăți sau va percepe taxe incrementale pentru serviciu. Într-adevăr, fluxurile de mesaje ISO 20022 care implică corporații oferă cel mai mare potențial de venit pentru bănci.

Beneficiile standardului ISO 20022 pot fi foarte variate, dar acestea tind să se acumuleze pe termen lung. Investițiile inițiale semnificative necesare în costuri și resurse creează un potențial obstacol în calea implementării, îngreunând - dar nu imposibilă - construirea unui studiu de rentabilitate.

Mastercard deține expertiza, experiența și resursele necesare pentru a sprijini autoritățile de reglementare și operatorii în timpul tranziției, inclusiv în faze critice, cum ar fi dezvoltarea de strategii tehnice, de afaceri și operaționale și a regulilor schemelor, și pentru a demonstra valoarea cazurilor de utilizare care pot fi facilitate de standardele de date ISO 20022. „Suntem foarte încântați să aducem toată această nouă tehnologie în Peru și să valorificăm capacitățile atât ale IPS, cât și ale standardului ISO 20022 pentru a identifica noi oportunități de piață pentru CCE și clienții noștri”, spune Rojas.

Participanții la aceste scheme se confruntă cu provocări la migrarea la ISO 20022, nu în ultimul rând faptul că infrastructura existentă a băncilor necesită integrări și interfețe complexe. Costul și timpul necesare pentru a face acest lucru concurează cu alte priorități ale instituțiilor financiare. „Tranzacțiile în noul sistem cresc foarte rapid.” Sarcina acum, spune Santa Maria, „este de a ajuta băncile să realizeze cât de importantă este trecerea la noul standard; să înțeleagă oportunitățile”.

Vocalink și CCE colaborează pentru a face instituțiile financiare din Peru conștiente de activul puternic pe care îl au la dispoziție. Consultanții Mastercard, cu participarea CCE, pot ajuta instituțiile financiare să formuleze o propunere de valoare solidă pentru a-și susține procesul decizional intern, prioritățile și alocarea resurselor. 

„Călătoria [către modernizare] va face o mare diferență în operațiunile noastre”, spune Santa Maria. „Asta înseamnă capacități îmbunătățite și un potențial mare în standardele de date precum ISO 20022.” Această nouă platformă va permite CCE să aducă pe piață noi funcționalități și noi servicii — pentru instituțiile financiare și utilizatorii finali — care vor adăuga valoare întregului ecosistem.