Mastercard a anunțat oficial astăzi lansarea TRACE (Trace Financial Crime) în Asia Pacific, o soluție sofisticată la nivel de rețea care valorifică inteligența artificială pentru a identifica și preveni spălarea banilor și infracțiunile financiare. Bazat pe date de plăți prompte și la scară largă de la mai multe instituții financiare, TRACE oferă informații holistice dincolo de viziunea izolată a unei instituții financiare individuale, permițând urmărirea infracțiunilor financiare în cadrul unei rețele de plăți.
În ultimii ani, utilizarea plăților în timp real (RTP) a crescut rapid în rândul persoanelor fizice și al companiilor din Asia Pacific, permițând decontarea tranzacțiilor între conturi la diferite instituții financiare în câteva secunde - lucru care în trecut dura adesea câteva zile. Totuși, această viteză a transformat-o și într-o țintă pentru spălătorii de bani și „mule”, care încearcă să se sustragă detectării mutând rapid fonduri între mai multe conturi. Adesea, infractorii implică și relatările unor civili neștiutori prin metode precum escrocheriile cu aventuri romantice și investiții.
Instituțiile financiare s-au bazat în mare măsură pe metode semi-manuale sau pe soluții interne de inteligență artificială pentru a detecta aceste tipare ilicite, dar acestea se bazează de obicei pe propriile date și le lipsește perspectiva holistică, la nivel de rețea, necesară pentru a urmări o activitate infracțională atât de amplă. De multe ori, anchetele durează săptămâni până la finalizare. Pentru a aborda această problemă, Mastercard a dezvoltat TRACE, care utilizează tehnici de știință a datelor de ultimă generație pentru a urmări tiparele de tranzacții potențial frauduloase într-o rețea de plăți, precum și pentru a oferi alerte proactive băncilor cu privire la conturile suspecte. TRACE încorporează puncte de date critice dintr-o întreagă rețea internă pentru a identifica agenții de finanțare implicați în infracțiuni financiare (cum ar fi fraude, escrocherii etc.), oferind instituțiilor financiare o perspectivă la nivel de rețea pe care altfel nu ar avea-o.
Prima lansare TRACE de către Mastercard în Asia Pacific a avut loc în Filipine, în colaborare cu rețeaua interbancară locală BancNet (operatorul de comutare al serviciului local RTP InstaPay), BancNet asigurând deja înscrierea la 36 de bănci locale. Soluția permite instituțiilor financiare participante să urmărească rapid și pe larg fondurile ilicite dispersate în sistemul RTP, să identifice activitatea money mule în întreaga rețea și să evidențieze proactiv conturile suspectate de spălare de bani - toate acestea permițându-le să respecte mai bine noua Lege anti-escrocherie cu conturi financiare (AFASA).
„Lansarea TRACE în Asia Pacific marchează un pas transformator către protejarea integrității plăților în timp real, combătând în același timp efectele corozive ale criminalității financiare”, a declarat Matthew Driver, vicepreședinte executiv pentru servicii în Asia Pacific, Mastercard. „Prin asigurarea securității și conformității tranzacțiilor, TRACE contribuie la protejarea consumatorilor și a instituțiilor financiare, promovând în același timp încrederea în economia digitală – ceea ce va fi esențial pentru creșterea economică a regiunii.” Mastercard este mândră că a colaborat cu BancNet la implementarea pilot în Filipine și este pregătită să colaboreze cu alte părți interesate din regiune pentru a implementa TRACE și a crea un sistem financiar global mai puternic și mai rezistent.
„Pe măsură ce escrocheriile devin tot mai sofisticate, capacitățile avansate de prevenire și monitorizare bazate pe tehnologie sunt esențiale.” „Parteneriatul nostru cu Mastercard și utilizarea TRACE ne oferă nouă și participanților la rețea informațiile necesare pentru a detecta mai rapid frauda, făcând prevenirea înșelăciunilor mai precisă și mai eficientă”, a declarat Emmie Reyes, director executiv al BancNet.
TRACE este prima soluție la nivel de rețea pentru sistemele RTP, dezvoltată pentru a identifica proactiv money mules-urile și a urmări dispersarea fondurilor. TRACE este agnostic față de rețea și poate fi implementat rapid și eficient în cadrul rețelelor de plăți din întreaga regiune, contribuind la protejarea clienților împotriva fraudei și escrocheriilor, precum și la respectarea obligațiilor de reglementare.
Regatul Unit este singura altă piață din lume care a implementat TRACE. Lansată de Mastercard în 2018, soluția este utilizată acum de 21 de instituții financiare și bănci de rang unu, acoperind 90% din rețeaua de servicii de plăți rapide din Regatul Unit. De la lansarea sa, TRACE a ajutat la identificarea a mii de conturi „mule” și continuă să ajute la descoperirea a sute de conturi noi în fiecare lună.
