Mastercard își îmbunătățește programul Open Banking for Lending , oferit împreună cu Argyle, pentru a eficientiza procesul de creditare și a oferi consumatorilor mai multă libertate de acțiune asupra vieții lor financiare. Cu ajutorul noilor funcționalități, Mastercard are capacitatea de a oferi acoperire a veniturilor și a locurilor de muncă pentru aproximativ 95% din forța de muncă din SUA care primește plăți prin depunere directă, facilitând în cele din urmă decizii de creditare mai inteligente și mai incluzive și contribuind la atragerea mai multor persoane în economia digitală.

Verificarea veniturilor și a locului de muncă cu ușurință

Obținerea unui împrumut poate fi copleșitoare, iar provocările sunt amplificate pentru cele 19% dintre persoane care nu se încadrează în sistemul tradițional de raportare a creditelor și, prin urmare, se confruntă cu dificultăți în deschiderea unui card de credit sau în închirierea unui apartament. Digitalizarea ar putea face diferența; un sondaj recent Mastercard privind tendințele în materie de creditare arată că 90% dintre consumatorii care nu au un istoric de credit suficient pentru a se califica pentru un împrumut sunt dispuși să acorde acces digital securizat la conturile lor financiare pentru a obține unul.

Deși consumatorii sunt deschiși la conectarea conturilor lor pentru experiențe mai rapide, procesele de verificare a veniturilor și a angajării sunt astăzi manuale și pot fi considerate laborioase. Solicitanții pot pierde timp și energie adunând fluturași de salariu și documente fiscale, în timp ce instituțiile financiare își cheltuiesc resursele verificându-le. Prin urmare, consumatorii sunt mai predispuși să abandoneze complet procesul, iar cei fără fluxuri de venituri constante, inclusiv membrii economiei bazate pe contracte temporare, se confruntă cu dificultăți suplimentare în dezvăluirea istoricului plăților lor.

Mastercard își extinde soluția de verificare a veniturilor și a angajării pentru a include salarizare acreditată, susținută de agregatorul de date salariale Argyle, permițând instituțiilor financiare să verifice digital și fără probleme veniturile și angajarea unui solicitant. Printr-o singură integrare cu platforma Open Banking a Mastercard, creditorii au flexibilitatea de a verifica datele privind veniturile și angajările prin intermediul conturilor bancare conectate sau prin intermediul sistemelor de salarizare, cu permisiunea solicitantului. Atenuând necesitatea colectării documentelor privind veniturile și a revizuirii manuale a datelor, noua soluție oferă un proces eficient și convenabil pentru creditori și solicitanți.

„Suntem încântați să facem verificarea digitală a veniturilor și a locurilor de muncă disponibilă pe scară largă prin intermediul Mastercard Open Banking, echilibrând prioritățile noastre comune de încredere și inovare”, a declarat Brian Geary, director operațional la Argyle. „Aceste soluții permit tuturor părților să profite de experiențe de creditare fără probleme și să realizeze o verificare mai rapidă și mai precisă.” 

Deblocarea oportunităților de a demonstra bonitatea

Sistemul bancar deschis extinde căile decizionale de creditare prin valorificarea informațiilor cuprinzătoare din surse de date permise de consumatori, inclusiv verificarea veniturilor și a locurilor de muncă, a activelor, a fluxului de numerar și a analizelor soldurilor. Acest lucru nu numai că permite experiențe mai ușoare și mai convenabile, dar deschide și mai multe oportunități pentru persoanele cu dosare de credit slabe, subprime sau fără credit.

„O experiență digitală personalizată și accesibilă nu este doar un lucru plăcut de avut, ci este o miză esențială – iar experiențele de creditare nu fac excepție”, a declarat Jess Turner, vicepreședinte executiv și director global Open Banking & API. „Suita noastră robustă de soluții de creditare permite luarea unor decizii fără probleme pentru a ajuta mai mulți oameni să beneficieze de economia digitală și să preia controlul asupra viitorului lor financiar.” 

Noi căi pentru obținerea unui împrumut

În plus, soluțiile Mastercard de analiză a fluxului de numerar și analiză a soldului permit creditorilor să utilizeze – cu permisiunea solicitantului – datele contului bancar pentru a vizualiza în mod holistic sănătatea financiară a acestora în timpul procesului decizional. Aceste soluții indică bonitatea prin analizarea tendințelor fluxului de numerar, precum și a soldurilor conturilor bancare ale unei persoane, creând noi căi pentru obținerea creditului și asigurarea unui împrumut. Pentru proprietarii de mici afaceri care își dau permisiunea prin intermediul sistemului de open banking, creditorii pot utiliza, de asemenea, API-urile Mastercard pentru a aplica aceleași analize și informații pentru a le îmbunătăți experiențele financiare.

Tehnologia de open banking a Mastercard poate folosi, de asemenea, istoricul plăților chiriei pentru a demonstra bonitatea, creând oportunități de proprietate asupra unei locuințe pentru cei care cumpără o locuință pentru prima dată și care pot avea un istoric de credit limitat, dar se laudă cu un istoric solid al plăților chiriei. Mastercard colaborează cu Fannie Mae și Freddie Mac pentru a furniza date despre istoricul chiriilor și evaluarea fluxului de numerar în timpul procesului de subscriere a creditelor ipotecare, facilitând o evaluare a creditului mai cuprinzătoare pentru solicitanții cu dosare subțiri și fără dosare.

Mastercard Open Banking deschide calea către un viitor în care oricine are acces la instrumentele necesare pentru a obține un împrumut și a beneficia de economia digitală în mod fluid și sigur.

Soluții pentru verificarea veniturilor și a angajării, analiza fluxului de numerar, analiza soldului și multe altele sunt disponibile astăzi prin programul Open Banking for Lending al Mastercard, oferit de divizia sa de open banking din SUA, Finicity.