De la escrocheriile romantice la tranzacțiile online fictive, escrocheriile de uzurpare a identității de tot felul au afectat oamenii și companiile în ultimii ani și au zdruncinat încrederea victimelor. Totuși, valul se schimbă. Mastercard luptă împotriva escrocilor cu soluția sa unică de gestionare a riscului de fraudă pentru consumatori, bazată pe inteligență artificială, disponibilă acum și în Marea Britanie.
Valorificând cele mai recente capabilități de inteligență artificială ale Mastercard și vizualizarea sa unică în rețea asupra plăților între conturi, aceasta ajută băncile să prezică și să prevină plățile către escrocherii de toate tipurile. În parteneriat cu nouă bănci din Marea Britanie, inclusiv Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo și TSB, Mastercard utilizează date privind plățile la scară largă pentru a identifica escrocheriile în timp real, înainte ca fondurile să părăsească contul unei victime.
Criminalii organizați mută fonduri frauduloase printr-o serie de așa-numite conturi de tip „mule” pentru a le deghiza. Pentru a contracara acest lucru, în ultimii cinci ani, Mastercard a colaborat cu bănci din Regatul Unit pentru a urmări fluxul de fonduri prin aceste conturi și apoi a le închide. Pe baza informațiilor obținute din această activitate de urmărire și suprapunându-le cu factori de analiză specifici, cum ar fi numele conturilor, valorile plăților, istoricul plătitorului și al beneficiarului, precum și legăturile beneficiarului cu conturile asociate cu escrocheriile, soluția de inteligență artificială a Mastercard oferă băncilor informațiile necesare pentru a interveni în timp real și a opri o plată înainte ca fondurile să fie pierdute.
TSB este una dintre primele bănci care adoptă instrumentul Mastercard pentru gestionarea riscului de fraudă și îl folosește deja cu mare succes. În doar patru luni, banca declară că și-a sporit dramatic detectarea fraudelor. Pe baza rezultatelor TSB, suma plăților frauduloase prevenite pe parcursul unui an ar echivala cu aproape 100 de milioane de lire sterline[1] economisite în Regatul Unit, dacă performanța sa ar fi reflectată de toate băncile. Alte bănci care adoptă soluția Consumer Fraud Risk vor face același lucru în cursul anului 2023, iar Mastercard evaluează și alte piețe internaționale pentru a extinde soluția.
Pe măsură ce securitatea bancară și a plăților devine din ce în ce mai avansată, escrocii și-au mutat atenția către tactici de uzurpare a identității. Scopul lor este de a convinge oamenii și companiile să le trimită bani, crezând că transferul este către o persoană sau entitate legitimă, poate un prieten, un furnizor cunoscut sau pentru a cumpăra online ceea ce pare a fi bunuri autentice. Adesea denumită fraudă prin plăți push autorizate sau fraudă APP, aceasta reprezintă acum 40% din pierderile cauzate de frauda bancară din Marea Britanie, iar estimările prevăd că ar putea costa 4,6 miliarde de dolari numai în SUA și Marea Britanie până în 2026[2].
„Băncile au considerat aceste escrocherii incredibil de dificil de detectat”, a declarat Ajay Bhalla, președintele diviziei de Cibernetică și Informații de la Mastercard. „Clienții lor trec toate verificările necesare și trimit banii singuri; infractorii nu au fost nevoiți să încalce nicio măsură de securitate.” Pe măsură ce trăim cu toții vieți mai digitale, acest tip de fraudă erodează încrederea victimelor de a interacționa online. Scopul nostru este să construim și să menținem această încredere. Folosind cea mai recentă tehnologie de inteligență artificială, ajutăm băncile să identifice și să prezică ce plăți sunt efectuate către fraudatori și să îi oprească în timp real.
Mastercard folosește inteligența artificială de cea mai mare parte a ultimului deceniu. Astăzi, este o tehnologie fundamentală utilizată în întreaga sa afacere și a schimbat regulile jocului în identificarea tiparelor de fraudă. Soluțiile de securitate cibernetică bazate pe inteligență artificială de la Mastercard au oprit pierderi de peste 35 de miliarde de dolari din cauza fraudelor în ultimii trei ani.
„A identifica plăți frauduloase printre milioanele de persoane efectuate zilnic este ca și cum ai căuta acul în carul cu fân, în condițiile în care escrocheriile devin din ce în ce mai complexe – așadar, instrumentele de prevenire și monitorizare sunt esențiale”, a declarat Paul Davis, directorul departamentului de prevenire a fraudelor din cadrul TSB. „Parteneriatul nostru cu Mastercard oferă informațiile necesare pentru a identifica conturile frauduloase și a preveni ca plățile să ajungă vreodată la acestea.”
Rezultatele inițiale obținute de bănci folosind scorul Consumer Fraud Risk arată un succes deosebit în prevenirea escrocheriilor, în special atunci când sunt utilizate împreună cu alte informații despre clienți și comportamentul acestora. Acest lucru i-a ajutat să creeze strategii de fraudă specifice pentru a identifica clar diferite tipuri de escrocherii, în special escrocherii cu achiziții, escrocherii cu uzurpare de identitate și escrocherii cu relații romantice. Escrocheriile legate de achiziții reprezintă acum 57% din totalul escrocheriilor din Regatul Unit și rămân o problemă notorie pentru bănci.[1]
În cursul anului 2022, în Regatul Unit, au existat au fost raportate 207.372 de incidente de escrocherii cu plăți push autorizate, cu pierderi brute de 485 de milioane de lire sterline.[1]
Mastercard implementează prima soluție Consumer Fraud Risk în Regatul Unit, deoarece are o vastă experiență în urmărirea și stoparea criminalității financiare în sistemul bancar în timp real al țării și a contribuit la coordonarea băncilor în partajarea datelor privind frauda.
Mastercard accesează acum următoarele piețe cele mai potrivite pentru a adopta tehnologia.
[1] Raportul anual privind frauda din cadrul Finanțelor din Marea Britanie - Cifra de „aproape 100 de milioane de lire sterline” este calculată pe baza datelor Finanțelor din Marea Britanie pentru anul 2022, în care s-au pierdut 485,2 milioane de lire sterline din cauza fraudei APP. Pe baza creșterii procentuale a detecției și prevenirii plăților frauduloase de către TSB, conform celor mai recente date UKF, s-ar economisi 97 de milioane de lire sterline în întregul sector bancar.
[2] Conform datelor raportate de ACI și Global Data
