Chiar și în cele mai bune vremuri, antreprenorii pot întâmpina dificultăți în a accesa capitalul de care au nevoie pentru a-și construi afacerile. Când soții Magtanong și partenerii lor, Jelynn Malone și Mike Arquines, și-au deschis primul magazin în ianuarie 2018, își epuizaseră toate economiile și împrumuturile de la familie și prieteni. Au apelat la Lendio și Finicity, două companii care utilizează open banking, un serviciu care permite oamenilor să își partajeze mai ușor datele bancare cu alte bănci, creditori și companii fintech.
În acest tip de scenariu, informațiile bancare deschise îi ajută pe creditori să înțeleagă bonitatea unei persoane sau a unei întreprinderi mici sau mijlocii mult mai bine decât un simplu scor de credit, permițându-le să aprobe mai rapid și mai ușor împrumuturile pentru persoane. Într-un sens mai larg, sistemul bancar deschis ajută deja milioane de oameni – inclusiv pe cei cu un istoric de credit redus sau inexistent – să obțină credite ipotecare, pentru studenți și pentru automobile.
Lendio colaborează cu Finicity, o companie Mastercard a cărei platformă de open banking se conectează la peste 10.000 de instituții financiare. Sam Magtanong a completat o cerere de 15 minute și a conectat conturile bancare ale Mostra prin Finicity pentru a permite companiei Lendio să acceseze imediat istoricul său financiar. Având aceste informații la îndemână, Lendio a reușit să-i găsească împrumutul de care avea nevoie la începuturile prăjitoriei, în 2018.
„Aceste împrumuturi ne-au oferit timpul și marginea de care aveam nevoie pentru a menține afacerea în mișcare și în creștere”, spune el.
Când a lovit pandemia, Mostra avea nevoie de acces la un alt împrumut, iar proprietarii aveau nevoie de el rapid. Magtanong s-a temut că afacerea sa nu va fi prioritizată atunci când a încercat să solicite un împrumut din cadrul Programului de Protecție a Salariilor din SUA prin intermediul băncilor mai mari, așa că a apelat din nou la Lendio. Lendio i-a conectat la un împrumut PPP de 80.000 de dolari, astfel încât Mostra să poată termina lucrările la a doua locație din San Diego și să ofere locuri de muncă înapoi personalului pe care îl concediaseră la începutul pandemiei. Al doilea magazin s-a deschis pe 30 iunie 2020.
„Cele mai mici afaceri, în special cele deținute de minorități și cele deținute de femei, erau lăsate în urmă”, spune Brock Blake, cofondator și CEO al Lendio. „Este nevoie de mult mai mult efort pentru a subscrie, iar valoarea împrumutului este mică, așa că întreprinderile mai mari, cu nevoi mai mari, au beneficiat de creditarea tradițională.” „Dar, cu ajutorul tehnologiei, depășim acest obstacol.”
Împrumuturile au satisfăcut nu doar nevoia, ci și urgența situației Mostra, spune Sam Magtanong. „Am trecut de la un sentiment de disperare la un sentiment de ușurare.”
