Regândirea ecosistemelor interne: De ce infrastructura singură nu va asigura plățile în viitor

Construirea viitorului plăților nu înseamnă doar stabilirea unor linii directoare moderne - ci și proiectarea unui ecosistem care să se poată flexibiliza, adapta și prospera într-o lume în care ritmul schimbării este în continuă accelerare. Infrastructura este doar linia de plecare.

Adevărata provocare? Crearea unui mediu de plăți care poate evolua - unul care să susțină nevoi diverse:

• Autoritățile de reglementare își doresc stabilitate și siguranță, în timp ce caută inovație.
• Consumatorii cer viteză, personalizare și securitate.
• PSP-urile și fintech-urile urmăresc creșterea și inovația.

Fiecare parte interesată are obiective diferite - dar punctul comun este clar: un sistem de plăți sigur, orientat către client, care oferă valoare rapid, și care este pregătit pentru viitor.

Deci, cum ajungem acolo?

Da, ai nevoie de esențiale:

• Plăți în bloc pentru fluxuri corporative planificate.
• Plăți instantanee pentru IMM-uri, comercianți și consumatori.
• Standarde precum ISO 20022 și alinierea cu CPMI și viitoarele directive Instant Payments Plus .

Însă impactul real și adoptarea pe scară largă vin din ceea ce construiești pe deasupra - servicii cu valoare adăugată care reduc frauda, interoperabilitate între ecosistemul nou și cel existent și experiențe personalizate care stimulează loialitatea.

Luați în considerare următoarele: 73% dintre consumatori ar avea o părere mai bună despre banca lor dacă aceasta ar opri proactiv o escrocherie în timp real (Sondajul FICO privind impactul escrocheriilor globale 2024). Nu este vorba doar de protecția clienților - este vorba de fidelizarea acestora.

1. Acces

Furnizorii de servicii de plată și furnizorii terți trebuie să se adapteze la viteza schimbării. Asta înseamnă să depășești limita conformității. Înseamnă colaborarea la un cadru pregătit pentru viitor, în care accesul este reglementat, dar și incluziv din punct de vedere strategic.

După cum a subliniat Helena Forest, vicepreședinte executiv pentru produse globale și comerciale, Plăți în timp real la Mastercard, în cadrul unui panel recent despre plățile instant:

Ceea ce am învățat din cele 12 piețe pe care le susținem astăzi este că nu există o singură soluție care să se potrivească tuturor. Țările se află într-un punct de plecare diferit al călătoriei lor... și operează în medii de reglementare diferite, precum și în ecosisteme de plăți interne unice.

Planificarea pentru nevoile diverse ale pieței nu este o barieră - este un plan pentru inovație durabilă.

Toți acești factori joacă un rol semnificativ în criteriile de succes necesare pentru asigurarea creșterii.

2. Colaborare încrucișată

De ce să rulăm sisteme paralele când consolidarea poate duce la eficiență? Pe măsură ce limitele de plată în timp real cresc, acestea încep să înlocuiască fluxurile tradiționale de decontare brută în timp real (RTGS). Aceasta deschide ușa pentru o schemă domestică unică, inteligentă - una care direcționează plățile pe baza unor acorduri de nivel de serviciu (SLA) și a prețurilor, nu pe baza unor reguli învechite.

3. Interoperabilitate

Peisajul plăților de mâine nu va fi definit de una sau două șine dominante. Va include totul, de la monede stabile și CBDC-uri până la rețele de decontare atomică și răspundere reglementară. Indiferent dacă aceste modele sunt scalabile sau nu, un lucru este sigur: avem nevoie de opționalitate încorporată și interoperabilitate transfrontalieră.

Însă permiterea unei adevărate interoperabilități nu este doar un imbold tehnic - este vorba despre alinierea ecosistemului mai larg. Forest a subliniat că succesul Thailandei arată cum sprijinul guvernamental și introducerea identității digitale pentru interoperabilitate pot accelera adoptarea și pot construi încrederea necesară pentru ca sistemele să se conecteze și să se extindă.

Ecosistemele de plăți pregătite pentru viitor nu sunt doar construite - sunt concepute să evolueze și să prospere. Succesul depinde de capacitatea de a rămâne agil, de a inova și de a te adapta la schimbarea condițiilor. Necesită o planificare care anticipează mai multe viitoruri, nu doar unul - o abordare bazată pe scenarii care integrează reziliența în strategie încă de la început.

Controlul și suveranitatea în cadrul ecosistemului sunt la fel de importante, asigurând că infrastructura poate funcționa flexibil fără a compromite încrederea sau supravegherea. Și, deși tehnologia accelerează totul, nu putem pierde din vedere elementul uman. Chiar și într-o lume bazată pe inteligență artificială, plățile sunt, în cele din urmă, despre încredere, incluziune și furnizarea de valoare către oameni reali.

Viitorul plăților necesită mai mult decât simpla construire de soluții - este vorba despre orchestrarea unui ecosistem sigur, scalabil, care să vină în întâmpinarea oamenilor acolo unde se află și să le ofere libertatea de a plăti și de a fi plătiți conform propriilor condiții.

Descărcați cea mai recentă lucrare a noastră, „ Ce urmează pentru plățile în timp real ?”, pentru a explora tendințele care modelează următoarea generație de inovații în domeniul plăților.