Plăți în timp real: Deschizând calea de la incluziune financiară la bunăstare financiară

Într-o lume în care excluziunea financiară afectează încă milioane de oameni, plățile în timp real se dovedesc a fi o forță transformatoare. Cercetările arată că 167 de milioane de persoane excluse anterior din sistemul bancar ar putea deține conturi bancare până în 2028, datorită tehnologiei de plăți în timp real. Aceste sisteme permit tranzacții instantanee, deblocând accesul bancar de bază pentru populațiile defavorizate, în special femei, tineri și cetățenii cu venituri foarte mici.

Deși plățile în timp real deschid calea pentru incluziunea financiară, acesta este doar începutul. Pentru a sprijini comunitățile, băncile centrale recunosc că trebuie să privească dincolo de accesul bancar de bază. Dar cum pot asigura că incluziunea financiară duce la o bunăstare financiară durabilă? Hai să explorăm.

Studiile noastre efectuate pe piețele globale, inclusiv pe cele unsprezece în care Mastercard oferă plăți în timp real, arată că acestea sunt utilizate în general pentru tranzacții peer-to-peer (P2P) sau autotransferuri (Me-to-Me), cum ar fi transferul de bani într-un portofel digital. Aceste progrese extind accesul, permițând mai multor persoane să participe la economia digitală.

Cu toate acestea, promovarea inovării și a concurenței pentru a dezvolta servicii financiare accesibile rămâne o provocare pe multe piețe. Lipsa de educație și conștientizare limitează, de asemenea, capacitatea de a valorifica pe deplin instrumentele financiare. Fără a aborda aceste limitări, este puțin probabil ca plățile în timp real să contribuie la o stabilitate financiară durabilă.

Helena Forest, vicepreședinte executiv al departamentului de produse și comercializare pentru plăți în timp real la Mastercard, explică: „Atingerea bunăstării financiare necesită mai mult decât accesul inițial - este nevoie de colaborarea dintre autoritățile de reglementare, bănci și companiile fintech pentru a stimula inovația semnificativă. Serviciile noastre sunt concepute pentru a permite accesibilitatea, interoperabilitatea și scalabilitatea, permițând instituțiilor financiare să inoveze și, prin urmare, permițând persoanelor să își construiască securitatea financiară.”

Plățile în timp real deblochează accesul la diverse servicii, inclusiv credit, conturi de economii, asigurări și educație financiară. Pentru cei care depind în mare măsură de numerar, plățile în timp real oferă o cale către incluziune financiară. Femeile dobândesc controlul, îmbunătățind viitorul lor și al familiilor lor. Persoanele cu venituri mici depășesc bariere precum distanța și costurile de deschidere a conturilor bancare. Plățile în timp real ajută la construirea unui istoric de credit și la economisirea pentru viitor.

Plățile în timp real se extind și dincolo de tranzacțiile personale, oferind același potențial transformator pentru antreprenori. Acestea pot sprijini semnificativ întreprinderile mici, cum ar fi magazinele locale și freelancerii, pentru a fi plătite instantaneu. Microîntreprinderile și întreprinderile mici se bazează adesea pe plăți de la persoană la persoană (P2) pentru a primi plăți pentru bunuri și servicii. Deși este convenabil, nu oferă același nivel de securitate financiară și oportunități de creștere ca accesul la servicii bancare pentru afaceri. Aceste afaceri au nevoie de acces la împrumuturi, servicii pentru comercianți și instrumente digitale pentru a-și gestiona eficient finanțele.

Prin oferirea acestor servicii, instituțiile financiare pot ajuta întreprinderile mici să crească și să prospere, ceea ce creează mai multe oportunități economice și dezvoltare în comunitățile lor.

Pentru a stimula bunăstarea financiară, piețele au nevoie de un ecosistem care să sprijine diversele nevoi financiare ale persoanelor nebancarizate și subbancarizate. Valorificarea tehnologiei pentru a oferi soluții inovatoare accesibile și la prețuri accesibile este crucială. Aplicațiile bancare mobile pot oferi servicii precum instrumente de bugetare, microcredite și plăți de facturi. Plățile facturilor în timp real oferă o modalitate mai eficientă de a gestiona cheltuielile recurente, ajutând persoanele să evite penalizările de întârziere și permițând controlul și stabilitatea financiară. Parteneriatele dintre instituțiile financiare și companiile fintech pot acoperi această lacună prin oferirea de soluții personalizate care abordează provocările unice cu care se confruntă aceste populații.

Deși plățile în timp real sunt o componentă esențială pentru incluziunea financiară, ele nu reprezintă un panaceu. Atingerea unei adevărate bunăstări financiare necesită o gamă completă de servicii financiare, dincolo de tranzacțiile de bază. Deschiderea accesului și permiterea interoperabilității pot crea mediul potrivit pentru dezvoltarea de noi cazuri de utilizare. Prin sprijinirea nevoilor financiare ale persoanelor fizice și ale întreprinderilor mici, putem crea un ecosistem financiar mai incluziv și mai rezilient.

Pentru a afla mai multe despre cum plățile în timp real transformă peisajul financiar, descărcați astăzi documentul nostru informativ complet despre ce urmează în domeniul plăților în timp real .