Cum vă afectează regula de debit Nacha WEB organizația

Indiferent dacă firma dumneavoastră utilizează depunerea directă sau alte plăți directe prin rețeaua ACH, probabil că utilizați într-un fel transferurile de debit WEB. Și dacă folosești debite WEB, ar trebui să respecți regula Nacha privind debitele WEB. Acest lucru nu numai că vă va menține în relații bune cu Nacha, dar este și o oportunitate de a îmbunătăți experiențele de plată și de a vă proteja compania. Iată cum.

Regulile de conformitate cu debitarea WEB (care înseamnă intrare inițiată de internet) ale Nachei sunt concepute pentru a proteja atât rețeaua ACH, cât și compania dumneavoastră de creșterea fraudelor ACH. Raportul Sondajului privind Frauda în Plăți și Controlul din 2025 al Asociației Profesioniștilor în Finanțe (AFP) a constatat că 79% dintre companii au fost ținte ale fraudei în domeniul plăților, iar 63% dintre companii au fost afectate direct de frauda ACH sau de frauda cu cecuri.  

Frauda apare de obicei atunci când un infractor accesează contul unui client și efectuează o tranzacție ACH neautorizată. În trecut, tot ce avea nevoie un infractor era un număr de cont și un număr de rutare bancară. Câte carnete de cecuri abandonate ar putea pluti prin groapa de gunoi, așteptând un escroc nerăbdător? 

Având în vedere că o treime dintre companii cad victime ale fraudei prin debit ACH WEB, nu este de mirare că Nacha își actualizează regulile pentru a proteja atât rețeaua ACH, cât și compania dumneavoastră.

Nacha a stabilit reguli de operare care mențin rețeaua ACH în siguranță. Ca parte a acestor reguli de operare, inițiatorii intrărilor de debit WEB trebuie să utilizeze un „sistem de detectare a tranzacțiilor frauduloase, rezonabil din punct de vedere comercial” pentru a verifica dacă aceste tranzacții de debit sunt frauduloase. Cum arată în mod specific acest sistem de detectare a depins în mare măsură de companiile care inițiază transferuri ACH.  

Cu toate acestea, Nacha's a extins recent această cerință , standardul extins impunând în mod specific ca „sistemul de detectare a tranzacțiilor frauduloase” să includă validarea contului. Conform regulii care vizează reducerea fraudei prin debitare pe internet, un cont trebuie validat la prima utilizare a numărului de cont sau după orice modificare a acestuia.

Pentru a respecta regula de debitare WEB a Nachei, soluția dvs. de plată trebuie să includă o formă de validare a contului. Această validare poate lua mai multe forme aprobate de Nacha: 

• Intrare prenotificare: Inițiatorul plății trimite o intrare de zero dolari prin rețeaua ACH către cont cu câteva zile înainte de intrarea live. 
• Verificarea micro-depozitelor: Sume mici - de obicei între câțiva cenți și un dolar - sunt trimise într-un cont și trebuie verificate de către titularul contului. 
• Validare instantanee a contului: Clientul își dă consimțământul pentru accesarea informațiilor contului său, în mod ideal printr-o conexiune API directă la instituția financiară a clientului. Dintre aceste metode de verificare, validarea instantanee a contului oferă cele mai precise informații în timp real și nu se bazează pe introducerea manuală de către client a informațiilor despre cont și rutare. Pur și simplu se conectează la contul lor și își dau consimțământul pentru validare. 

Nacha observă, de asemenea, că firmele pot folosi și alte mijloace de validare. De exemplu, demonstrarea faptului că un cont are un istoric fiabil al plăților anterioare efectuate cu succes poate servi drept o validare suficientă. În cele din urmă, Nacha recunoaște că poziția și situația fiecărei companii sunt unice, așadar stabilirea dacă o metodă de validare a contului este „rezonabilă din punct de vedere comercial” va fi diferită, iar fiecare companie ar trebui să își consulte propriii avocați, departamentul de risc sau alți consilieri pentru a se asigura că metoda de validare este conformă.

Prin intermediul setului nostru de soluții Mastercard Open Finance Pay ™ , oferim validare instantanee a contului care respectă regula actualizată de debitare WEB a Nacha și oferă date valoroase suplimentare pentru a îmbunătăți experiența și eficiența plăților ACH. Validarea instantanee a contului nostru permite operatorilor de transfer de bani să atenueze frauda și să maximizeze acuratețea tranzacțiilor de plată prin furnizarea numerelor de cont și de rutare, verificarea titularului contului și verificări ale soldului pentru a eficientiza și securiza plățile ACH. Și cu permisiuni ușoare și rapide pentru consumatori, soluția noastră de validare le permite consumatorilor să beneficieze de propriile date pentru a avea experiențe mai bune în domeniul serviciilor financiare.

Pe lângă validarea informațiilor contului, datele permise de consumator, furnizate de platforma de finanțare deschisă a Mastercard, pot fi utilizate pentru a verifica soldurile înainte de procesarea plăților, pentru a evita comisioanele și returnările datorate fondurilor insuficiente. De asemenea, poate susține principiul „Cunoaște-ți clientul” (KYC) prin furnizarea numelui și adresei titularului contului înregistrat la instituția financiară. Deși aceste date sunt utile pentru plăți, ele pot fi utilizate și pentru deschiderea de conturi, finanțarea cu portofel digital sau card preplătit sau alte cazuri de utilizare în care sunt necesare informații similare.

Nu te baza doar pe cuvântul nostru. Nacha a numit Mastercard Open Finance Partener Preferat, ceea ce garantează că soluția noastră de validare se aliniază cu strategiile principale ale Nacha de a dezvolta rețelele ACH. Potrivit lui Nacha, cei care sunt parteneri preferați:

• Facilitarea eficienței în utilizarea informațiilor și formatelor și standardelor de mesagerie ACH
• Îmbunătățirea managementului riscului ACH și a calității tranzacțiilor, astfel încât să conducă la inovarea continuă în rețeaua ACH
• Desfășurați afacerile conform celor mai înalte standarde

Regula de debitare WEB a Nachei vă protejează și asigură experiențe de plată ACH mai bune. Și cu soluția de validare instantanee de la Mastercard Open Finance, îți vei oferi clienților putere și vei avea acces la date în timp real de cea mai înaltă calitate.