Crescut la sud de Shanghai, Jialu Dong era obișnuit să cunoască oameni din alte țări. Tovarășii ei de joacă veneau din Europa, iar vecinii ei din Africa și America de Sud. Dar nu s-a gândit să plece în străinătate până când părinții ei nu au angajat un meditator de engleză care a delectat-o cu povești despre studiile în străinătate, atrăgând-o pe adolescentă într-o nouă lume a posibilităților.

După ce și-a depus candidaturile, Dong a fost încântată când a primit o scrisoare de acceptare de la un program de masterat de la Universitatea Columbia. Dar înainte de începerea semestrului de toamnă, trebuia să plătească o taxă de școlarizare de 60.000 de dolari. Părinții ei trebuiau să facă plata din contul lor de economii, dar instrucțiunile erau toate în engleză, o limbă pe care nu o vorbeau. Chiar și după ce familia ei a trecut prin lungul și complicatul proces de plată, îndoielile au persistat. „A fost o lungă așteptare până am aflat că universitatea primise banii”, spune Dong. „Zile întregi, nu aveam nicio idee despre ce se întâmplă.” „Asta a fost stresant.”

Pe măsură ce tot mai mulți studenți aleg să studieze în străinătate, complexitățile și incertitudinile legate de plata taxelor de școlarizare internaționale devin evidente. Deși băncile gestionează majoritatea acestor plăți, procesul a fost mult timp îngreunat de transferuri lente, trasabilitate limitată, documentație extinsă și deduceri neașteptate. În China și India, țările de origine a aproape un sfert dintre studenții internaționali, majoritatea băncilor de nivel mediu și mai mici nu dispun de o modalitate eficientă de a facilita plățile transfrontaliere în străinătate.

Având în vedere volumul acestor transferuri, băncile care oferă o experiență simplificată de plată a taxelor de școlarizare transfrontaliere au de câștigat semnificativ. De exemplu, studenții internaționali au plătit 91 de miliarde de dolari pentru taxe de școlarizare și cheltuieli de trai în 2023, iar cheltuielile lor totale se așteaptă să crească la 433 de miliarde de dolari până la sfârșitul deceniului.

„Aceasta este o șansă pentru bănci de a-și consolida relațiile cu clienții și de a capta o cotă mai mare dintr-o piață în creștere”, spune Pratik Khowala, director global al diviziei de soluții de transfer la Mastercard. „Acest lucru va impulsiona profitabilitatea pe termen lung într-un peisaj din ce în ce mai competitiv.”

Un labirint de taxe și formulare

Unele instituții de învățământ trimit studenților informații detaliate despre cum să plătească, dar multe nu o fac. Între costurile căminelor, planurile de masă și comisioanele bancare – pe care plătitorii trebuie să le convertească în moneda locală – s-ar putea să nu fie clar nici măcar câți bani să trimită. Pentru părinții ca Dong, care trebuie să se descurce și cu reglementările chineze privind suma de capital pe care fiecare cetățean o poate muta anual din țară, a-și da seama cum să plătească poate părea ca și cum ar descifra un cod.

„Mulți studenți nu au avut de-a face cu bursieri internaționali sau nu au făcut plăți internaționale mari până acum”, spune Khowala. „Așadar, la cine apelează pentru îndrumare?” Părinții lor, care s-ar putea să nu aibă nicio experiență cu țara în care se află universitatea și care încearcă să interpreteze informații care ar putea fi scrise într-un alfabet necunoscut.

Aditi Kapur, prima studentă internațională din familia ei, a considerat și ea stresantă gestionarea procesului de plată. Născută și crescută în Delhi, ea își amintește îngrijorarea pe care a simțit-o când a intrat în banca părinților ei pentru a trimite depozitul către London School of Economics (LSE).

Ea a urmat întocmai instrucțiunile băncii, completând cererea de remitere de bani și furnizând documentele necesare – inclusiv pașaportul, dovada de venit a părinților și carnetele de note de la liceu și facultate. Colectarea tuturor acelor informații – plus detaliile bancare ale LSE – a adăugat un efort suplimentar unei experiențe deja stresante.

Eliminarea grijilor legate de plățile de școlarizare

Din fericire, banca lui Kapur oferea un serviciu dedicat de plată a taxelor de școlarizare, iar ea a primit o confirmare prin e-mail de la LSE în termen de 24 de ore de la trimiterea plății. „Directorii băncii au fost acolo să ne îndrume pe tot parcursul”, spune ea. „A fost o ușurare imensă să am un partener bancar care a ușurat întregul proces.”

Unele companii fintech și-au lansat propriile platforme de plăți pentru a simplifica tranzacțiile transfrontaliere, dar majoritatea studenților internaționali preferă să se bazeze pe băncile lor. Cu toate acestea, multe bănci regionale nu au resursele necesare pentru a-și dezvolta propriile soluții interne.

Deși băncile regionale – ai căror clienți pot include mii de studenți care studiază în străinătate – au o oportunitate enormă de a-și servi mai bine comunitățile, acestea au nevoie de o soluție gata făcută care să elimine îngrijorarea, confuzia și frustrarea clienților. „Băncile vor să găsească în continuare modalități de a le ușura viața clienților”, spune Khowala. „Nu contează doar serviciile bancare de bază; contează și să fii partenerul clientului în aceste evenimente importante din viață, cum ar fi obținerea unei diplome universitare.”

Potrivit unui director executiv de la YES Bank din India, plățile pentru școlarizare sunt mai mult decât un simplu serviciu de remitere de bani - sunt un punct de intrare către relații de durată cu clienții. „Pentru multe familii, aceste plăți marchează începutul călătoriei lor financiare internaționale, iar noi ne propunem să devenim principala lor instituție financiară în această tranziție”, a declarat directorul executiv. „Începând cu remitențe transfrontaliere fără probleme, susținem întregul spectru de nevoi în continuă evoluție – de la credite pentru educație până la produse bancare postuniversitare.” „În timp, studenții devin adesea membri valoroși ai bazei noastre de clienți înstăriți.”

Ajutând băncile să își ajute clienții

Mastercard Move, portofoliul companiei de servicii de transfer de bani la nivel național și internațional, ajută băncile să ofere clienților lor plăți transfrontaliere rapide, sigure și ușor de urmărit. Oferă utilizatorilor vizibilitate în avans asupra costurilor și comisioanelor în moneda lor locală, împreună cu urmărirea tranzacțiilor aproape în timp real. Universitățile, studenții și părinții primesc notificări atunci când plățile ajung la instituțiile bancare ale universităților.

Portofoliul acoperă peste 200 de țări și teritorii și acceptă peste 150 de valute. Permite efectuarea rapidă și sigură a plăților peste granițe, fondurile fiind adesea disponibile în câteva minute sau în aceeași zi – o îmbunătățire semnificativă față de întârzierile lungi asociate în mod tradițional cu transferurile bancare.

„Suntem unul dintre puținii jucători cu suficientă acoperire și amploare pentru a ajuta băncile să faciliteze eficient aceste plăți transfrontaliere”, spune Khowala. „Salvăm băncile de ani de dezvoltare tehnologică.” Băncile care nu au resursele necesare pentru a proiecta singure toate aceste capabilități se pot conecta la rețeaua noastră și pot utiliza soluțiile noastre pentru a-și servi clienții.”

Potrivit Mastercard, a întocmit și directorul Easy Tuition Payment (ETP), o bază de date cu informații despre plăți pentru o gamă largă de colegii și universități internaționale, disponibilă în prezent în China. Din widgetul ETP de pe site-ul băncii lor, studenții pot completa automat toate datele necesare despre cont și rutare cu doar câteva clicuri.

„Când urmezi studii internaționale, finanțele sunt un factor imens”, spune Dong. „A fost o mare ușurare să primesc în sfârșit acel e-mail în care se spunea că Universitatea Columbia mi-a primit plata taxei de școlarizare, pentru că știam că sunt cu un pas mai aproape de visul meu.”